Правовое положение кредитных организаций

- субъекты банковской деятельности (вид предпринимательской деятельности).

Прав осн создания и деят кредитных орг-ций – ФЗ от 02.12.1990г «О банках и банковской деят-ти»

Ст.2 ФЗ – кредитные орг-ции наряду с банком России + филиалами и представительствами иностр банков составляют банк сис-му РФ.

Банк сис-ма имеет 2уровневое построение:

• ЦБ РФ – ФЗ «О ЦБ РФ» - оч специфич правовой статус. С 1 ст – хозяйствующий субъект. См др ст – не имеет цели извлекать прибыль + наделен властными полномочиями, как ГО (принимает НПА, кот регулир банк сис-му).

• Все остальные

Кредитная организация – ЮЛ, кот д\извлечения прибыли, как осн цели своей деят-ти на осн спец разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осущ банк операции, предусм з-ном о банках и банк деят-ти.

Группы кредитных организаций (по з-ну):

• Банки – только банк может в совокупности осуществлять 3 вида банк операций:

• Привлекать во вклады денежные средства ФЛ и ЮЛ

• Размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности

• Открытие и ведение банк счетов ФЛ и ЮЛ

• Небанковские кредитные орг-ции– могут осуществлять отдельные банк операции, допустимое содержание которых определяет ЦБ. Виды небанковских кредитных организаций:

• Расчетные небанковские кредитные организации – м осущ расчеты на межбанк валютном рынке, рынке ЦБ, …

• Орг-ции инкассации – инкассируют ден средства, ЦБ, док-ты…

• Орг-ции, осущ депозитно-кредитные операции – м осущ отд банк операции и сделки в валюте, к.п. в депозитной форме

Кредитные орг-ции могут создавать ассоциации и союзы.

Ст.4 з-на о банках – определение понятий банк группы и банк холдинга. Т.е. кредитные орг-ции мб участниками предпринимат объединений.

По з-ну кредитная орг-ция мб образована на осн любой формы собств-ти, но только как хоз общество.

З-н предусм орг-прав форму – АО, ООО, ОДО (вряд ли).

Такие орг-ции могут в своем наименовании исп слова банк и кред орг-ция.

Правосп-ть кредитных орг-ций имеет свою специфику. Она целевая! Они имеют искл право на осущ банк деят-ти. Всем др орг-циям, ЮЛ запрещено такую деят-ть осуществлять. Появились банк платежные агенты, кот принимают платежи ФЛ без открытия счета. Они не м заниматься предпринимат деят-тью иной – не м осущ деят-ть в сфере производства, торговли, страхования…

Кредитные орг-ции осущ банк деят-ть с момента получения соотв лицензии. Кредитная орг-ция осущ т те банк операции, кот указаны в ее лицензии.

Сама банк деят-ть складывается из совершения определенного з-ном круга банк операций и иных сделок, кот имеют право осущ кредитные орг-ции.

Акт участники рынка ЦБ – м осущ выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, иные операции с ЦБ….

Для кредитных орг-ций сущ спец процедура Г рег и лицензирования банк деят-ти. Состав док-тов, кот представляется на Г рег, резко отличается. Перечень в ст.14 з-на о банках (пр – бизнес план…)

Одновременно с просьбой о Г рег представляется и просьба о выдаче лицензии – в 1 заявлении.

Даже ст.16 предусматривает 1 осн отказа в выдаче лицензии и Г рег.

Решение о Г рег и выдаче лицензии принимает ЦБ. Он и ведет книгу Г рег кредитных орг-ций и реестр выданных лицензий.

Пакет док-тов представляется в терр управление ЦБ (не в ФНС). После того, как ЦБ примет положит решение, он сам направляет док-ты и информацию в регистрирующий Ор.

После того, как орг-ция зарег, в теч 1 мес учредители должны сформировать уставный капитал. Только после этого выдается лицензия банку и он может осущ предпринимат деят-ть. В лицензии указ банк операции, кот может осущ банк и валюта. Лицензия бессрочная. Строго наказывается осущ банк операуий б\лицензии.

ЦБ на принятие решения отводится до 6 мес.

Если в теч 1 мес не сформирован уставный капитал, то банк обязан обратиться в АС о ликвидации кредитной орг-ции.

Ст.11 - мин капитал д\вновь создаваемых банках – 180 млн р.

За несоблюдение требований з-на, предписаний банка, непредоставление инф, предост ложной инф, за более тяжкие проступки – ЦБ м взять «штраф» вплоть до приостановления дей лицензии.

Ст.20 – исчерпывающий перечень осн по кот ЦБ вправе \ обязан отозвать лицензию.

Решение ЦБ об отзыве лицензии на осущ банк операций вст в силу со дня принятия и мб обжаловано в теч 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии в вестнике Банка России. Но обжалование указанного решения не приостанавливает его дей.

Ст.23.1 – принудит ликвидация кредитной орг-ции

Деят-ть мб прекращена в добр порядке на осн решения участников кред орг-ции. ЦБ на осн заявления принимает решение об аннулировании лицензии на осущ банк операций. Потом уже записи в реестр.

У нас есть спец з-н «о банкротстве кредитных орг-ций».