Российская империя. Входя в состав империи, территории не теряли своего самоуправления. Право на территориальное самоуправление содержится в Судебниках 1497 и 1550 гг., Соборном Уложении 1649г., Своде законов Российской империи. Однако территории в империи были неравны в вопросах широты своего самоуправления. Разнообразие форм децентрализованного управления регионами России расширяло возможности политического маневра центральной власти, обеспечивало гибкость управления, не разрушая при этом унитарного характера Российского государства. Другой особенностью административно – территориального устройства Российской империи до 1917 г. было территориальное несовпадение зон ответственности органов административного управления с районами действий финансовых, судебных и военных ведомств (за исключением генерал-губернаторов). Это обеспечивало независимость правоохранительных органов, финансового и судебного контроля от нарушений законности и произвола местных органов власти. Такая система препятствовала развитию сепаратизма и коррупции. Можно выделить три типа территорий в Российской империи, различающихся степенью самостоятельности. 1. Губернии. Этот тип был характерен для территорий, на которых проживало в основном русское население, а также Прибалтики, Закавказья, Туркестана. На этих территориях при наличии управленческой системы унитарного государства (генерал-губернаторства) имелись и органы самоуправления: сначала сословного, а позже — земского. Эти структуры занимались вопросами мсу, и их существование было вполне совместимо со структурами унитарного государства, так как их функции не пересекались. Имперские структуры ведали вопросами фискальными, промышленными, правоохранительными, в то время как структуры самоуправления занимались вопросами ведения и организации местного коммунального хозяйства, культурной жизни. Так, в Прибалтике действовали органы местного бюргерства — городские магистраты, а также приходские собрания, конвенты, ландтаги и комитеты. В самой России вопросами местного самоуправления занимались земства. Нерусское население пользовалось широкими правами и участвовало в управлении в тех губерниях, в которых оно составляло большинство. Так, значительные права были даны различным сословиям Закавказья: грузинские дворяне получили права русских дворян, знать за участие в военных действиях получала высокие чины и должности в центральных и местных органах власти Империи. Широкие права имело высшее мусульманское сословие Закавказья. Поэтому нет оснований для суждений о дискриминации нерусского населения. 2. Автономии Российской империи. Это автономии Польши и Финляндии. Польша имела собственную Конституцию и законодательную власть — Сейм, который состоял из Короля (российский император), Сената и Посольской избы. Финляндия также имела свои органы власти и управления, свою судебную систему. Ее законодательство было обособлено от законодательства Российской империи. 3. Протектораты Российской империи. Этот тип управления заключался в политике протектората. Российская власть имела договоры о покровительстве с Хивинским ханством, Бухарским эмиратом и Урянхайским краем (нынешняя Тува). В обмен на покровительство российской власти передавались права внешних сношений и военной защиты этих территорий, а русские купцы получали права на льготную торговлю. До февраля 1917 г. сильных сепаратистских движений, имевших массовую поддержку, в Российской империи не было. Из 160 депутатов IV Государственной думы от национальных районов 150 поддерживали идею «единой и неделимой России». Тенденции к распаду возникли одновременно с разрушением «центра», с самоликвидацией монархии. Инерция распада нарастала в течение всего 1917 г. В конце года региональные политические группировки начали декларировать государственную независимость. Возникли республики Армения, Азербайджан, Грузия, Эстония, Латвия, Литва, Украина, Белоруссия, Башкирская автономия и казахская Алаш Орда. Большого влияния на этот процесс смена власти в Петрограде в октябре 1917 г. не оказала, хотя сам факт очередной смены центральной власти сепаратизму способствовал. Советы. Основы национально-государственной политики Советского государства были сформулированы в «Декларации прав народов России» от 2 ноября 1917 г., в которой закреплялось: равенство и суверенность народов России, право народов на свободное самоопределение, вплоть до отделения и образования самостоятельных государств, отмена всех и всяких национально-религиозных привилегий и ограничений, свободное развитие национальных меньшинств и этнографических групп, населяющих территорию России. Правом отделения прежде всего воспользовалась Финляндия. В декабре 1917 г. Советское государство признало ее независимость. Советское правительство признало и состоявшееся при Временном правительстве отделение Польши. В Финляндии произошла короткая, но ожесточенная гражданская война, в которой еще стоявшие там советские войска поддержали рабочее