Тема 6. Кредитная система и её организация.

Основным элементом рынка ссудных капиталов является кредитная система, знание структуры которой необходимо при изучении данной темы.

Особое внимание студентам рекомендуется обратить на сущность и роль в экономике Центрального и коммерческих банков.

Важным разделом темы можно считать определение содержания банковских операций (активных, пассивных, посреднических). Поэтому студенты должны изучить их виды, особенности проведения и характер влияния на деятельность банков.

Литература:

Источники

0. Федеральный закон “О центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 2.12. 1990 г. № 394-1 (ред. 06.08.2001).

2.Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 02.12.90 № 395-1 (ред. 07.08.2001).

Обязательная

1.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред.О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2006.- С..397-452.

2.Финансы, денежное обращение, кредит. / Под ред Л.А.. . Дробозиной – М.: ЮНИТИ, 2000. - С. 350- 392

Дополнительная

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 623 с.

2. Доллан Э. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — М.: Финансы и статистика, 1994.

3. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ.// Миллер Р.Л., Ван-хуз Д.Д. - М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.

4. Финансы: Учебник для вузов. / Под ред. Дробозиной Л.А. —— М.: ЮНИТИ, 2000. — 527 с.

5. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Поляка Г.Б.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 512 с.

Проблемные вопросы:

1.Определите основные инструменты и методы денежно-кредитной политики БанкаРоссии. ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Перечислите основные счета актива и пассива сводного баланса Банка России. ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Дайте характеристику основным операциям (активным и пассивным) коммерческих банков.

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Назовите источники банковской прибыли.

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Тесты

Выберите один правильный ответ из предлагаемых вариантов

1. Самой крупной статьёй активов коммерческих банков является:

а) касса;

б) средства на резервном счёте в Центральном банке.

В) кредиты, выданные банком.

2. Самой крупной статьёй пассивов коммерческих банков является:

а) кредиты, полученные в других банках;

б) срочные вклады и депозиты;

в) расчётные счета предприятий.

3. Изменение Центральным банком учётной ставки и нормы банковских резервов в наибольшей мере влияет на:

а) потребительские и государственные расходы;

б) размер кредитов и инвестиций;

в) объем экспорта.

4. Ликвидность коммерческого банка обеспечивается:

а) собственным капиталом;

б) банковскими резервами;

в) курсом национальной валюты.

5. Краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию, называется:

а) срочной ссудой;

б) ипотечным кредитом;

в) онкольным кредитом.

6. Кредит, осуществляемый путём списания банком средств клиента сверх остатка на его счете, называется:

а) овердрафтом;

б) факторингом;

в) контокоррентом.

7. Форма кредита, представляющая собой разновидность торгово-комиссионной операции, называется:

а) форфетирование;

б) вексельный кредит;

в) акцептный кредит.

Практические задания

Задача 1.

Рассчитайте план погашения кредита двумя способами: 1) кредит и проценты по кредиту погашаются через 6 месяцев; 2) кредит и проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно равными долями.

Величина предоставленного банком кредита – 500 тыс. руб. Процентная ставка – 20 % годовых. Срок погашения – 6 месяцев.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задача 2.

Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платёж по нему.

Остаток денежных средств на клиента в банке – 360 млн.руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 450 млн.руб. Процент за овердрафт составляет 30 % годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после указанной сделки.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задача 3.

Рассчитайте ставку платы за факторинг.

Процент за кредит составляет 32 % годовых, а средний срок оборачиваемости средств в расчете – 20 дней.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задача 4.

Рассчитайте учётный процент и учётную ставку по вексельному кредиту.

Номинальная цена векселя составляет 2 млн.руб. Банк покупает его, выплачивая 1,5 млн.руб. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Замечания преподавателя