Журнал Банки и кредит. И сайт ЦБ

За 2011 год статьи .мотивированное суждение.Организация внутреннего контроля. Результативность денежно кредитной политики банка РФ.Некоторые аспекты правового регулирования банковской деятельности.Обеспечение устойчивости банковского сектора.

Платежная система и роль ЦБ в ее организации.

Банк России как орган надзора за деятельностью кредитных организаций

1Вопрос содержание и задачи банковского надзора форма его проведения принципы обеспечивающие эффективность банковского надзора.

Банковский надзор представляет собой совокупность действий осуществляемых надзорным органом в рамках установленной компетенции и как правило в сооответствиии с открытыми процедурными нормами в целях обесчения стабильности функционирования банкоской системы и защиты интересов ее кредиторов и клиентов .

Необходимость Банковского надзора обусловлено 1)Тем что банки являются важнейшим хранилищем общественных сбережений .2)Той ролью которую банки играют в хозяйственной жизни общества.Воздействуют на объем и структуру денежной массы а следовательно и на общую денежную коньюкутуру.3)особенным доверительным характером отнашений между коммерчискими банками и клиентами.4Наличие большого числа серьезных и разноплановых рисков банковской деятельности.Потенциално способных в кратчайшие сроки вывести рынок и его отдельных агентов из состояния равновесия.5)Возможностью лишь на общегосударственном уровне обеспечить систсему гарантий надежности депозитов и осуществить ряд других мер по поддержании.ю стабильности на денежно кредитных рынках.

Сущность банковского надзора определяется 2мя ф-ми :1)Превентивная – она нацелена на то чтоблне допустить крах отдельных банков и дестабилизацию рынка в целом.2) Защитная она предусматривает нейтрализации или локализации негативных последствий если крах и дестабилизация все таки произошли.Банковский надзор должен базироваться на определенном регулировании под которым подразумевается разработка уполномоченными учреждениями конкретных правил и предписаний(Тобиш инструкций)базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и спопсобы ведения банковского дела.

В организации банковского надзора требуется обеспечить системный подход,который означает подход к деятельности ком банков как развлетвленной целостной системы состоящей из отдельных базовых элементов связанных между собой.сложными многоуровненвыми отнашениями исходя из этого мы можем выделить 2 уровня проведения банковского надзора 1)Надзор за банк системой в целом с учетом ее основных подсистсем .2)Надзор за отдельно взятыми банками.Стратегической цельюбанк надзора является сохранение общей стабильности денежно кредитных рынков,предотвращение системных кризисов,путем постоянного наблюдения за всем банковским сообшеством и принятие своевременных карекатирующих мер.

1)Обеспечение вкладчиков от плохого управления и мошенничества.

2)Защита банковских клиентов от системного риска

3)Защита страхового фонда или собственных фондов правительства от потерь

Вторая пара

1)Обеспечение эффективной и надежной работы банков,для бесперебойного и к ачественного обслуживания банковским клиентам.

2)Соблюдение законодательства и установленных правил предсматривающих высокий уровень ведения банковского дела и професианализма .

3)Содействие развитию конкуренции внутри банковского сектора.

4)Создание системы раннего реагрирования для своевременного определения вероятности возникновения проблем в работе банка в будущем

5)Содействие ведению новых и развития традиционных видов банковских услуг.в интересах экономики страны в целом.

Установка цели и задач банковского надзора позволяет определить формы и виды его поведения.

Виды и формы банковского надзора

В зависимости от предмета надзора По нормативному критерию: Общий или юредич надзор Пруденциальный(Финансовый надзор) 2.0.В зависимости от развития банковской деятельности 2.1.Надзор за регистрацией банков и лицензировании их деятельности 2.2. Текущий банковский надзор(повседневное отслеживание) 3.0.По экономическому содержанию банковской деятельности. 3.1.Пруденциальный 3.2. Валютный 3.3. Надзор за обслуживанием банком бюджетных счетов, надзор за финансовым оздоровлением банка.

Инстуциональная классификация: Межгос надзор Государственный Внутриведомственный надзор. Межведомственный Региональный Вневедомственный Аудиторский 3.1.Внутренний аудит 3.2.Внешний аудит. 4.0. Контроль учредителей 5.0.Контроль акционеров.

Одним из принципов Банковского надзора является принцип ы

1)Универсальности и обязательности

2)Принцип единства требования банковского надзора

3)Принцип оценки финансового положения банка на консаледированной основе.

4)Принцип сочетания поледовательного и предварительного обзора

5)Принцип обеспечения достоверности предоставляемых банками отчетных данных.

6)Колличественного и качественного подхода в надзоре за деятельностью банков

2 вопрос.Место ЦБ РФ в системе банковского надзора в России.Его полномочия и напрпавление деятельности.

Главной задачей ЦБ РФ как органа надзора является минимизация негативных последствий(Эконом,соц) утери ликвидности кредитных организаций реализация этой задачи предполагает,предупреждение системы банковского кризиса,снижение риска не контролированной утери банковской ликвидности.для реализации поставленных цели и задач банк России должен обладать необходимыми полномочиями которые закреплены в статьях 55 и 56 закон о ЦБ.Регулирующие полномочия ЦБ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций ведение бух учета составление и предоставление бухгалтерской финансовой и статестической отчетности а так же обязательных эконом нормативов.Надзорная функция ЦБ выражается так же в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства,получение от них различного рода отчетностей с целью оценки текущего финансового состояния деятельности Комер-го банка,банк России не имеет право вмешиваться в оперативную деятельност кредитных организаций и побуждать их выполнять не свойственные им функции,в то же время он в праве регулярно по результатам анализа представленные отчетности направлять соответствующие предписания кредитным организациям а в случае их невыполнения применять санкции начиная со штрафа заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии.