Описание постановки задачи «мониторинг кредитного портфеля банка»

1.Характеристика задачи

1.1.Назначение задачи

Задача «Мониторинг кредитного портфеля банка», кодовое обозначение 0205, является основной частью функциональной подсистемы АБС «Управление кредитными ресурсами», входит в модуль «Управление кредитными ресурсами юридических лиц».

Задача решается на АРМ аналитика кредитного отдела банка в интерактивном режиме «Аналитик-ПК» после заключения кредитной сделки с потенциальным заемщиком для контроля над изменениями его статуса и кредитоспособности.

Задача 0205 является частью единой автоматизированной технологии управления кредитными операциями, ее аналитическим этапом в период погашения кредитных сумм, в результате реализации которого анализируется процесс погашения кредитных сумм и в случае обнаружения задолженности по кредиту определить современное финансовое положение заемщика для назначения ему нового статуса кредитоспособности.

Цель – автоматизация бизнес-процессов, отслеживания изменений кредитоспособности заемщика на протяжении действия кредитного договора и анализа полноты и своевременности погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Задача решается в 2 этапа:

I этап – при наличии значительной суммы задолженности за депозитом задача 0205 интегрируется с задачей 0202 в которой производятся расчеты новых значений показателей финансовой стойкости и установление нового класса кредитоспособности.

II этап – расчет показателей по задолженности за кредит и по процентам

Назначение задачи:

Ежемесячный расчет суммы фактического погашения кредита по номеру кредитного договора на конкретную дату;
Ежемесячный расчет суммы задолженности по номеру кредитного договора на конкретную дату;
Ежемесячный расчет суммы уплаченных процентов по номеру кредитного договора на конкретную дату;
Ежемесячный расчет суммы задолженности по процентам по номеру кредитного договора на конкретную дату;

Задача является элементом современной АБС. Для её решения используется приложение, которое реализует нижеприведенную функциональность.

Для автоматизированного решения создается База Данных (БД).

База данных имеет нормативно-справочную информацию (НСИ) и оперативную.

В БД создаются таблицы НСИ:

Firms – справочник предприятий-заемщиков;

NACHPROC – массив «начисленные проценты» (0204);

KR_DOG – кредитные договора и графики (0203);

POGAHEN – массив «погашение кредита» (погашено, уплачено) (ОДБ)

Автоматизированный процесс мониторинга кредитного портфеля банка осуществляется в среде приложения, которое позволяет автоматизировать следующие функции и действия конечного пользователя:

Анализируется информация планов-графиков оплаты процентов и погашение кредита заемщиком;
Производится контроль над выплатой ежемесячно начисленных сумм процентов за пользование кредитом;
Осуществляется анализ погашения кредита и начисленных по нему процентов с помощью массива «Реестр кредитных платежных документов»;
Начисление пени на просроченные суммы.

Уровень автоматизации бизнес-процессов анализа и оценки кредитоспособности заёмщиков – юридических лиц соответствует уровню развития современных информационных технологий, так как для автоматизации решения задачи используется: ОС Windows XP Professional СУБД Access 2011 и ПК со следующими характеристиками: оперативная память 512 Мб, процессор 1,8 Гг, жесткий диск 40Гб.

Для решения задачи используется технология «Клиент-Сервер».

Целесообразность автоматизированного решения задачи обосновывается большими объемами информации, подлежащей обработке, а также необходимостью отслеживать качество кредитного портфеля банка по степени риска и расчета величины сумм резервов по кредитным рискам.

В результате автоматизированного решения задачи достигается автоматизация документооборота, функциональная полнота решения задачи, повышается качество и оперативность принимаемых решений по управлению кредитными ресурсами.

1.2.Перечень объектов, при управлении которыми решается задача

В результате решения задачи автоматизируются функции конечного пользователя – инспектора кредитного портфеля банка, а также отслеживание тенденций негативных изменений деятельности заемщика.

Конечным пользователем является кредитный инспектор – специалист кредитного отдела.

Потребителем конечной информации является аналитик кредитного отдела.

1.3.Периодичность и продолжительность решения задачи

Периодичность решения задачи: каждый месяц на 1-е число месяца, следующего за отчетным. Продолжительность решения задачи 5минут.

1.4.Условия, при которых прекращается решение задачи автоматизированным способом

Решение задачи прекращается при:

- отсутствии массивов оперативной информации;

- разрушении базы данных вследствие несанкционированного доступа;

- выходе из строя ПК.

- в случае не соединения рабочей станции с сервером.

1.5.Связи задачи с другими АБС

Схема информационных связей приведена на рис.1.1.