2.2 Неторговые операции коммерческого банка

Неторговые операции коммерческого банка– это операции, связанные с обслуживанием клиентов, не имеющих отношения к проведению расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка движением капитала.

Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера:

-покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

-инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

-осуществлять выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;

-производить покупку (оплату) дорожных чеков иностранных

банков;

-оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Неторговые операции, в разрезе отдельных видов, получили широкое распространение для предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет немаловажное значение в конкурентной борьбе коммерческих банков за привлечение клиентуры.

Без операций, а именно осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, покупки дорожных чеков, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Хотя последние две операции не получили широкого распространения.

2.3Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковских корреспондентских соглашений (договоров). Такие договора оформляются как в виде единого документа, подписанного каждой стороной, так и путем обмена письмами. На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, именуется "корреспондент со счетом").

Корреспондентские отношения российских коммерческих банков с иностранными банками могут устанавливаться и без открытия ими счетов друг у друга. (Иностранный банк, с которым устанавливаются такие отношения, называется "корреспондент без счета".) В этом случае расчетные операции могут производиться через корреспондентские счета, открытые в третьем банке. Установление корреспондентских отношений между банками может преследовать разные цели.

Банк может стремиться использовать корреспондентские отношения для того, чтобы выполнять через банк-корреспондент поручения своих собственных клиентов. Часто такой подход вызван тем, что банк-корреспондент способен предоставить более качественные услуги, к тому же быстрее и дешевле, чем первый банк.

Более тесные, партнерские отношения между банками обычно устанавливаются тогда, когда их совместной целью являются не только услуги по обслуживанию клиентуры, но и межбанковские операции. Примером могут служить сделки по купле-продаже валюты, межбанковские кредитные операции. В целом же объем корреспондентских отношений зависит от того, в какой мере банки нуждаются друг в друге

Первоначально, как правило, коммерческие банки устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками тех стран, где находятся партнеры их собственных клиентов, которым необходимо произвести расчеты по внешнеторговым сделкам. Для отбора соответствующих банков обычно применяются различные критерии: прибыльность банка, его кредитоспособность, объем и качество услуг, которые он может представить и др. Учитывается также наличие корреспондентской сети в других странах. Некоторые западные банки заключают корреспондентские договора с 50-60 банками.

Первоначально для установления корреспондентских отношений с нужным банком ему направляется письмо с предложением установить корреспондентские отношения. К письму необходимо приложить документы, характеризующие банк, включая копию устава и лицензии.

Непосредственно корреспондентские отношения устанавливаются путем открытия счета. При этом банки взаимно обмениваются подписями лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и кодами (их применение исключает разного рода злоупотребления).

Со временем количество услуг, оказываемых банку-корреспонденту, значительно возрастает и уже не охватывается только выполнением международных расчетов.

Существуют следующие операции, производимые на основе корреспондентских отношений: операции по покупке и продаже валюты, торговля на денежном рынке, привлечение и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, клиринговые и кредитные операции.

Для осуществления международных расчетов банк открывает в иностранных банках и у себя корреспондентские счета «Ностро» и «Лоро». Счет «Ностро» — это текущий счет, открытый на имя коммерческого банка у банка-корреспондента. Счет «Лоро» — это текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента