27. Страхование имущества от кражи

Страхование от кражи

Объектом страхования является имущество юридических и физических лиц, а страхователями — сами юридические или физи­ческие лица.

·       В российском Уголовном кодексе кража определена как тайное хищение чужого имущества (ст. 158).

Страховщик, опасаясь быть обманутым, распространяет стра­ховое покрытие только на те случаи, где есть возможность убедить­ся, что страховое событие действительно имело место, т. е. кража или аналогичные преступления должны быть доказаны.

В договорах страхования основная гарантия обычно распро­страняется на кражу, а дополнительные — на случаи грабежа, раз­боя и т. п. в зависимости от желания страхователя. Некоторые виды рисков страхуются в полисах по другим видам страхования, напри­мер утрата багажа — в полисах автотранспортного страхования, кража имущества при перевозках — в полисах страхования гру­зов.

При страховании от кражи та­рифы строятся в зависимости от категории преступления. По воз­можностям осуществления краж различают случайных воров, во­ров-дилетантов и воров-специалистов. Согласно статистическим данным до 70% краж в мире осуществляется дилетантами, что учи­тывается при расчете тарифных ставок.

Существуют две основные разновидности краж, которым со­ответствуют разные группы тарифов:

кражи из жилых помещений — личных домов, квартир, санато­риев и т. п.;

кражи из нежилых помещений—предприятий, магазинов, скла­дов и т. п.

Из жилых помещений воруют в основном отдельные вещи не­больших размеров, ценности. В нежилых помещениях преоблада­ют крупные хищения.

Существенное влияние на тариф в некоторых случаях оказыва­ет регион страхования. В крупных городах, как свидетельствует криминальная статистика, риск кражи гораздо выше, чем в малых, и тем более в деревнях и поселках, где все знают друг друга. Не следует также сбрасывать со счетов и местные нравы.

Во всех странах существуют специальные повышенные тарифы для страхования ценностей от кражи. К ценностям обычно отно­сятся деньги, ценные бумаги и драгоценности.

28. Страхование транспортных средств «автокаско»

Страхование Автокаско

Этот вид страхования предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели самого средства транспорта и не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажи ров, повреждением имущества и т.п.

Покрытие по данному риску может быть полным или частичным.

«Полный» вариант предполагает защиту от убытков, возникших в результате повреждения вследствие ДТП, пожара, самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия, кражи, других противоправных действий третьих лиц, за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер. При частичном страховании «Автокаско» убытки возмещаются по сокращенному перечню страховых рисков, который, как правило, не включает риск угона (хищения) автомобиля.

Ответственность страховщика по Автокаско ограничена страховой суммой, которая определяется, исходя из действительной стоимости транспортного средства (ТС) с учетом износа. Страховая сумма служит лимитом выплаты при полной гибели ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, мошенничества, разбоя, грабежа.

Какие случаи считаются страховыми

1. Угон. Если ваш автомобиль застрахован от угона, то вы получите выплату, если его похитят или под угрозой насильственных действий заставят покинуть машину.

2. Повреждение. Если автомобиль застрахован от повреждений, спектр страховых событий гораздо шире. Самое распространенное - это дорожно-транспортное происшествие, или ДТП.

3. Пожар. Автомобиль считается застрахованным от возгорания по любой причине. Подтверждением этого будет справка из отделения пожарной охраны. Пожарные обязательно должны быть вызваны вами на место происшествия, даже если пожар потушен собственными силами.

4. Противоправные действия третьих лиц - это любой ущерб, который может быть нанесен вашему автомобилю этими лицами. Чаще всего это разбитые стекла и фары, кража магнитол, колес, фирменных эмблем, то есть любых деталей автомобиля и его дополнительного оборудования - dopinfo.ru. Также к противоправным действиям относятся повреждения автомобиля на стоянке в ваше отсутствие. В таких случаях виновные лица обычно остаются неустановленными.

5. Стихийные бедствия. Квалифицирует случай как «стихийное бедствие» государственная гидрометеорологическая служба. Подобные случаи в страховой практике достаточно редки, однако ущерб от них очень велик.

6. Падения предметов — это повреждения, вызванные падением различных предметов: снега и льда, деревьев и их ветвей, частей зданий и выброшенных из окна предметов. В этих случаях следует немедленно обратиться в местное отделение милиции по факту ущерба. Это необходимо для предъявления иска виновным, установить которых обычно нетрудно.

Исключения из правил

Страховая компания не несет ответственности по всем рискам, если страховые случаи произошли в результате:

• Умышленных действий (или попытки их совершения) предпринятых страхователем, выгодоприобретателями, направленных на наступление страхового события;

• Управления застрахованным ТС лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

• Эксплуатации технически неисправного транспортного средства;

• Управления застрахованным ТС лицами, не имеющими удостоверения на право управления ТС соответствующей категории, или лицами, не указанными в заявлении/договоре страхования;

• Использования застрахованного ТС в целях обучения вождению или для участия в различных соревнованиях;

• Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного излучения; всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок;

• Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения ТС по распоряжению властей.