- •1)Иерархическая структура кредитной системы
- •2)История развития банковской системы рф и зарубежных стран
- •3)Цб и его структура
- •4)Направления деятельности цб
- •5)Основные функции цб рф
- •6)Форма собственности и организационная структура кб
- •7)Основные принципы работы кб
- •8)Порядок создания и ликвидации кб
- •9)Основные формы отчетности кб. Предоставление фин. Отчетности в соответствии с мсфо
- •10)Участники безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов
- •11)Рко как важнейший вид операций кб
- •12)Порядок открытия, переоформления и закрытия банковского счета. Виды банковских счетов
- •13)Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
- •14)Расчеты платежными поручениями
- •15)Расчеты по аккредитивам
- •16) Расчеты чеками
- •17)Расчеты с использованием векселей
- •18)Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- •19)Межбанковские расчеты. Участники межбанковских расчетов. Типы к/с
- •20)Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России
- •21) Межбанковские расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть
- •22)Межбанковский клиринг
- •23)Виды кассовых операций кб. Порядок приема и выдачи наличных денежных средств
- •24)Структура и характеристика собственных, заемных и привлеченных средств кб
- •25)Система страхования вкладов, ее участники и механизм функционирования
- •26)Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •27)Активы кб. Классификация активных операций
- •28)Подходы и методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и фл
- •29)Формирование и использование рвпс по отдельным ссудам
- •30)Этапы кредитования и порядок организации кредитных операций в кб
- •31)Бюро кредитных историй: основные функции и принципы деятельности
- •32)Рынок межбанковских кредитов. Его особенности. Задачи, решаемые кб на рынке рублевых мбк
- •33)Лизинговые операции кб. Основные методы расчета лизинговых платежей
- •34)Факторинговые и форфейтинговые операции кб
- •35)Трастовые операции кб
- •36)Ипотечные операции кб
- •37)Понятие ликвидности и платежеспособности кб. Оценка ликвидности и управление ликвидностью кб
- •38)Понятие и классификация банковских рисков
- •39)Доходы, расходы и прибыль кб. Основные факторы, влияющие на формирование прибыли кб
- •40)Нормативы деятельности кб, их назначение
- •41)Банковский менеджмент кб, его основные направления и задача
- •42)Маркетинг в банковской сфере
- •43)Виды платежных систем, их особенности. Банковские операции с использованием пластиковых карт
13)Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты — это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Банки хранят денежные средства предприятий на счетах, зачисляют поступающие на эти счета суммы, выполняют распоряжения предприятий об их перечислении и выдаче со счетов, а также о проведении других банковских операций, предусмотренных банковскими правилами или договором. Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами. Все безналичные расчеты производятся через банк на основании расчетных документов. Формы безналичных расчетов: 1) расчеты платежными поручениями; 2) расчеты по аккредитиву; 3) расчеты чеками; 4) расчеты по инкассо; 5) расчеты с использованием банковских карт; 6) вексельная форма расчетов. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов.
14)Расчеты платежными поручениями
При расчетах платеж-ми поруч-ми банк обяз-ся по поручению плательщика за счет средств, нах-ся на его счете перевести опр. ден-ю сумму на счет указ-го плат-ком лица в этом или ином банке в срок предусм-х з-ом (3 раб. дня). Бывают с предварительной оплатой и с последующей. С послед-ей оплатой: Поставщик→1покупатель↓2Б.дебитор 3 ←4 Б.кредитор5 ↑6Поставщик. 1- отгрузка товара + товаро-тран-ых док-ов, 2- предоставление в банк покуп-ля платежного поручения, 3- списание ден-х средств с р/с пок-ля, 4- перечисление ден-х средств в банк поставщика, 5- зачисление ден-х средств на р/с поставщика, 6- выписка по счету. Инициатор расчета – покупатель. +: простой документооборот, покупатель может проверить продукцию. -: поставщик не имеет гарантии платежа.
15)Расчеты по аккредитивам
Аккредитив – не простой документ, а еще и договор между поставщиком, покупателем и банком. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручений плательщика по открытию аккредитива и в соответствии с его указанием (банк эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произ-ти платежи получателю средств или оплатить (акцептовать или учесть в переводной вексель). Виды аккредитива (обязательно указывается в договоре): 1- покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные), 2- отзывной или безотзывной. Если не прописан вид аккредитива, он считается отзывным. При открытии непокрытого аккредитива банк предоставляет исполняющему банку право списать средства с ведущего у него к/с в пределах суммы аккредитива (в основном по прямым кор. отношениям). При открытии покрытого аккредитива банк эмитент перечисляет на счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива в распоряжении испол-го банка на весь срок действия аккредитива. Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком эмитентом (по письменному распоряжению плат-ка без предварительного согласия поставщика). Безотзывной аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика товара, в пользу к-го он открыт. Особенности расчетов с использованием аккредитива. 1)Форма расчетов лучше других соответ-ет стандартам МСФО), 2) я-я одной из основных форм расчета при иногородних и международных расчетах, 3) срок действия аккредитива устанавливается договором, 4) совершение платежа происходит по месту нахождения поставщика, 5) самая высокая гарантия оплаты товаров, работ, услуг. *0- заключение договора аккредитива между постав-м, покуп-м и банком. Поставщик подготовил товар к отгрузке, 1- предоставление в банк покупателем заявление +платежное поручение, 2- с р/с покупателя спис-ся ден-е средства на счет «акр-в»; 3- ден-е ср-ва перечис-ся на к/с банка поставщика, 4- зачисление ден-х средств на счет «расчеты аккредитивами», 5- сообщение поставщику, что на его имя открыт аккредитив, 6 – отгрузка товара. 7- предоставление док-ов в банк поставщика, 3 реестра б-к, пост-к, б-деб), 8 –открытие ак-ва – со счета «расчеты аккред-ми» ден. ср-ва перечисляются на счет поставщика, 9- отправление 3-го реестра, 10 – сообщение о том, что аккредитив использован. При непокрытом аккредитиве счета «расчеты аккредитивами» не существует.