Тема 17: Зобов’язання з договорів банківського рахунка і банківського вкладу. Розрахункові зобов’язання (4години)

Договір банківського рахунку та банківського вкладу – це договори, які опосередковують відносини з відкриття та обслуговування рахунків, що виникають у банківській сфері. Згідно чинного законодавства банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні) та поточні рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що пере­даються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент відповідно до умов договору. Поточний рахунок є рахунком, що відкривається банком клієнту на договір­ній основі для зберігання грошей та для здійснення усіх видів операцій за цим рахунком відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Відкриття та обслуговування зазначених рахунків опосередковується договорами банківського вкладу та банківського рахунку.

Розрахункові правовідносини складаються між учасниками цивільного обороту у зв'язку з виконанням платежем виключно грошових зобов'язань. Розрахункові відносини (розрахунки) входять у зміст грошового зобов'язання та спрямовані на його виконання. Об'єктом розрахункових правовідносин є дії щодо здійснення грошового платежу.

Вивчення даної теми передбачає глибокі знання студентами чинного законодавства, практики його застосування, юридичної літератури, основних понять та спеціальної термінології. В силу значного обсягу учбового матеріалу та його складності студентам необхідно також приділити увагу самостійній підготовці.

Нормативно-правові акти та література:

1. Цивільний кодекс України // Офіційний вісник Ук­раїни. — 2003. — № 11. — Ст. 461.

2. Закон України від 12 липня 2001 р. «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

3. Закон України від 7 грудня 2000 р. «Про банки і банківську діяльність».

4. Закон України від 5 квітня 2001 р. «Про платіжні системи та пе­реказ грошей в Україні».

5. Закон України від 20 вересня 2001 р. «Про гарантування вкладів фізичних осіб».

6. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, держаних злочинним шляхом» від 28 листопада 2002 року // ВВР України, 2003, № 1, ст. 2; з наступними змінами і доповненнями.

7. Закон України «Про обіг векселів в Україні» від 05.04.2001 р. // Відомості Верховної Ради, 2001, № 24, ст. 128; з наступними змінами і доповненнями.

8. Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22 травня 2003 року // Відомості Верховної Ради, 2003, № 36, ст. 275; з наступними змінами і доповненнями.

9. Закон України «Про електронний цифровий підпис» від 22 травня 2003 року.

10. Постанова Кабінету Міністрів України «Про типові платіжні умови зовнішньо­економічних договорів (контрактів) і типові форми захисних застережень до зовнішньоекономічних договорів (контрактів), які передбачають розрахунки в іноземній валюті» від 21 червня 1995 р. № 444.

11. Положення про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями, затверджене Постановою Правління Національного банку України від З грудня 2003 p., №514.

12. Положення про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2000 р. № 520.

13. Положення про операції банків з векселями, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 28 травня 1999 року № 258.

14. Положення про порядок здійснення банками операцій з векселями в національ­ній валюті на території України, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 16.12.2002 № 508.

15. Положення про розрахункові палати для пред'явлення векселів до платежу, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2001 № 403.

16. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні у національній валюті, затверджена постановою Правління НБУ від 21 січня 2004 р.

17. Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затверджене постановою Правління НБУ від 21 серпня 2001 р. № 367.

18. Положенням про оформ­лення та подання клієнтами платіжних доручень в іноземній валюті, заяв про купівлю або продаж іноземної валюти до уповноважених банків і інших фінансових установ та порядок їх виконання, затвер­джене постановою Правління НБУ від 5 квітня 2002 р.

19. Постанова Правління НБУ від 24 лютого 1997 р. № 37 «Про провадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки».

20. Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні від 19 лютого 2001 р. № 72, затверджене постановою Правління НБУ.

21. Положен­ня про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) опе­рацій з юридичними і фізичними особами, затверджене постановою Правління НБУ від 3 грудня 2003 р. № 516.

22. Інструкція НБУ «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у на­ціональній та іноземних валютах», затверджена постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 р. № 492.

23. Конвенція, якою запроваджено Уніфікований Закон про переказні векселі та прості векселі. Женева, 7 червня 1930 р.

24. Конвенція, що встановлює Одноманітний закон про чеки. Женева, 19 березня 1931 р.

25. Уніфіковані правила по інкасо (Публікація МТП 1995 р. № 522).

26. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів (Публікація МТП 1993 р. №500).

27. Банківське право України: Навч. посібник. / За заг. ред. А. О. Селіванова. -К.: Ін Юре, 2000.

28. Безклубий І. А. Банківські правочини: цивільно-правові проблеми: Монографія. -К.: Київський університет, 2005.

29. Бервено С. Н. Правовое регулирование вексельного обращения в Украине / С. Н. Бервено, В. Л. Яроцкий. -Харьков: Право, 2001. -512с.

30. Жуков І.М. Договір на відкриття та обслуговування банківського рахунку: Автореф. дис. … канд.. юрид. наук. – Донецьк, 1998. – 17с.

31. Печений О. Поняття та класифікація грошових зобов'язань у контексті положень нового Цивільного кодексу України // Підприємництво, господарство і право. -2004. - № 4.