правительство. Вопрос был решен вводом германских войск. В июне 1918 г. из состава России вышла Тува, присоединенная к России по ее просьбе в 1914 г. В 1919 г. в Литве, а в 1920 г. в Эстонии и Латвии Советская власть пала. В Закавказье в апреле 1920 г. провозглашается Азербайджанская ССР, в ноябре 1920 г. Армянская ССР, а в феврале 1921 г. — Грузинская ССР. В первой половине 1918 г. стали создаваться автономные республики на территории РСФСР. Появились Туркестанская, Таврическая, Донская, Кубано-Черноморская, Терская республики. Возникали они по инициативе местных советских и партийных органов в рамках прежних административно-территориальных единиц. Четкого правового статуса республики не имели. Большая часть их перестала существовать в результате захвата их территорий интервентами и белогвардейцами. На раннем этапе развития СССР (до середины 20-х годов) была сделана попытка остановить процесс огосударствления национальностей — кампания, известная как «районирование». Инициатором ее был Госплан (до него — комиссия ГОЭЛРО), задачей — изменить старое административное деление, доставшееся в наследство от Российской империи, в соответствии с задачами хозяйственного строительства и планирования. Побочной задачей было укрупнение территориальных единиц с целью повысить управляемость и снизить затраты на госаппарат. Разделение территории не по национальным границам, а на экономические районы сразу изменило бы административное устройство таким образом, что тенденция к огосударствлению этносов оказалась бы резко ослабленной (предлагалось даже сменить название Совета национальностей на Совет экономических районов). Однако эта попытка оказалась преждевременной: сопротивление республик (особенно Украины) и автономий было таким сильным, что Госплан потерпел поражение. До образования СССР взаимоотношения РСФСР с автономными республиками строились следующим образом: иностранные дела и внешняя торговля целиком относились к компетенции РСФСР в целом, военные дела также относились к ведению РСФСР, хотя в республиках и создавались свои военкоматы. Вопросы продовольствия, финансов, труда, РКИ, СНХ, путей сообщения, почты и телеграфа находились в совместной компетенции РСФСР и автономных республик. Остальные вопросы республики решали самостоятельно. Автономные области обладали примерно теми же правами, что и губернии, но имели свои представительства в Москве и использовали язык коренной национальности в делопроизводстве. С созданием Союза Советских Социалистических Республик РСФСР вошла в состав союзного государства на правах члена федерации. Она передала в ведение СССР внешние сношения, внешнюю торговлю, организацию и руководство вооруженными силами и т.д. Автономные республики имели право принимать Конституции, утверждаемые ВЦИК и Всероссийским съездом Советов. Высшим органом власти автономных республик являлись съезды Советов республик, а в период между съездами — избираемые ими ЦИК. Они образовывали свои исполнительные органы. Конституция СССР 1924 г. не похожа на другие советские конституции. В ней нет характеристики общественного устройства, нет глав о правах и обязанностях граждан, избирательном праве, местных органах власти и управления. Все это отражено в республиканских конституциях. Главный смысл Конституции СССР 1924 г. — конституционное закрепление образования СССР и разделение прав Союза ССР и союзных республик. Конституция СССР 1924 г. состояла из двух разделов: Декларации об образовании СССР и Договора об образовании СССР. В Декларации отражены принципы добровольности и равноправия при объединении республик в Союз ССР. За каждой союзной республикой оставлялось право свободного выхода из СССР. В Договоре закреплялось объединение республик в одно союзное федеративное государство. Ведению СССР подлежали: руководство вооруженными силами, внешняя политика и торговля, общее планирование всего народного хозяйства Союза, единая денежная и кредитная система, утверждение единого бюджета СССР, руководство транспортом, почтово-телеграфным делом, установление основ судоустройства и судопроизводства, гражданского и уголовного законодательства, основных законов о труде, общих мер в области народного здравоохранения и просвещения. Верховные органы СССР решали вопросы приема в СССР новых республик, изменения границ Союза или границ союзных республик, спорные вопросы, возникающие между республиками. Вне этих пределов каждая союзная республика осуществляла свою власть самостоятельно. Территория союзных республик не могла быть изменена без их согласия. Конституция устанавливала для граждан союзных республик единое союзное гражданство. Конституция СССР 1924 г. и республиканские Конституции как бы дополняли друг друга, составляя единую Советскую Конституцию. В связи с образованием СССР была принята новая Конституция РСФСР 1925г. В ст. 1 отмечалось, что она исходит из основных положений «Декларации прав трудящегося и эксплуатируемого народа» и основных начал Конституции РСФСР 1918 