15. Порядок лицензирования страховой деятельности в рф

Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ носит обязательный характер и осуществляется федеральной службой страхового надзора.

Лицензия – это документ, удостоверяющий право его владельца на занятие определенной деятельностью на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных в лицензии.

Необходимым условием для получения лицензии является наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности УК. Лицензирование страх. деятельности осуществляется органами страх. надзора. Страховщики должны иметь лицензию на каждый вид страх. деятельности.

Под лицензированием страх. организации понимают деятельность страх. организаций, связанных с формированием спец. денежных фондов (страх. резервы), необходимых для осуществления предстоящих страх. выплат.

При обращении страх. организации в федеральную службу страх. надзора за получением лицензии на проведение страх. деятельности необходимо предоставить:

- заявление установленной формы

- учредительные документы

- учредительные документы, подтверждающие оплату УК (акты приемки-передачи имущества)

- экономическое обоснование страховой деятельности

- правила по видам страхования

- образцы форм договоров страх-я и страх. свидетельств организации (полисы, сертификаты)

Федеральная служба страх. надзора обязана выдать лицензию в течение 60 дней со дня получения всех необходимых документов или в случае отказа от выдачи лицензии в случае отказа от выдачи лицензии в течении того же срока сообщить страх. организации причины отказа. В случае необеспечения финансовой устойчивости страх. операции служба может потребовать от страх. организации увеличения этих фондов в рублях и в валюте в зависимости от вида, объема и валюты страх. операций.

При принятии решения об отказе, приостановлении действия и аннулирования лицензии служба руководствуется заключением экспертной комиссии с обязательным привлечением лицензируемой организации. За выдачу лицензии со страховщика взимается обязательный сбор.

16. Франшиза, ее виды и необходимость использования

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула (лат. Clausula – исключение). Одной из таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования, заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.

Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со стороны страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на основании согласия сторон.

Франшиза бывает двух видов – условная и безусловная.

Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза – условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убытку)».

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что она применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленного процента франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: «свободно от первых х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убытку)».

Наличие франшизы определяется такими факторами:

• естественными свойствами объекта страхования ухудшать его имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);

• частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость которых равна или не превышает расходов на их освидетельствование страховщиком;

• желание страховщика дисциплинировать страхователя в части исполнения условий договора страхования и недопущения мелких убытков.