35. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура

Активные операции коммерческих банков - это операции по размещению средств, находящихся в распоряжении банка, с целью получения прибыли и поддержания ликвидности.

По экономическому содержанию активные операции банка подразделяются на:

1. Ссудные операции

2. Активно-депозитные

3. Инвестиционные операции

4. Фондовые

5. Кассовые операции

6. Прочие

Судные - т.е. операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, платности, возвратности.К этой группе активных операций относят и учетно-ссудные операции (учет векселей) и межбанковские кредиты (выданные)

Расчетные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для погашения обязательств перед контрагентами

Активно-депозитные операции – т.е. депозиты в банках –корреспондентах, остатки на корреспондентском, резервном и депозитных счетах коммерческого банка в центральном банке

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денежных средств, связанные с движением наличных денежных средств, а также с формированием, размещением и использованием этих денежных средств на различных активных счетах банка (счет «Касса», кор. счета в др. банках) и счетах клиентов кредитной организации.

Инвестиционные операции - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях (т.е. долгосрочные вложения банка).

Фондовые операции – кратко- и среднесрочные операции банка с ценными бумагами. К ним относятся: операции с векселями, операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах

Активные операции банков подразделяются в зависимости от того:

• за чей счет и в чью пользу кредитная организация проводит операции (за свой счет и в свою пользу, за счет клиента и в его пользу);

• по степени риска: рискованные (например, ссудные операции) и риск-нейтральные (например, кассовые, активно-депозитные);

• по степени доходности: операции приносящие доход (ссудные, часть инвестиционных, фондовые операции) и операции не приносящие дохода (кассовые, часть активно-депозитных операций – корреспондентские и резервные счета в центральном банке)

• по степени ликвидности

35. Понятие и элементы кредитной системы.

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита:

• стоимостной характер,

• обращаемость ссужаемой стоимости на возвратной основе,

• добровольный и временный характер функционирования в рамках определенного срока,

• соответствие потребностям кредитора и заемщика.

Кредитную систему можно рассматривать с функциональной и институциональной точек зрения.

Кредитная система – есть совокупность трех основных элементов: 1. кредитных учреждений; 2. кредитных отношений; 3. процессов и методов кредитования.

С точки зрения функционального подхода кредитную систему можно представить в виде совокупности следующих блоков: