35. Классификация страхования

Страхование может осуществляться в двух формах: добровольное; обязательное. Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного

между страховщиком и страхователем. В связи с различиями в объектах страхования всю

совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей:

1 имущественное;

2 социальное;

3 личное;

4 страхование ответственности;

5 страхование предпринимательских рисков.

Социальное страхование - это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

К важнейшим функциям социального страхования относятся:

1) защитная;

2) компенсирующая;

3) воспроизводственная;

4) перераспределительная;

5) стабилизирующая.

К основным видам социального страхования следует отнести:

1) страхование по болезни;

2) страхование пенсионного обеспечения;

3) страхование от несчастных случаев на производстве;

4) страхование по безработице.

Имущественное страхование - это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате

причинения вреда. Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб. Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. В личном страховании страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Принято различать страхование гражданской и профессиональной ответственности. К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

1) гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2) гражданской ответственности перевозчика;

3) гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

4} профессиональной ответственности;

5) ответственности за неисполнение обязательств;

6) иных видов ответственности.

Страхование предпринимательских рисков -

поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление к получению прибыли (дохода), то риск возможности неполучения прибыли или дохода, снижения уровня рентабельности или образования убытков является объектом данного страхования.