4.Кредитоспособность ссудозаемщика

Кредитоспособ-ь ссудозаемщика проводится в след-х случаях:

1. Для определ-я способ-ей заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде

2. Для опред-ия степени риска

3. Для опред-ия усл-ий предоставления кредита

При оценке кредитосп-ти исп-ся след-е коэф-ты:

1. 1) Коэф-т абсолютной ликвидности – хар-е ликвидность баланса заемщика, как возмож-ть превращения активов в денеж.ср-ва для погашения обязат-в по пассивам.

2. 2) Коэф-т промежуточного покрытия – показ-ет сможет ли пред-ие в установл-е сроки рассчитаться по своим краткосрочным долговым обязательствам

3. Общий коэф-т покрытия – показ-ет достаточно ли ликвидных активов для погашения обязат-в

4. Коэф-т финансовой независимости – показ-ет обеспеченность пред-ия собственными ср-ми для осущ-ия своей деят-ти

Вся оценка кредитоспособ-ти сводится к одному пок-лю – рейтинг заемщика.

5. Виды обеспечения возврата кредита

1. Залог. Предметом залога явл-ся любое имущество, а также ценные бумаги и имущ-ые права. Залог может оставаться у залогодателя, а может передаваться залогодержателю

2. Гарантии – это вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязат-ва перед юр.лицами

В кач-ве гарантии могут выступать:

• Вышестоящ.орг-ия по отнош-ю к заемщику

• Учредитель

• Арендодатель

• Банк

3. Поручительство. По договору поручит-ва поручитель обязывается перед кредитором третьего лица отвечать за исполнение 3м лицом своего обязат-ва. Договор состав-ся м/у банком и поручителем и заверяется нотариусом.

4. Страхование кредитного риска – явл-ся взаимовыгодной сделкой, т.к. пред-ие-заемщик при этом застраховано от потери деловой репутации из-за несвоевременного погашения кредита. Банк при этом получает высокие гарантии возврата кредита, а страховая компания получает вознаграждение за свои услуги в виде страхового тарифа.

6.Кредитный договор

1. Общие положения

2. Права и обязанности заемщиков

3. Права и обязанности банков

4. Ответственность сторон

5. Порядок разрешения споров

6. Срок действия договора

7. Юридич.адрес сторон

7. Порядок кредитования

Для получения кредита пред-ие должно предоставить в банк след-е док-ты:

1. Заявление-ходатайство на выдачу кредита (указ-ся сумма, цель и сроки кредита)

2. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите

3. Копии контрактов или др.док-в, подтверждающий цель кредита

4. Балансы (годовой и на послед.отчет.дату)

5. Договор залога или договор гарантий или договор страх-ия ответ-ти заемщика на случай непогашения кредита

6. Проект кредитного договора

7. Срочное обязат-во поручения на погашение кредита в соответ.с установ.сроками

8. Справка о получ-х заемных ср-вах в др.банках