г. Проект был разработан в НКЮ, затем над ним работала комиссия Президиума ВЦИК. Она привела Конституцию РСФСР в соответствие с Конституцией СССР 1924 г., оформила правовой статус автономных республик и областей РСФСР. Из проекта была исключена «Декларация прав трудящегося и эксплуатируемого народа» и введена статья «Об основах экономического строя РСФСР». Проект обсуждался затем во ВЦИК и на Всероссийском съезде Советов и был утвержден 11 мая 1925 г. Конституция РСФСР 1925 г. закрепила РСФСР как федеративное государство с автономными образованиями. На территории РСФСР имели обязательную силу постановления Верховных органов СССР в пределах, указанных в Конституции СССР и по предметам, отнесенным к компетенции Союза. В период после октября 1917 г. в области региональной политики существовало три основных направления: национально-государственное строительство; районирование и новое административно-территориальное устройство; выравнивание уровня экономического развития ранее отсталых территорий. Решение проблемы районирования и нового административно-территориального устройства вызревало в ходе разработки плана ГОЭЛРО, когда вся Россия была разбита на ряд исторически сложившихся экономических районов, в рамках которых проектировался подъем промышленного производства на базе преимущественного развития электроэнергетики. Стали создаваться крупные экономические и одновременно административно-территориальные районы: Уральская область, Западно-Сибирский, Восточно-Сибирский и Дальневосточный края, которые соединяли промышленное и сельскохозяйственное производства, образовывали единые экономические комплексы. Создавались они для сокращения перевозок, привлечения дополнительных трудовых ресурсов, структурирования экономического пространства республики. Решение проблемы районирования и нового административно-территориального устройства вызревало в ходе разработки плана ГОЭЛРО, когда вся Россия была разбита на ряд исторически сложившихся экономических районов, в рамках которых проектировался подъем промышленного производства на базе преимущественного развития электроэнергетики. Стали создаваться крупные экономические и одновременно административно-территориальные районы: Уральская область, Западно-Сибирский, Восточно-Сибирский и Дальневосточный края, которые соединяли промышленное и сельскохозяйственное производства, образовывали единые экономические комплексы. Создавались они для сокращения перевозок, привлечения дополнительных трудовых ресурсов, структурирования экономического пространства республики. Ликвидация власти КПСС в августе 1991 г. грозила ввергнуть уже достаточно разбалансированную систему отношений Центр—регионы в хаос: реальные властные структуры в регионах практически перестали существовать. Понимая это, Президент России уже 22 августа 1991 г. подписывает известный Указ № 75 «О некоторых вопросах деятельности органов исполнительной власти в РСФСР». Указ предусматривал практику назначений Президентом РФ глав администраций, мэров и представителей Президента в края и области России (первые два поста — по согласованию с региональным Советом). Одновременно ликвидировался чисто советский институт — исполкомы региональных советов. Проведение административной реформы требовало серьезно проработанной концепции, четко увязанной с общими перспективами развития. А потому территориальное деление страны решили до времени не трогать. Сложившиеся региональные элиты оказались заинтересованы в сохранении именно действующих границ, сколь бы случайными они не были, ибо в этих границах им были обеспечены власть и некое подобие суверенитета. В России возникла парадоксальная ситуация, когда регионы слишком малы и слабы экономически, чтобы в стране мог существовать федерализм, но слишком сильны политически, чтобы допустить эффективный централизм. К тому же они используют свое политическое влияние в Центре, чтобы компенсировать собственную экономическую слабость на местах. Наконец, в условиях периферийного капитализма, по законам которого живет Россия, федерализм вообще становится труднодостижимым, ибо ресурсы стихийно централизуются (капитал уплывает в Москву с Урала по той же системной логике, по какой он потом бежит из Москвы в Нью-Йорк). Под разговоры о федерализме мы получили странный симбиоз централизованного государства и конфедерации, соединяющий недостатки обеих систем, но не их достоинства. Новая федералистская композиция означала установление фактического двоевластия в регионах (избранные советы и назначаемые Центром главы администраций). Уже на этом этапе начал меняться характер взаимоотношений регионов с Центром: возникли и обострились противоречия между избранными региональными советами и назначаемыми Центром главами администрации регионов — частью исполнительной президентской вертикали. Она в то время, по сути своей, мало чем отличалась от принципов строения традиционной советской административно-командной вертикали: характер взаимоотношений практически