- •1)Иерархическая структура кредитной системы
- •2)История развития банковской системы рф и зарубежных стран
- •3)Цб и его структура
- •4)Направления деятельности цб
- •5)Основные функции цб рф
- •6)Форма собственности и организационная структура кб
- •7)Основные принципы работы кб
- •8)Порядок создания и ликвидации кб
- •9)Основные формы отчетности кб. Предоставление фин. Отчетности в соответствии с мсфо
- •10)Участники безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов
- •11)Рко как важнейший вид операций кб
- •12)Порядок открытия, переоформления и закрытия банковского счета. Виды банковских счетов
- •13)Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
- •14)Расчеты платежными поручениями
- •15)Расчеты по аккредитивам
- •16) Расчеты чеками
- •17)Расчеты с использованием векселей
- •18)Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- •19)Межбанковские расчеты. Участники межбанковских расчетов. Типы к/с
- •20)Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России
- •21) Межбанковские расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть
- •22)Межбанковский клиринг
- •23)Виды кассовых операций кб. Порядок приема и выдачи наличных денежных средств
- •24)Структура и характеристика собственных, заемных и привлеченных средств кб
- •25)Система страхования вкладов, ее участники и механизм функционирования
- •26)Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •27)Активы кб. Классификация активных операций
- •28)Подходы и методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и фл
- •29)Формирование и использование рвпс по отдельным ссудам
- •30)Этапы кредитования и порядок организации кредитных операций в кб
- •31)Бюро кредитных историй: основные функции и принципы деятельности
- •32)Рынок межбанковских кредитов. Его особенности. Задачи, решаемые кб на рынке рублевых мбк
- •33)Лизинговые операции кб. Основные методы расчета лизинговых платежей
- •34)Факторинговые и форфейтинговые операции кб
- •35)Трастовые операции кб
- •36)Ипотечные операции кб
- •37)Понятие ликвидности и платежеспособности кб. Оценка ликвидности и управление ликвидностью кб
- •38)Понятие и классификация банковских рисков
- •39)Доходы, расходы и прибыль кб. Основные факторы, влияющие на формирование прибыли кб
- •40)Нормативы деятельности кб, их назначение
- •41)Банковский менеджмент кб, его основные направления и задача
- •42)Маркетинг в банковской сфере
- •43)Виды платежных систем, их особенности. Банковские операции с использованием пластиковых карт
30)Этапы кредитования и порядок организации кредитных операций в кб
Основная работа по организации кредитного процесса в банке может быть представлена в виде следующих этапов: формирование портфеля кредитных заявок; проведение переговоров с потенциальным клиентом; принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления; оформление кредитного дела; работа с клиентом после получения им ссуды; возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела. Первый этап включает в себя сбор информации о спросе на кредит, ее анализ и предварительный отбор заявок. На втором этапе основная цель банка — окончательное определение кредитоспособности и финансового положения клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях. На третьем этапе банком принимается решение о возможности и форме предоставления ссуды. Процесс принятия решения о возможности и целесообразности выдачи кредита должен включать следующие основные моменты: оценку заявки клиента, что включает сбор информации о заемщике, анализ цели получения средств и соответствие ее заявке, а также определение структуры ссуды; анализ источников погашения ссуды; оценку рисков, которые могут затруднить погашение ссуды. На четвертом этапе в случае положительного решения вопроса о целесообразности предоставления кредита ответственный исполнитель подготавливает проект кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком. Кредитный договор является документом, на основе которого производится кредитование клиента. В нем определяются основные условия выдачи ссуды: цель, сроки, размер и цена кредита; режим использования ссудного счета, порядок погашения суммы основного долга и процентов по нему; виды и формы проверки обеспечения; объем информации, предоставляемой заемщиком; обязанности и ответственность сторон, а также прочие условия. На пятом этапе банк проводит работу с клиентом уже после получения им ссуды. Эта работа предполагает проведение контроля за исполнением кредитного договора и поиск новых форм сотрудничества с клиентом.
31)Бюро кредитных историй: основные функции и принципы деятельности
Кредитная история – это информация о том, каким образом заемщик исполнял свои обязанности по заключенным договорам займа и кредитования. Кредитный отчет – это документ, содержащий информацию из кредитной истории заемщика. Кредитная история заемщика физического лица состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. Титульная часть содержит идентификационные данные о заемщике – то есть ФИО, дату и место рождения, паспортные данные и, если есть, ИНН и номер пенсионного свидетельства. В основной части кредитной истории указываются более подробные сведения, а именно: место регистрации и место фактического проживания заемщика, указание суммы обязательства заемщика на дату заключения кредитного договора, информацию о сроках исполнения обязательства и сроках уплаты процентов, информацию о датах и суммах фактического исполнения обязательств по кредитному договору (имеются в виду просрочки и задолженности), о погашении займа за счет обеспечения, о фактах рассмотрения судами споров по договору займа. В закрытой части кредитной истории содержится информация об источниках формирования кредитной истории – а именно о банках, которые передали соответствующую информацию о заемщиках. Кроме того, данная часть кредитной истории содержит сведения о том, кто из банков и когда обращался с запросом о данном заемщике в бюро кредитных историй. По закону банк передает информацию о заемщике хотя бы в одно из 27 бюро кредитных историй, существующих в России. Для передачи информации требуется согласие заемщика, которое банк обычно запрашивает при подписании кредитного договора. В соответствии с законом банк передает информацию о новом заемщике и обо всех событиях по уже переданным клиентам в течение 10 дней с момента возникновения события. При этом у бюро кредитных историй по закону есть только 1 рабочий день для внесения полученной информации в кредитную историю заемщика. Таким образом, на практике информация о произошедших изменениях по заемщику вносится в течение 2-4 рабочих дней. В полном объеме кредитную историю о заемщике может получить только сам заемщик, суд, следственные органы.