Вопрос 70. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторин­га) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой сторо­не (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, вы­полнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязу­ется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Договор факторинга является двусторонним и возмездным. Уступка денежного требования может быть осуществлена в качестве способа обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом. В таком случае это денежное тре­бование переходит к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспечен­ного данным требованием обязательства.

Договор факторинга может предусматривать условия о ведении финансовым аген­том бухгалтерского учета, обработки счетов, о контроле за оплатой выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг клиенту.

Переуступка денежного требования действительна и при наличии ее запрета в до­говоре клиента с третьим лицом (должником), на котором основано его денежное требо­вание. В этом случае должник лишь получает право требовать возмещения убытков и воз­ложения на клиента иной предусмотренной законом или договором ответственности за нарушение условий договора.

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом допускается, только если это прямо предусмотрено договором факторинга.

Финансовым агентом может быть банк или иная кредитная организация либо лю­бая коммерческая организация, получившая разрешение (лицензию) на занятие соответст­вующей деятельностью.

Объектом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

-существующее денежное требование, то есть требование, по которому наступил срок платежа;

-будущее требование, которое считается перешедшим к финансовому агенту с мо­мента возникновения права на получение денежных средств с должника;

-несколько денежных требований.

Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вызывает сомнение. Уступлены могут быть только конкретные денежные требования с указанием их сумм, сроков выплаты, иных признаков.

Особенности исполнения денежного требования должником:

-должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он по­ лучил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке денежного требования, содержащее сведения об уступленном требовании и финансовом агенте, ко­торому следует произвести платеж;

-в случае получения уведомления от финансового агента должник вправе потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при их неполучении в разумный срок - произвести платеж клиенту;

-платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств перед клиен­том;

-финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от долж­ника во исполнение требования, даже если они значительно превышают его расходы, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы могут оказаться меньше цены, за которую он приобрел требование, если договором факторинга не предусмотрено обратное;

-при осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже име­лись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту;

-в случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих последне­му право отказаться от платежа, он вправе потребовать от клиента возвращения уже уплаченных сумм;

-финансовый агент обязан возвратить полученные по уступленному ему требова­нию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того, как узнал о пра­ве должника отказаться от платежа по уступленному требованию.

Клиент несет ответственность за недействительность уступаемого требования, но не за его неисполнение, если договором не предусмотрено иное.

Требование считается недействительным, если обстоятельства, дающие должнику право отказаться от платежа, были известны клиенту к моменту уступки требования.