Деньги, их виды и функции.

Деньги — это всеобщий товарный эквивалент, который выражает стоимость всех товаров и служит посредником при их обмене друг на друга.

Деньги прошли в своём развитии два главных периода: период полноценных денег и период неполноценных денег.

История денег началась с периода полноценных денег. Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость, т. е. фактические затраты на изготовление монеты, примерно соответствует номинальной, т. е. той, которая на этой монете обозначена.

Основные виды полноценных денег — зерно, меха, скот.

Золотой стандарт — это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты или денежные знаки, которые можно обменять на золото.

Свойства золота как денег:

• количественная делимость — могут делиться на части;

• портативность — в небольшом количестве золота воплощается большое количество труда;

• стабильность — примерно одинаковая стоимость в разное время;

• узнаваемость и защищённость — легко узнаются и трудны для подделки;

• качественная однородность — одинаковое количество денег имеет одинаковую стоимость;

• сохранность — длительное использование.

Функции денег — мера стоимости, средство обращения, средс­тво накопления, средство платежа, мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости состоит в способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Стоимость товара, вы­раженная в стоимости золота, называется ценой.

Функцию средства обращения деньги выполняют, когда иг­рают роль посредника в обмене товаров.

Деньги в качестве средства обращения выступают в форме монет и бумажных денег.

Монета — это слиток металла особой формы и пробы. Бу­мажные деньги не имеют собственной стоимости, поэтому не выполняют функцию меры стоимости, а являются только зна­ком золота.

Функцию средства накопления выполняют золотые слитки и монеты, предметы роскоши из золота и серебра.

Деньги как средство платежа приобретают новую форму существования — кредитные деньги. К ним относятся векселя, банкноты, чеки. Функцию мировых денег выполняет золото, которое принимается по массе.

Основные виды неполноценных денег:

• бумажные деньги;

• биллонные монеты (биллоны);

• кредитные деньги — чеки, векселя, банкноты, пластиковые карточки и т. п.

Бумажные деньги — это денежные знаки, которые не имеют стоимости и заменяют полноценные золотые деньги в функции средства обращения.

Биллонные монеты (биллоны) — металлические монеты, сготовленные из недрагоценных металлов.

Кредитные деньги — это долговые обязательства, появление которых связано с развитием кредитных отношений.

Чек — это денежный документ строго установленной формы, который содержит приказ владельца счёта в кредитном учреждении о выплате определённому лицу указанной в чеке суммы.

Вексель — это письменное долговое обязательство установленный формы, которое заёмщик выдаёт кредитору, предоставляя ему право требовать у заёмщика уплаты к определённому сроку (нежной суммы, указанной в векселе.

Банкноты — это банковские билеты, которые выпускаются обращение центральными банками.

Основные формы денежных средств:

• наличные деньги — бумажные деньги и мелкие разменные монеты;

• безналичные денежные средства — все средства, которые находятся на банковских счетах.

Денежная система государства — это исторически сложившееся в государстве и закреплённое его законодательством устройство денежного обращения.

Эмиссия денег — это рост денежной массы в обороте за счёт увеличения выпуска в обращение банкнот и ценных бумаг.

Инфляция, её виды.

Инфляция (от лат. inflatio — «вздутие») — это устойчивый процесс снижения покупательной способности денег, их обесценивание.

Дефляция — это устойчивая тенденция к снижению среднего уровня цен, которая проявляется в основном в периоды спада экономики.

Во время инфляции бумажные деньги данного государства обесцениваются:

• по отношению к золоту (при золотом стандарте);

• по отношению к товарам и услугам;

• по отношению к денежным знакам других государств.

В зависимости от среднегодового роста цен возможны следу­ющие виды инфляции:

• естественная инфляция. Рост цен — менее 10 % в год. Не требует специальных мер для предотвращения;

• умеренная (ползучая) инфляция. Цены растут постепенно от 10 до 20 % в год. Требует корректировки денежной поли­тики;

• галопирующая инфляция. Рост цен — более 20 % в год. Тре­бует кардинального пересмотра денежной политики;

• гиперинфляция. Рост цен — более 200 % в год. Требует не­медленного решения как экономических, так и политических проблем.

В зависимости от инфляционного процесса различают откры­тую и скрытую инфляцию.

Открытая инфляция проявляется в устойчивом повышении среднего уровня цен.

Скрытая инфляция проявляется в возникновении товарного дефицита или искусственного ограничения потребления и изме­ряется неформальными показателями (например, уровень товар­ных запасов, время стояния покупателей в очередях).

В зависимости от рыночных факторов различают инфляцию спроса и инфляцию со стороны предложения.

Причины инфляции спроса:

• рост денежной массы;

• отток денег из сектора имущества;

• изменение структуры совокупного спроса;

• изменение поведения экономических субъектов. Причины инфляции со стороны предложения:

• рост заработной платы;

• резкие нарушения в предложении, не связанные с изме­нениями в совокупном спросе.

Банки, их функции.

Банк — это коммерческое учреждение, созданное в соответс­твии с действующим законодательством государства, занимаю­щееся предпринимательской деятельностью в финансовой сфере и функционирующее на принципах коммерческого расчёта.

Функции банка:

• аккумулирует временно свободные денежные ресурсы;

• выступает в качестве центра, через который осуществля­ется перетекание денежных средств и капиталов от одного хо­зяйствующего субъекта к другому, из одной сферы экономики в другую;

• выступает посредником при проведении платежей как фи­зическими, так и юридическими лицами.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает в себя:

• Центральный государственный банк. Осуществляет денеж­но-кредитное регулирование всего денежного обращения страны при помощи проведения соответствующей денежно-кредитной политики;

• коммерческие банки — кредитные учреждения универсаль­ного характера;

• сберегательные банки. Привлекают и хранят свободные де­нежные средства, денежные сбережения населения;

• инвестиционные банки. Осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование, а также вложение капитала в про­мышленность, строительство, в ценные бумаги;

• ипотечные банки. Предоставляют ссуды под имущество;

• инновационные банки. Осуществляют кредитование инно­ваций, т. е. внедрения научно-технических достижений.

Функции Центрального государственного банка:

• эмиссия и контроль денежного обращения;

• собирание и хранение резервов других банков, людных резервов страны;

• управление государственным долгом;

• пополнение государственного бюджета;

• кредитование коммерческих банков;

• проведение расчётов и переводных операций правительства страны;

• проведение научных исследований;

• контроль кредитных учреждений;

• контроль коммерческих банков и воздействие на них.

Функции коммерческих банков:

• приём вкладов на текущие счета;

• кредитование промышленных и торговых предприятий;

• посредническая функция, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения;

• кредитование населения (потребительский кредит);

• инвестиционные операции;

• расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные.

Основные виды ценных бумаг:

• государственные облигации;

• векселя,

• чеки,

• депозитные и сберегательные сертификаты,

• банковские сберегательные книжки на предъявителя,

• акции,

• приватизационные ценные бумаги.