полностью определялся однонаправленным вектором Центр — регионы. В то же время это положение породило крайне мощную тенденцию консолидации региональных элит и поиска взаимопонимания между властными региональными структурами — процесс, который сегодня играет едва ли не ключевую роль в становлении федералистских институтов в России. В тот период наибольшая острота внутрирегиональной напряженности существовала не в вертикальной плоскости (Центр — регионы), а в плоскости горизонтальной. Дело в том, что назначаемые Президентом представители центра, лишенные полноценных властных полномочий — и прежде всего распределительных, — очень скоро оказались за скобками реального властного расклада не только в отношениях регионов с Центром, но и (что, пожалуй, важнее) внутри регионов. Реальные же схватки за власть происходили между главами администраций, городскими властями и областными Советами. Тенденцией периода стал поиск договоренностей внутри регионов, причем шел он достаточно успешно и в интересах укрепления региональной власти: в 1992—1993 гг. откровенно конфликтных регионов в Российской Федерации насчитывалось не более 10—15 (в основном те, где главы администраций были назначены центром без согласования с региональными Советами). Стабилизации положения в горизонтальных структурах региональной власти способствовал и принятый Верховным Советом 5 марта 1992г. закон «О краевом, областном Совете и краевой, областной администрации». Закон устанавливал двойную подотчетность глав регионов — перед Советом и Президентом России, и двойную подотчетность кабинетов — перед Советом и главой региона. Часть норм этого закона продолжает действовать в настоящее время (в частности, норма о праве президента отстранять от должности избранного главу администрации на основании заключения суда). Благодаря всем этим процессам к 1993г. в большинстве регионов России сложились относительно устойчивые горизонтальные властные структуры, что создавало предпосылки для выстраивания в дальнейшем вертикальных отношений с федеральным Центром на более стабильном правовом фундаменте «жесткой» модели федерализма. Однако возможности эти не были реализованы. Уничтожение власти Советов в центре и регионах в результате событий октября 1993 г. (соответствующие меры были приняты Президентом России буквально через несколько дней после трагедии 4 октября) привело к существенному сокращению влияния и полномочий региональных законодательных собраний и переходу действенной власти в руки назначаемых Центром губернаторов. Полнота этой власти была предельно достаточной, так как в отсутствие Советов, при слабости гражданских институтов и партийно-политических структур, несформированности региональных финансово-промышленных групп и базирующихся на их основе властных элит, противопоставить что-либо власти главы администрации внутри региона в тот период было практически невозможно. Одновременно в регионах существенно возрастали полномочия органов исполнительной власти, что поощрялось и Центром (Указ Президента Российской Федерации № 1969 от 3 октября 1994 г.). Опасаясь роста децентралистских тенденций в регионах и крайне озабоченный искоренением наследия «хасбулатовско-советской системы» (и то и другое до принятия новой Конституции действительно представляло серьезную проблему), Центр в этот период допустил по крайней мере два глубоких, возможно, стратегических просчета в политике федерализации страны. С одной стороны, он жестко, последовательно и достаточно долго противился требованиям проведения выборов глав администраций, переподчиняя их непосредственно себе. С другой — Центр просмотрел опасность автономизации и бесконтрольности исполнительной власти в регионах, не предприняв сколько-нибудь серьезных попыток создать противовес этой власти. В целом политику Центра в сфере федерализма периода 1993—1996 гг. можно охарактеризовать как рецидив восстановления жесткой исполнительной (президентской) вертикали в условиях набиравших силу тенденций иного рода — возрастания тяги к децентрализму и хозяйственной самостоятельности регионов. На фоне тенденций развития предшествующих этапов это было явным (хотя, повторимся, в тех условиях понятным и объяснимым) шагом назад и однозначно подрывало уже определившуюся общую логику становления федерализма в России. Положение мало изменилось и после проведения серии выборов глав исполнительной власти, законодательных собраний регионов и принятия последними региональных Уставов, проведения политики более четкого в правовом отношении разграничения полномочий между Центром и регионами. Сформировавшуюся систему ни в коей мере нельзя расценить как устойчивую, что и стало очевидным достаточно скоро. Набор административно-политических проблем и противоречий в современной России настолько широк, что отсроченная на старте преобразований административная реформа становится настоятельно необходимой. В ее подготовке и проведении важно максимально использовать накопленный исторический опыт.

