53.Возникновение в роль центральных банков

Первые ЦБ возникли более 300 лет назад. Исследователи считают, что старейшим из ЦБ является шведский Риксбанк, основанный в 1668 году. Вторым по времени создания принято считать Банк Англии (1694 год).Создание ЦБ происходило 2 путями:1на базе крупнейших коммерч банков, в кот с развитием ден-кред системы происходила концентрация ден эмиссии;2путем образования центр эмиссионного банка непосредственно гос-вом.В течение всего XIX века основной задачей ЦБ было поддержание стабил-ти цен.Потом правительство возложило на ЦБ ф-ции оказания фин помощи банкам, наход в затруднит положении, получ в законод-ве и научной лит-ре назв «ф-ции кредитора в последней инстанции».2-ая важная ф-ция-оказ-ть банкам плат услуги,онал тем услагам,кот банки оказ-т своим клиентам.Т.о. к нач 20в. Слож след ф-ции:1монополия ден эмиссии,2ф-ции банка правит-ва ,3ф-ции банка банков,4ф-ции регул-ния деят-ти кред учреждений.

55.Особен-ти функц-ния НБРБ.НБ совместно с Правительством РБ обеспечивает провед единой ден-кред пол-ки РБ.НБ консультирует Мин-во финансов РБ по вопросам выпуска (эмиссии) гос цб и погашения гос долга РБ с учетом их воздействия на состояние банк сис-мы РБ и приоритетов ден-кред пол-ки.Председатель Правления НБ явл членом Правительства РБ.Банки и неба кред-фин орг-ции представляют в НБ фин и эконом инф-цию, документацию, необх НБ для вып его функций.НБ публикует аналит инф-цию, сводные пок-ли фин, банк и ден-кред и статист отч-ти и плат баланс РБ в республ печатных ср-вах мас инф-ции.Имущ-во НБ наход в собств-ти РБи закреплено за ним на праве оперативного управления.Размер УФ НБ опред-ся его уставом. Кроме того, он создает резерв и иные фонды, предназначенные для обеспечения его деят-ти.НБ и его структурные подразделения освобожд от уплаты всех нал и сборов (пошлин).В дох республ бюджета НБ перечисл часть приб в размере, установл законом о республ бюджете на очередной фин год, а остальная часть приб напр в резерв и иные фонды.НБ ежегодно не позднее 15 апреля года, след за отчетным, представляет През РБ год отчет, утвержд Правлением НБ.Аудит деят-ти НБ провод ежегодно аудиторской организацией, определяемой Президентом РБ.

56. Операции НБ.К осн пас операциям ЦБ отн: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерч банков и казначейства, операции по образованию собств капитала .Главн источником ресурсов ЦБ в большинстве стран явл эмиссия банкнот (от 54 до 85 % всех пас). Соврем механизм эмиссии банкнот основан на кред-нии коммерч банков, увелич золотовалютных резервов и др.Источн ресурсов ЦБ служат вклады казначейства (ср-ва госбюджета) и коммерч банков. Коммерчбанки м помещать на беспроц счета в ЦБ часть своих кас резервов, в т.ч. обязат. К осн акт операциям ЦБ отн: кред операции; вложения в госуд цб; операции с золотом и иностр валютой.Кред операции - покупка ЦБ векселей у гос-ва и банков. Для увеличения ресурсов коммерч банков ЦБ, в частности, исп операции типа РЕПО, т.е. покупая у банков гос цб, одновременно берут на себя обязат-во обратной последующей продажи этих бумаг через опред срок по заранее фиксир цене.

