2 Принципи страхування
3 Функції страхування
Найбільш повно суть страхування як економічної категорії проявляється в його функціях. Вони виражають суспільне призначення цієї категорії і є зовнішніми чинниками, що дозволяють виявити особливості цієї категорії та розкрити її зміст.
4 Основні терміни і поняття
Страхувальник – фізична або юридична особа, що сплачує грошові внески і має право згідно із законом або на основі договору отримати грошову суму при настанні страхового випадку.
Страховик – юридична особа – страхова компанія, яка діє на основі відповідної ліцензії, беручи на себе зобов’язання щодо створення колективного страхового фонду і виплати з нього страхового відшкодування.
Застрахований – юридична чи фізична особа, якій належить страхове відшкодування при настанні страхового випадку.
Страховий ризик – певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.
Страховий випадок – подія, передбачувана договором страхування або законодавством, яка відбулась і з настанням якої у страховика виникає обов’язок здійснити виплату страхової суми страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Страхова сума – грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов’язаний провести виплату при настанні страхового випадку, а також сума, що виплачується за особистим страхуванням.
Страхова виплата – грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.
Страхове відшкодування – грошова сума, яка виплачується страховиком за умовами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку.
Страховий платіж – плата за страхування, яку страхувальник зобов’язаний внести страховику згідно з договором.
Страховий тариф – ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування.
-
Об’єкти та суб’єкти страхування
Суб’єктами страхування виступають страховик, страхувальник та
застрахований.
Об’єктом страхування є: життя, здоров’я, працездатність громадян – в
особистому страхуванні, будівлі, споруди, транспортні засоби, домашнє майно та інші майнові цінності – в майновому страхуванні.
6 Класифікація страхування
Багатогранність і різноманітність об’єктів страхування різних категорій страхувальників, а також широкий спектр страхових відносин передбачають необхідність класифікації страхування.
У страховій справі виділяють три сфери діяльності:
-
Співстрахування - означає, що об’єкт страхування може бути застрахований за одним договором кількома страховиками.
-
Перестрахування – означає страхування одним страховиком ризику виконання всіх або частини своїх зобов’язань перед страхувальником у іншого страховика. При цьому страховик залишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі взятих на себе зобов’язань, а перестраховик укладає договір перестрахування тільки із страховиком
Обов’язкове страхування – встановлює суспільство в особі держави. Воно означає обов’язковість внесення відповідним колом страхувальників фінансових страхових платежів і поширюється на випадки, коли відшкодування збитку зачіпає інтереси не тільки конкретної особи, але й суспільні інтереси. В Законі України „Про страхування” передбачено 34 види обов’язкового страхування.
Добровільне страхування – проводиться на основі договору між страховиком та страхувальником.
Обов’язкове і добровільне страхування ґрунтується на таких принципах. (рисунок 2)
Рисунок 2
Принципи обов’язкового та добровільного страхування.
|
Обовязкове |
Добровільне |
|
1. Встановлюється законом або витікає із міжнародних угод або норм |
1. Встановлюється на договірній основі за згодою страховика і страхувальника |
|
2. Суцільне охоплення об’єктів страхування, зазначених у законі |
2. Вибіркове охоплення об’єктів |
|
3. Безстроковість дій страховика |
3. Термін страхування обмежується в часі згідно з договором |
|
4. Автоматичність дії страховика |
4. Тільки на основі заяви страхувальника (письмової чи усної) |
|
5. Діє незалежно від сплати страхових платежів |
5. Діє тільки при внесенні страхових платежів |
|
6. Нормоване страхове забезпечення |
6. Не нормоване страхове забезпечення, а за згодоюсторін |
