17. Характеристика страхового рынка в России

В условиях рыночной экономики страхование остро ощущает свою зависимость от того как он использует имеющиеся в его распоряжении ресурсы страх. фонда. Страховщик выступает в роли предпринимателя, является заинтересованным лицом, поскольку несет ответственность перед совладельцами предприятия за состояние дел, что закреплено в соответствующих законодательных актах.

В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страх. продукта.

Страх. рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равнонаправленность, партнерство по поводу купли-продажи страх. услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

Элементом государственного регулирования страх. деятельности является предотвращение сговора, а также действий страх. компаний по поводу раздела рынка с целью ограничения конкуренции, исключения и ограничения доступа на рынок других участников. Считается не допустимым использование средств и методов недобросовестной конкуренции: искусственное повышение или понижение тарифов, попытки ввести страхователя в заблуждение в результате необъективного информирования об условиях данного вида страхования или своих конкурентов.

Одним из крупнейших недостатков современного страх. рынка в РФ является закрепление за одной или несколькими большого сектора страх. рынка. Этот процесс происходит путем:

- введения административных организаций конкуренции со стороны местных или федеральных органов власти

- создание крупными корпорациями и финансовыми промышленными группами собственного страх. организаций.

Еще одной проблемой, сдерживающей развитие страх. рынка является законодательные ограничения и уровень налогов. По налогообложению страх. компании приравнены к банкам и платят налог на прибыль.

18.Характеристика страховых рынков в зарубежных странах

Страховой рынок США

Американский страховой бизнес отличается огромным разма­хом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые мо­нополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка ин­дустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.

Каждый штат имеет свое страховое законодательство и свой регулирующий орган (надзор). Единого федерального закона о страховании и единого федерального органа по надзору за стра­ховой деятельностью нет. Каждый штат выдвигает свои требова­ния к минимальному уровню капитала, видам предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых ком­паний, осуществляет общее регулирование страховой деятельно­сти путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страхо­вым компаниям.

В США имеются два типа страховых компаний:

1) акционерные общества;

2) общества взаимного страхования.

Государственных страховых фирм не существует. Акции ак­ционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо. Исторически же в США страховые компании в ос­новном были компаниями взаимного страхования, по размеру они традиционно меньше акционерных обществ.

Страховые компании осуществляют три типа страхования:

1. Бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, сбе­регательное, пенсии, и т. д.).

2. Коммерческое (широкий спектр).

3. Личное (подразумевается страхование строений, автомоби­лей и другого имущества граждан).

Законодательно предусмотрена специализация страховых компаний на проведение операций по страхованию жизни и имущества. Активы всех страховых компаний составляют при­мерно 1,6 трлн долл. В среднем активы одной компании состав­ляют 950 млн долл., а на 12 крупнейших компаний приходится 45 млрд долл.