11. Возникновение и развитие банков

Банковское дело получило развитие на основе деят-ти менял. Термин «банк» происходит от итальянского слова «banco», которое означает денежный стол, скамью менялы. На таких столах менялы совершали обменные операции с монетами разных государств, принимали на хранение ценности, выдавали долговые расписки (векселя).

Банки были известны уже в древности. В Нововавилонском царстве (VII-VI в.в. до н.э.) их называли деловыми домами. Среди разнообразных функций, которые они выполняли, были чисто банковские. Деловые дома принимали вклады, и выдавали ссуды, учитывали векселя, осуществляли безналичные расчеты, финансировали внешнюю и внутреннюю торговлю.

Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную эпоху. В Древней Греции и Древнем Риме многие храмы принимали на хранение деньги и выдавали ссуды. На территориях храмов чеканились монеты.

В средневековой Европе развитию банковского дела препятствовало христианство, которое осуждало ростовщичество.

Первый банк современного типа в Европе возник только в начале XV века в Генуе – банк Св. Георгия. В XVI-XVII в.в. купеческими гильдиями ряда северо-итальянских и немецких городов были созданы специальные жиробанки (от итальянского giro –круг), которые осуществляли безналичные расчеты между своими постоянными клиентами. Таким образом, уже к началу нового времени банковское дело представляло собой особый вид предпринимательской деятельности. Банки осуществляли мобилизацию и распределение ссудных капиталов и выступали как финансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Первоначально банки выполняли след. Функции:

1)посредничество в кредите;

2)посредничество в платежах

3)мобилизацию сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;

4)создание кредитных денег, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.

В Европе сначала появились частные банки, самые надежные и крупные из которых впоследствии стали госуд-ми центральными эмиссионными банками.

Кредитная система России развивалась по другому сценарию: сначала появились казенные банки, ориентировавшиеся на госуд-ые и сословные интересы, и только во второй половине XIX века – частные. В 1860 году был создан Госуд-ый Банк Российской Империи, а в 1897 он стал эмиссионным.

Определение банка дано в фз «о банках и банковской деят-ти»:

Банк - это кредитная орг-ия, имеющая исключит-ое право осуществлять в совок-ти следующие операции:

-привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц;

-размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;

-открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Функции банков определяют их роль в эк-ке.

Основными функциями коммерч-го банка явл.:

-посредничество в кредите (главный критерий перераспределения денежных ресурсов- прибыльность их использования заемщиком)

-посредничество в платежах между отдельными экономич-ми субъектами;

-стимулирование накоплений в хоз-ве

-банки явл. активными участниками рынка ценных бумаг

Основные принципы деят-ти банков состоят в следующем:

-работа в пределах реально имеющихся ресурсов (как по суммам, так и по срокам)

-полная экономич-ая самостоят-ть ( но и ответственность за результаты своей деят-ти );

-взаимоотношения банков со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. исходя из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности;

-регулирование деят-ти банка может осуществляться только косвенными экономическими (но не административными) методами.

Функции Центрального Банка:

-эмиссия наличных денег;

-банк правительства;

-кредитор последней инстанции для кредитных орг-ий;

-контроль и надзор за деят-ью КО;

-разработка и проведение в жизнь единой госуд-ой денежно-кредитной политики.

12. Понятие и элементы банковской системы

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления явл. системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Как это не покажется странным, но термин «система» не получил от этого четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо.

Банковская система – это сов-ть различных видов банков и банк-их институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный историч-ий период. В Фед.законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банк-ая система включает Центр. банк, кредитные орг-ии и их ассоциации.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

-совок-ть элементов;

-достаточность элементов, образующих определенную целостность;

-взаимодействие элементов.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

-обеспечения экономического роста;

-регулирование инфляции;

-регулирования платежного баланса.

Свойства и признаки, характеризующие банковскую систему:

1. Банковская система прежде всего не явл. случайным многообразием, случайной совок-ью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнит-ой и законодат-ой власти, правоохранит-ых органов и т. п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производств-ые, сельскохоз-ные единицы, занятые другим родом деят-ти.

