Вопрос 48. Норма банковских резервов.

Коммерческие банки обслуживают хоз-е субъекты, домохоз-ва, они аккумулируют свободные денеж-е средства (пассивные операции) и размещают их (активные операции). Балансовый отчёт коммер-го банка включает „пассивы”, в состав которых входит собственный капитал и долговые обязательства, и „активы”, где отражаются ссуды, ценные бумаги, наличность, резервы банка.

Резервы коммер-х банков делятся на:

- обязательные;

- избыточные.

Обязательные – часть активов, которые коммер-е банки должны держать в виде наличных денег или на счетах национального банка, определяющего их норму.

Обязательные резервы м.б. использованы отчасти на покрытие текущих расходов банка, но главным образом предназначены для снижения степени риска неуплаты по обязательствам.

Доля обязательных резервов в активах банка колеблется 3-20%.

Избыточные – разница между фактическими и обязательными резервами, именно их коммер-й банк может использовать для выдачи ссуд  создания новых денег через кредитование.

Созданные отдельным банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые они частично могут использовать для выдачи ссуд (за исключением суммы обязательных резервов).

Вопрос 49. Мультипликационное расширение банковских депозитов.

Процесс мультипликационного расширения банковских депозитов можно рассмотреть на следующем примере.

Пример. Итак, банк А привлек в качестве депозита 1000 талеров. Но Центральный банк установил норматив отчислений в фонд обязательных резервов в размере 10% . Следовательно, коммерческий банк обязан резервировать 100 талеров (обязательные резервы), а оставшиеся 900 талеров можно использовать для проведения активных операций. Предоставлен­ный клиенту банка кредит в 900 талеров используется для закупки техно­логического сырья. Поэтому банк А перечисляет данную сумму на адрес банка Б, где открыт счет поставщика технологического сырья. Это увели­чит денежные средства в данном банке на 900 талеров. Теперь уже этому банку придется 10% от 900 талеров резервировать в Центральном банке, а оставшаяся сумма (810 талеров) будет использована для кредитования.

Таким образом, новые депозиты создаются на каждом пе­реходе денежных средств из одного банка в другой, увеличива­ется кредитный портфель всей банковской системы..

Каждый ком­мерческий банк в качестве источника для кредитования был вынужден использовать только 90% от объема прироста банков­ского депозита. И тем не менее первый прирост депозита в бан­ке А в 1000 талеров обусловил под воздействием кредитно-депозитной мультипликации общее увеличение банковских депозитов до отметки в 10 000 талеров.

Для определения максимального количества новых депозитных денег D, которое может быть создано банковской системой на основе любого данного объёма избыточных резервов E, мы просто умножаем величину избыточных резервов на денежный мультипликатор:D=E*m

Вопрос 50. Денежный мультипликатор.

Соотношение между общей суммой прироста банковских депозитов и первоначальным банковским депозитом определя­ет значение денежного мультипликатора.

Денежный(банковский) мультипликатор-это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому в процессе кредитования.

m=1/r*100%, где m- банковский мультипликатор; r- обязательная резервная норма в %;

или

m=M/R, где M- прирост депозитов; R- прирост резервов;

Следовательно, мультипликационный множитель показывает максимальное количество денег, которое может быть создано 1 денежной ед. при данной резервной норме.