2.Условия кредитной сделки

Под условиями кредитования заемщика понимают своего рода требования, которые предъявляют к базовым элементам кредитования - субъектам, объектам и обеспечению кредита (это означает, что не каждое юр. или физ. Лицо могут стать субъектами, там оценка кредитоспособности и все такое, примерно то же по объектам и обеспечению), называется это условие: "Соблюдение требований предъявляемым к базовым элементам кредитования".

Кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки (ну это понятно, нахождение равновесия между получением выгоды банком-кредитором и заемщиком). "Совпадение интересов обеих сторон кредитной сделки".

"Наличие возможностей как у банка-кредитора, так и заемщика выполнять свои обязательства".

Условия кредитования также связаны с принципами кредитования - целевым характером, срочностью и обеспеченностью кредита. Если клиент потенциально может нарушить один из них сделка не состоится. "Соблюдение принципов кредитования".

Современная система базируется на возможности реализации залогового права, наличии различных типов гарантий и поручительств третьих сторон. Эти и другие формы обеспечивают надежность кредитной сделки, возможность возврата кредита в случае нарушения принципов кредитования. "Возможность реализации залога и наличие гарантий".

Кредитование осуществляется при условии, что будут соблюдены и коммерческие интересы банка. Кредитование производится на платной основе. "Обеспечение коммерческих интересов банка".

Условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заемщиком. Обязательства, права, экономическая ответственность сторон кредитной сделки.

"Планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки". Объектом планирования в банке является сумма предоставляемого кредита, размер его погашения, доходы и расходы по кредитным операциям.

3.Валютная система и валютная политика

Валютная система - это совокупность денежно-кредитных отношений, сложившихся  в результате хозяйственной деятельности и развития рынка, закрепленная в договорных и правовых нормах. Это разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте.  Основные элементы национальной валютной системы: 

• национальная валюта;

• национальное регулирование международной валютной ликвидности;

• режим курса национальной валюты;

• национальное регулирование валютных ограничений и условий конвертируемости национальной валюты;

• режим национальных рынков валюты и золота;

• национальные органы, осуществляющие валютное регулирование (законодательные органы, центральный банк, министерство финансов и др.). Основные элементы мировой и региональной валютных систем: 

• виды денег, выполняющих функции международного платежного и резервного средства;

• межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;

• межгосударственная регламентация режимов валютного курса;

• межгосударственное регулирование валютных ограничений и условий валютной конвертируемости;

• режим мировых рынков валюты и золота;

• международные валютно-кредитные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование валютных отношений (Международный валютный фонд (МВФ), Европейский валютный институт).

В зависимости от степени конвертируемости можно выделить три группы (класса) валют.  Свободно конвертируемая валюта. Такая валюта свободно и без ограничений обменивается на другие иностранные валюты. Свободно конвертируемая валюта (СКВ) обладает полной внешней и внутренней обратимостью. Сфера обмена СКВ распространяется как на текущие операции (связанные с осуществлением экспорта-импорта товаров и услуг), так и на операции, связанные с движением капиталов, например, получением внешних кредитов или иностранных инвестиций.  Частично конвертируемая валюта (ЧKB). К таким валютам относятся национальные валюты тех стран, в которых применяются валютные ограничения по различным видам обменных операций.  К этой группе относится значительное количество национальных валют.  Если ограничены возможности конверсии для резидентов, то частичная конвертируемость называется внешней, если нерезидентов – внутренней. Неконвертируемая (замкнутая) валюта (НКВ). Это национальная валюта, которая функционирует только в пределах данной страны и официально не обменивается на иностранные валюты.  Дно из ведущих мест в формировании экономически сильного, постоянного и промышленно развитого современного государства занимает выбор валютной политики, которая учитывала бы все тенденции валютного рынка. Итак, валютная политика представляет собой определенный симбиоз действий экономической и внешнеэкономической политики государства, которые состоят из правительственных действий относительно внутренних и внешних валютных отношений. Эти действия должны взыскивать определенное влияние на валюту, валютный курс, валютные операции, т.е. На все, что так или иначе связано с этим сектором экономики.

Валютная политика государства осуществляется ее правительством, национальным банком, а также центральными финансовыми органами. Вообще реализация валютной политики определяется теми задачами, которые ставит перед собой государство при осуществлении своей политики в целом. Валютная политика должна обеспечивать сбалансированность макроэкономических и микроэкономических целей.

. Сущность валютных ограниченийзаключается в установлении определенных границ относительно осуществления разных операций с валютными ценностями при международных платежах; инвестировании; купли-продажи валюты; ввозе, вывозе, пересказывании или пересылке валютных ценностей в страну или за ее границы и т.п.. Эти ограничения являются законодательной и административной регламентацией с помощью лимитирования, лицензирование или даже запрета проводки указанных операций. Валютный контроль - это контроль соблюдения валютного законодательства, за нарушение которого предполагается ответственность главным образом в виде штрафов и лишение лицензий. Сущность валютного контроля заключается в обеспечении соблюдения валютного законодательства, а основная задача - в недопущенные незаконного отлива капитала из государства за границу. Объектом валютного контроля являются валютные операции за участия резидентов и нерезидентов. Основной орган валютного контроля - Национальный банк.

К основным ограничениям, которые определяют общие принципы валютного регулирования и валютного контроля, принадлежат:

• Централизация валютных операций в центральному и уполномоченных коммерческих банках;

• Лицензирование валютных операций (предоставление разрешения), при этом должны быть доказана необходимость выполнения валютной операции; существует даже полный запрет определенных валютных операций;

• Ограничение конвертируемости валют - соответственно этому вводятся разные категории валютных счетов;

• Обязательное декларирование зарубежных авуаров;

• Контроль за валютными позициями коммерческих банков;

• Изоляция внутреннего рынка национальной валюты от внешнего;

• Контроль за игрой сроков операции на валютном рынке;