2. Банк-ая система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хоз-ве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Практика знает несколько типов банковской системы:

-распределительная централизованная банковская система;

-рыночная банковская система;

-система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банк. система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии гос-ва на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собствен-ти (не только гос-ой) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой упр-ия. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центр-ом банке, кредитование предприятий и населения осущ-ют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновац-ые, ипотечные, сберегат-ые и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам гос-ва, так же как гос-во не отвечает по обязат-вам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу гос-ва.

Современная банковская система России предст. собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центр-го банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей явл. обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деят-ью коммерч-х банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, орг-ий, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны т.о., что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента. Во-первых, банк.система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, внутри банк.системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центр-ым банком и коммерч-ми банками, так и между ними.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», т.к., несмотря на обмен информацией между банками и издание центр-ми банками специальных статистических сборников, информац-ых справочников, бюллетеней, сущ-ет банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7. Банковская система выступает как управляемая система. Центр.банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнит-ой власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодат-ва, их деят-ть регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центр.банком, кот. осуществляет контроль за деят-ью кредитных институтов.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, предст. собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама только в том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строит общую систему как единое целое.

13. Особенности современных банковских систем

Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы развития банковской системы, в т.ч. российских банков и других кредитных институтов.

Исторический опыт свидетельствует, что та или иная стр-ра банк.системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центр-го банка. Тем не менее можно выделить следующие особенности банковских систем:

-уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банк.системы разных стран, их организационная стр-ра зависят от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими, национ-ыми традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных отн-ий в стране, общий уровень роста эк-ки, способы регулир-ия денежного обращения (прямой и косвенный) и др.;

-различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деят-ти, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк;

-положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические, национальные особенности построения банк.систем проявляются также в том, что в отдельных странах (в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не сущ-ует четкого разграничения между коммерческими и инвестиц-ыми банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг;

-система надзора за деят-ью коммерч. банков. В мировой банк-ой практике сущ-ют разные подходы к орг-ии банковского надзора. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью центрального банка в этих структурах:

•страны, в кот. контроль (надзор) осуществляется центр-м банком, - Австралия, Великобр., Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португ.;

•страны, в кот. контроль выполняется не центр-м банком, а другими органами, - Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия;

•страны, в кот. контроль производится центр-ым банком совместно с другими органами, - Швейцария (Центр.банком совместно с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Банковской комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля); США (Федеральной резервной системой - ФРС - совместно с Министерством финансов - Казначейством через контролера Денежного обращения и независимым агентством - Федеральной компанией страхования депозитов).

-уровни банковских систем. Совок-ть действующих в страде банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую орг-ию. Одноуровневый вариант построения банк-ой системы м.б. в случаях, когда:

• в стране еще нет центр-го банка;

• в стране есть только центр.банк;

• центр.банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяюших основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Практика знает несколько типов банковской системы:

-распределительная централизованная банковская система;

-рыночная банк.система;

-система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банк.система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии гос-ва на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собств-ти (не только гос-ой) может образовать банк. В рыночном хоз-ве функционирует множественность банков с децентрализованной системой упр-ия. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центр.банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиц-ые, инновационные, ипотечные, сберегат-ые и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам гос-ва, так же как гос-во не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу гос-ва.

Современная банковская система России предст. собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центр.банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей явл.обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деят-ью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, орг-ий, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще не достаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще наполнена рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной эк-ки.

14. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка

Главным звеном банк. системы любого гос-ва явл. Центр. банк страны. В различных гос-ах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центр.банки возникли как коммерч-ие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей тер-ии королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея гос-ва, посредника между гос-ом и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики гос-ва. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в наст. время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит гос-тву.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления.

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, Фед.законом «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 12 апр. 1995 г., Фед.законом «О банках и банковской деят-ти» от 2 фев. 1990 г., а также нормативными актами Банка России.

Статьей 75 Конст. РФ установлен особый конституционно-правовой статус Центр.банка РФ, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ также Фед. законом "О Центр.банке РФ (Банке России)" и другими фед. законами.

В соотв. со статьей 3 Фед. закона «О ЦБ РФ (Банке России)» целями деят-ти Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России явл. юрид. лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Уставный капитал (в размере 3 млрд. руб.) и иное имущество банка России являются федеральной собств-ью. В соотв. с целями и в порядке, установленными законодат-ом, Банк России осущ-ет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федер. законодат-ом.

