40. Кредитные отношения и их эволюция

Кредитные отношения представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по поводу передачи во временное пользование ссуженной стоимости.

В своей эволюции кредитные отношения прошли 3 формы:

-непосредственные кредитные отношения. Характеризуются тем, что кредитор и заемщик взаимодействуют друг с другом без участия 3 лиц.

-кредитные отношения с участием посредников

-регулируемые кредитные отношения. Характеризуются появлением банковской системы и центрального банка, как регулирующего органа.

41. Сущность и структура кредитной системы

Понятие кредитная система включает в себя 2 основных аспекта:

-функциональный. В соответствии, с которым кредитная система это совокупность кредитных отношений, форм, видов и методов кредитования.

-институциональный. Рассматривает кредитную систему, как совокупность кредитных и финансовых организаций, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их сУду.

Традиционно структуру кредитной системы рассматривают с точки зрения институционального аспекта в соответствии, с которым структура кредитной системы включает 2 элемента:

-банковскую систему

-парабанковскую систему

Основным элементом выступает банковская система, включающая Центральный банк, коммерческие банки и другие кредитные организации. С развитием рыночной экономики в нашей стране стали широко развиваться учреждения парабанковского сектора (страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и др). Учреждения парабанковской системы можно подразделить на специализированные кредитно-финансовые институты и нефинансовые организации, которые играют вспомогательную роль в кредитном механизме (почта).

42. Развитие кредитной системы в современных условиях

В совр. условиях развитие кредитной системы хар-ся сл. особенностями:

-централизация и концентрация банковского капитала. Этот процесс проявляется в общей сумме банковских ресурсов, ресурсов, приходящихся на один банк, в вытеснении малых и средних банков крупными и их объединением в сверхкрупные.

-стирание барьеров между банками и институтами парабанковской системы.

Проявляется:

*в развитии нетрадиционных для банка операций и услуг

*проникновение на банковский рынок не банка

-развитие рынка банковских Интернет услуг

-объединение банковских и парабанковских структур (создание союзов, объединений банков).

43. Банковская система и ее элементы

Банковская система выступает главным звеном кредитной системы и включает 2 уровня:

-эмиссионный (ЦБ и его структурные подразделения)

-неэмиссионный (коммерческие банки и другие кредитные организации)

Структура БС отражает структуру экономики. Для рыночной экономики характерна двухуровневая БС и сл признаки:

-отсутствие гос монополии на банковское дело

-отсутствие централизованного управления банковской системой

Самостоятельной поведение банковской политики

Для камандно-административного или распространенного типа экономики характерна одноуровневая банковская система. В ней гос банк выполняет функции эмиссии денег и обслуживание клиентов. Таким образом для распространенного типа БС характерна монополия гос-ва на банковское дело. В России развитие и становление двухуровневой БС было обусловлено переходом к рыночной экономике в конце 80 г. Первые кооперативы, а затем коммерческие банки были созданы в 1988 году.

Центральные и коммерческие банки выступают основными элементами банковской системы. В качестве вспомогательного элемента выделяют банковскую инфраструктуру. Она включает внутренний и внешний блоки. Внутренний блок обеспечивает функционирование банка в процессе взаимодействия его структурных подразделений и отделов. Внешний блок обеспечивает взаимодействие банка с внешней средой. Включает законодательные, научное и др. обеспечения.