1.4. Виды денег, их эволюция
Деньги прошли значительную эволюцию, от натуральных денег до электронных. На рис. 1.1 представлена видовая классификация денег.
Рис. 1.1. Виды денег
Полноценные деньги эволюционировали от товарных денег к деньгам в форме металлических (железных, медных, золотых и серебряных) слитков, а после к полновесным монетам. Их свойства:
соответствие реальной стоимости номиналу;
неподверженность обесценению;
возможность физического использования как любого другого товара.
Природа полноценных денег – товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, послужившим для присвоения им статуса денег.
Неполноценные деньги. Свойства неполноценных денег:
номинальная стоимость значительно превосходит реальную;
подверженность обесценению;
невозможность физического использования как товара.
Бумажные деньги являются знаками, или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Не стоит думать, что государство вдруг выдумало и ввело в обращение бумажные деньги: процесс появления бумажных денег как знаков стоимости был постепенным и охватывал несколько этапов:
I
.
Истирание монеты в процессе обращения;
I
полноценная монета
превращается в знак стоимости
I.
Сознательная порча металлических денег
государственной властью с целью получения
дополнительного дохода в казну, а также
порча денег фальшивомонетчиками.
Превращение полноценной монеты в знак стоимости создало предпосылки для введения бумажных денег – классических знаков стоимости. Закон снижения издержек обращения превратил возможность в реальность. Как следствие:
III. Выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом и возможностью получения дополнительного (эмиссионного) дохода. Цель – покрытие государственных расходов.
Сущность бумажных денег заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения (выпуск бумажных денег не регулируется потребностями экономики в деньгах, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения).
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, пластиковые карточки, электронные деньги.
Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Первоначально векселя выступали в качестве простейших долговых обязательств (расписок). В XII в. в Италии, а затем и в других странах, стали применяться переводные векселя. Они использовались как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже, поэтому получили название «торговые деньги». Наряду с государственными бумажными деньгами и в такой же форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средство на основании передаточной надписи (индоссамента). Однако, несмотря на солидное товарное обеспечение коммерческих векселей, по сравнению с бумажными деньгами сфера их использования ограничена.
Банкноты. Первоначально банкноты представляли собой выписываемые банком специфические бессрочные векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных векселей. По сути, один вид кредитования замещается другим. Особенности:
нет связи с конкретной кредитной сделкой (олицетворяют совокупность товарных сделок, под которые и выпущены);
постепенно выходят во всеобщее обращение благодаря тому, что банки обязывались в любой момент обменять их на золото;
следовательно – двойное обеспечение (кредитное и золотое).
Банкнотное обращение имело способность к саморегулированию.
Если вначале банкноты выпускались коммерческими банками, то постепенно стали выпускаться централизованно – центральным банком страны, что повышало доверие к ним.
Развитие банковского дела привело к появлению безналичных денег, которые представляют собой записи об имеющихся у клиентов денежных средствах. Такие записи могут вестись либо в банковских книгах, либо на электронном носителе.
Чек – письменный приказ чекодателя выдать получателю по чеку определенную сумму денег.
Пластиковая карточка – это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары, работы и услуги или получать наличные денежные средства. Пластиковая карточка является только средством доступа к денежным средствам на счете держателя, за счет которых он осуществляет вышеуказанные операции. Карточка – это еще не деньги, даже не денежные суррогаты; это средство проведения платежа, а не средство платежа.
Электронные деньги – это обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся в электронном виде на техническом устройстве. Иначе – это денежная стоимость, которая:
хранится на электронном устройстве;
эмитирована после получения эмитентом денежных средств, сумма которых не менее выдаваемой наличности;
принимается в качестве платежного средства предприятиями, отличными от эмитента.