Ключевым элементом правового статуса Центр.банка РФ явл. принцип независимости, кот. проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и орг-ии денежного обращения. Он не явл. органом гос.власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям гос-ой власти, поскольку их реализация предполагает применение мер госуд-ого принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конст.РФ и Фед. законом "О Центр.банке РФ (Банке России)", Банк России осущ-ет независимо от федеральных органов гос.власти, органов гос.власти субъектов РФ и органов МСУ. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конст. РФ, а также в статьях 1 и 2 Фед. закона "О Центр.банке РФ (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормат. актов, обязательных для федеральных органов гос.власти, органов гос.власти субъектов РФ и органов МСУ, всех юр.и физ. лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центр.банке РФ (Банке России)" и иными фед.законами. Банк России в соотв. с Конст. РФ не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федер-ых законов, а также нормативных правовых актов фед-ых органов исполнит.власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России в своей деят-ти независим от Правит-ва РФ. Гос-во не отвечает по обязат-ам Банка России, а Банк России – по обязательствам гос-ва, если они не приняли на себя такие обязат-ва или если иное не предусмотрено фед. законами.

Банк России осущ-ет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачиваются им в соотв. с Налог.кодексом РФ. Нормативные акты Банка России по вопросам, отнесенным к его компетенции российским законодат-ом, обязательны для органов гос.власти РФ и ее субъектов, органов МСУ, юр. и физ-х лиц. Проекты федер.законов, нормативных актов фед.органов исполнит. власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федер-ми законами. Данное положение не распространяется на участие Банка России в капитале Сберегат-го банка РФ, а также в капиталах ряда банков, созданных на тер-иях иностранных государств. Если уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка РФ не снижает эту долю до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, то оно осуществляется Банков России по согласованию с Правит-ом РФ, а если сокращается до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, то такое уменьшение или отчуждение доли участия осуществляется лишь на основании федерального закона.

Уменьшение или отчуждение долей участи Банка России в уставных капиталах банков, созданных на территориях иностранных государств, осуществляется в порядке и сроки, определяемые Банков России по согласованию с Правит-м РФ.

Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих орг-ий, если они не обеспечивают деят-ть Банка России, его учреждений, орг-ий и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В своей деят-ти Банк России подотчетен Гос.Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ); направляет и отзывает представителей Гос.Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой гос-ой денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Гос.Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деят-ти Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Гос.Дума проводит парламентские слушания о деят-ти Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деят-ти Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой госуд-ой денежно-кредитной политики.

Банк России тесно связан с Правит-ом РФ, участвует в разработке госуд-ой экономической политики. Председатель Банка России или один из его заместителей участвует в заседаниях Правит-ва РФ. Министр финансов и министр Министерства экономич-го развития и торговли или их заместители принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. Банк России и Правит-во РФ информирует друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосуд-ое значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. Подобно центральным банкам других стран Банк России явл. одновременно банком и госуд-ым органом.

Закон о Банке России существенно расширил полномочия Национального банковского совета – коллегиального органа Банка России. Из 12 членов Национального банковского совета два направляются Советом Федерации Федерального собрания РФ, три – Гос.думой, три – Президентов РФ, три – Правит-ом РФ. В состав Совета входит также Председатель Банка России.

Компетенцией Национального банковского совета являются:

-рассмотрение годового отчета Банка России;

-рассмотрение вопросов совершенствования банк.системы России;

-рассмотрение основных направлений единой гос-ой денежно-кредитной политики и их проекта;

-назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

-ежеквартальное рассмотрение инф-ии Совета директоров Банка России по основным вопросам деят-ти банка: реализации основных направлений единой госуд-ой денежно-кредитной политики; банковского регулир-ия и надзора; реал-ии политики валютного регулир-ия и контроля; орг-ии системы расчетов в России; исполнения сметы расходов Банка России; подготовки проектов законодат-ых актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

-определение аудиторской орг-ии – аудитора годовой финансовой отчетности;

-внесение в Госу.думу предложений о проведении проверки Счетной палатой финансово-хозяйственной деят-ти Банка России и его учреждений.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и орг-ии, в т.ч. подразделения безопасности, необходимые для осуществления деят-ти Банка России.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Территор-ые учреждения Банка не имеют статуса юр.лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.