Банки и их функции.

1. Центральные банки. В разных странах ЦБ исторические выделились из массы коммерческих банков как главные эмиссионные центры, т.е.государство предоставило им исключительное право эмиссии банкнот. ЦБ России создан в 1991 году.

Функции ЦБ:

1)эмиссия банкнот

2)хранение гос.золото-валютных ресурсов

3)хранение резервного фонда других кредитных учреждений

4)денежно-кредитное регулирование экономики

5)поддержание обменного курса национальной валюты

6)кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания гос.учреждений

7)проведение расчетов и переводных операций

8)контроль за деятельностью кредитных учреждений

2. Коммерческие банки(нервные центры кредитно денеж системы, явл кредитно-финанс учреждением универсального характера).

- конституирующие операции: пассивные (прием депозитов, т.е. привлечение средств клиентов); активные (выдача кредитов, т.е. размещение средств)

Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых им по депозитам.

- осуществление денежных платежей и расчетов, посреднические операции (по поручению клиента на комиссионной основе), к кот.относятся, например, обязательства по торговым сделкам или предоставление финансовых гарантий

- осуществление доверительных операций (т.е.банки принимают на себя функции доверенного лица и выполняют в этом качестве операции по управлению имуществом, ценными бумагами клиентов)

3. Специализированные кредитно финансовые институты – пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки и т.п. Учавствуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

О Б ЭТОМ ТОЖЕ СЛЕДЕТ СКАЗАТЬ, ХОТЯ ВСТРЕЧАЕТСЯ И В ДРУГИХ ВОПРОСАХ!

Сущность и формы кредита.

Кредит – движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

- исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства

- выполняет перераспределительную функцию

- соответствует экономии трансакционных издержек

- выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала (активно используется в конкурентной борьбе, содействует поглощению и слиянию фирм)

Формы кредита:

1. Коммерческий – кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и др.хоз.субъектами друг другу. Преподставляется в товарной форме путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселями.

2. Банковский – кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хоз.субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).

3. Межхозяйственный денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других ценных бумаг. Децентрализованное финансирование – выпуск акций. Кредитование – выпуск облигаций и др.ценных бумаг.

4. Потребительский – кредит, предоставляемый частным лицам на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За пользование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный %.

5. Ипотечный – кредит, предоставляемый в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли. Зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Используется для обновления основных фондов с/х, финансирования жилищного строительства и т.п.

6. Государственный – кредит, представляющий собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита прежде всего для покрытия дефицита гос.бюджета.

7. Международный – кредит, представляющий собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Межд.кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.