2. Деньги и денежное обращение (функции, уравнение обмена)

В современной экономической теории деньги определяются как совокупность активов, используемых для совершения сделок. Сущность денег, обычно, рассматривается через три основные функции, которые они должны выполнять: средства обращения, единиц счета и средства сбережения (накопления).

1.Деньги как средство обращения. В качестве средства обращения деньги – это то, что используется для приобретения товаров и оплаты услуг и долгов. Альтернативой денежного обращения является бартер (бартерная сделка) – обмен одного товара на деньги.

Преимущества денежного обращения достаточно очевидны. Оно требует гораздо меньше времени и усилий, чем бартер

В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в денежной форме, а затем покупают все, что им необходимо.

2. Деньги как единицы счета. Деньги служат единицами, в которых выражаются цены товаров и услуг.

На практике с функцией денег как единицы счета связано такое понятие как масштаб цен. Под масштабом цен имеются в виду покупательная способность единицы национальной валюты: доллара США. Российского рубля и т.д.

Изменение масштаба цен называется денежной реформой. Денежная реформа может осуществляться в трех основных формах: девальвация, ревальвация и деноминация.

Девальвация означает уменьшения масштаба цен, или официальное снижение курса национальной валюты. Причиной девальвации выступает высокий уровень инфляции. Подобный вид денежной реформы используется как средство уменьшение дефицита государственного бюджета.

Ревальвация – процесс обратный девальвации. Ревальвация означает увеличение масштаба цен и повышение курса национальной валюты . Причиной ревальвации является дефляция. Ревальвация особенно выгодна импортерам товаров и экспортерам капиталов

Деноминация – это укрупнение национальной денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые. Причиной деноминации национальной валюты является гиперинфляция. Цель деноминации – облегчить денежное обращение, учет и расчеты в стране.

3. Деньги как средство сбережения (накопления). Деньги в качестве средства сбережения рассматриваются как актив особого рода, который сохраняется после продажи товаров и услуг, и обеспечивает покупательную способность в будущем.

Хранить свое богатство можно в виде акций, облигаций, произведений искусств, драгоценностей и т.п. Средством накопления может служить любой ликвидный актив, то есть такой актив, который может быть использован как средство платежа или легко превращен в такое средство. Деньги обладают абсолютной ликвидностью. Всем остальным активам ликвидность присуща в большей или меньшей степени.

Деньги, выполняющие три выше рассмотренные функции, в разное время и в разных местах, выступали в различных видах. Из общей массы товаров всегда выделялся какой-либо один или несколько наиболее удобных товаров для выполнения роли посредника при обмене. Это могли быть ракушки, соль, меха и т.п. На протяжении долгого времени повсеместно признанными деньгами являлись золото и серебро. Предполагают, что впервые бумажные деньги появились в Китае в ХШ веке. Во Франции, Англии и России бумажные деньги были выпущены в ХУШ веке. Вначале бумажные деньги представляли собой долговые обязательства государственной власти, которые свободно могли размениваться на серебряные и медные монеты. Со временем крупные банки также стали выпускать бумажные деньги, которые получили название банкнот.

Банкноты (долговые обязательства банков) в отличие от казначейских (государственных) билетов разменивались на золото. В настоящее время ни одна денежная единица не имеет золотого содержания и на золото не разменивается.

На протяжении ХХ века в индустриально развитых странах наличные деньги (металлические монеты и бумажные купюры) постепенно заменялись трансакционными банковскими депозитами. Трансакционные депозиты (трансакционные деньги) – это такие депозиты (вклады в банках), средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Чаще всего эти депозиты привлекаются к использованию с помощью чеков, поэтому они получили название чековых депозитов, или чековых счетов.

Другой способ использования средств лежащих на трансакционных депозитах – электронный перевод. Его применение стало новой ступенью в развитии видов денег. При совершении электронного перевода сообщение, передаваемое из компьютера одного банка в компьютер другого банка, заменяет бумажный чек. Электронные переводы денежных средств, или электронные деньги быстро завоевали доминирующие позиции в международных экономических расчетах и в расчетах на рынке ценных бумаг. Постепенно возрастает значение электронных денег и в потребительских сделках. Инструментом такого перевода служат кредитные (пластиковые) карточки.

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

• количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

• уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);

• скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

М * v = Q * P,

• M — масса денег;

• v — скорость обращения;

• Q — количество товаров;

• P — цена.

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен. Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:

1. Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег, но понятие товара включает в себя все, что подвергается обмену, в том числе труд, земля, ценные бумаги. Отсюда следует: чтобы совершался обмен, должен быть ассортимент).

2. Уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.

В обратном направлении (меньше денег) если действуют следующие факторы:

• степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег);

• развитие безналичных расчетов;

• частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).

3. Скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени).

В развитых странах 2-3 оборота в год. В России в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7-8 оборотов в год.