Глава 21. Зобов'язання щодо здійснення фінансових послуг

15 4-Ц9

Розрахункові операції за рахунком клієнта здійснюються банком у строки, визначені законом або договором. Відповідно до норм ЦК України банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надій­шли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений до­говором банківського рахунка або законом (ст. 1068 ЦК України).

Інший строк може бути встановлений, наприклад, цивільним до­говором, укладеним сторонами із застосуванням дати валютування. Остання є зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дати, починаючи з якої гроші, перека­зані платником отримувачу, переходять у власність отримувача (ч. 1.3 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ гро­шей в Україні*).

До настання дати валютування сума переказу обліковується в об­слуговуючому отримувача банку, а зарахування її на рахунок отри­мувача має відбутися в операційний день, дата якого збігається з датою валютування. Відповідно до банківських правил дата валюту­вання не може бути пізніше десяти календарних днів після складан­ня платіжного доручення, день складання платіжного доручення при цьому не враховується.

Розглядаючи обов'язок банку щодо зарахування коштів на раху­нок клієнта, треба мати на увазі, що зарахування грошових коштів на рахунок клієнта може бути призупинено у випадках, визначених законом. Так, наприклад, згідно зі ст. 23 Закону України «Про пла­тіжні системи та переказ грошей» обслуговуючий клієнта банк зо­бов'язаний за вказівкою банку, що обслуговує ініціювача переказу, зупинити зарахування суми переказу на рахунок клієнта. Підста­вою для надання банком ініщювача переказу такого розпорядження може бути наявність у нього обґрунтованої підозри ініціювання пе­реказу без законних підстав. Порядок зупинення зарахування суми переказу, що надійшла на користь клієнта, визначається:

65535. при надходженні коштів від резидентів — Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвер­ дженій постановою Правління Національного банку України ві; 29 березня 2001 р. № 135;

65535. при надходженні коштів від нерезидентів — постановою На­ ціонального банку України від 16 грудня 2002 р. № 511 «Про уповноважених банків України у разі відкликання банками-нерези- дентами розрахункових документів»¹.

Закон зобов'язує банк видати за розпорядженням клієнта або пе­рерахувати з його рахунку грошові кошти у день надходження до

¹ Офіційний вісник України. — 2003. — № 2. — Ст. 48.

224

банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлено договором або законом (ст. 1068 ЦК України).

Згідно із зазначеною нормою закону та з урахуванням положень ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки зобов'язані:

1. виконати доручення клієнта, що міститься у розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження, а у разі надходження розрахункового до­ кумента клієнта до обслуговуючого банку після закінчення опера­ ційного часу — виконати доручення клієнта, що міститься у цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня, як­ що інший строк виконання не встановлений договором;

1. виконати доручення клієнта, що міститься в документі на пе­ реказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цьо­ го документа до банку, якщо інший строк виконання не встановле­ ний договором;

1. виконати міжбанківський переказ у межах України в строк до трьох операційних днів, а внутрішньобанківський переказ — у строк, встановлений внутрішніми нормативними актами банку, який не може перевищувати двох операційних днів.

Строк виконання міжбанківського переказу, що здійснюється у межах України на підставі клірингових вимог, не може перевищу­вати строк, встановлений для міжбанківських переказів.

Порядок виконання банком вказаного обов'язку залежить від то­го, чи подане розпорядження клієнта до банку в операційний час, чи після його закінчення. Під останнім закон визначає частину ро­бочого дня банку, протягом якої приймаються від клієнтів докумен­ти на переказ і документи на відкликання та можна, за наявності технічної можливості, здійснити їх обробку, передачу та виконан­ня. Тривалість останнього встановлюється банком самостійно та за­кріплюється в його внутрішніх актах (ч. 1.22 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні»).

У випадках, визначених законодавством та банківськими прави­лами, банк має право відмовити клієнту у виконанні його розпоря­дження на перерахування з його рахунка грошових коштів. Відмова банку може бути викликана таким:

1. на рахунку клієнта відсутні грошові кошти, необхідні для ви­ конання його розпорядження;

1. клієнт подав до банку розрахунковий документ, яким ініцію­ ється списання грошових коштів з його рахунка, що підписаний особами іншими, ніж ті, які зазначені у картці зі зразками підписів

^С1о, що мають право розпоряджатися рахунком;

225

Розділ І. ЗОБОВ'ЯЗАЛЬНЕ ПРАВО ...