57Стр-ра и органы упр-ния НБРБ.НБ сост из центр аппарата и структурных подразделений, наход на террит РБ и за ее пределами.НБ имеет право по согласованию с През РБ создавать орг-ции, необх для обеспечения своей деят-ти.Органами управления НБ явл Правление НБ и Совет директоров НБ.Выс органом управления НБ явл Правление НБ-коллегиальный орган,определ осн направления деят-ти.Колич состав Правления НБ опред През РБ.Члены Правления НБ не м занимать др гос должности, состоять в полит партиях.Председатель и члены Правления НБ назначаются Президентом РБ с согласия Совета Республики Национального собрания РБ сроком на 5 лет.Правление НБ прин реш простым большинством голосов от числа присутствующих на его заседании.Совет директоров НБ явл исполн-ым коллегиальным органом НБ.Председатель Правления НБ явл руков-ем Совета директоров НБ.Колич состав Совета директоров НБ опред Правлением НБ.Раб НБ подразделяются на раб, явл госуд-ми служащими, и работников, кот осущ техн обслуживание и обеспечение деят-ти НБ и не явл гос служащими.Работники НБ, явл гос служащими, м получать кредиты только в НБ.

59Орг-ция эмис деят-ти НБ.Эмиссия денег осущ НБ в форме выпуска в обращение безнал и нал (банкнот и монет) ден.НБ осущ эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем прод банкам, покупки НБ ин валюты и др вал ценностей у юр и физ лиц для обеспечения стабил налично-ден обращения.V совок эмиссии безнал денег, банкнот и монет опред и регулируются исключительно НБ .НБ эмитирует бел рубль. Ограничение обращения бел рубля на территории РБ допускается. Выпуск в обращение других, ден единиц на территории РБ запрещен.Для расчета требуемого V эмиссии необходимо вначале опред желаемый пок-ль темпов роста рублевой ден массы.Затем провод оценка рублевого ден и рублевого кред мультипликаторов (отнош рублевой ден массы к рублевой ден базе и к чистому внутреннему рублевому кредиту НБ).Разл кред и ден эмиссию. Кред эмиссия — прирост пок-ля чистого внутр рублевого кредита НБ, ден эмиссия — прирост рублевой ден базы. М выделить также нал ден эмиссию—это увеличение V нал денег в обращении.Избыточная ден эмиссия приводит к опережающему росту рублевой ден массы, инфляции и девальвации нац валюты. В то же время недостат темпы эмиссии и роста ден массы м привести к тому, что не б достигнуты намеченные темпы роста ВВП и пром пр-ва .Осн каналами эмиссии в РБ явл;1покупка НБ ин валюты (а также драгоцх металлов и камней) за бел рубли для увеличения гос золотовалютных резервов;2расходование депозитов Правительства в НБ;3перечисление части приб НБ в гос бюджет;4краткоср (до 1 года) рефинансирование банков в целях поддержания ликвидности отд банков и банк сис-мы в целом и устойчивости ден обращения.

60.Цели и инструменты ДКП.Под ДКП пон сов-ть мероп-тий, предприним правит-вом в ден-кред сфере с целью регулирования эк-ки.Осн конечными целями ден-кред пол-ки явл устойчивые темпы роста нац пр-ва, стабил цены, выс уровень занятости населения, равновесие плат баланса. Приоритетная цель ден-кред пол-ки - стабилизация общего ур-ня цен.К промеж целям отн V ден массы и ур-нь проц ставок.Осуществляет ден-кред пол-ку ЦБ страны. Проц ден-кред регулирования м разделить на 2 этапа.На 1 этапе ЦБ воздействует на предложение денег, ур-нь проц ставок, V кред и т.д.; на 2 - изм в данных факторах перед в сферу пр-ва, способствуя достижению кон целей.Эфф-ть ден-кред пол-ки в знач мере зав от выбора инструментов (методов) ден-кред регулирования. Их м разделить на общие и селективные. Общие возд практически на все параметры ден-кред сферы, влияют на рынок ссудного капитала в целом. Селективные методы напр на регламентацию отд форм кредита, условий кредитования и т.д. Осн общими инструментами ден-кред пол-ки явл: изменения учетной ставки и норм обяз резервов, операции на открытом рынке. Это косвенные методы регул-ния.

Сущность операций на откр рынке закл в покупке и продаже ЦБ гос цб.Администрат методы регулирования ден массы: прямое лимитирование кред, контроль по отд видам кредитов и т.д. К селективным методам ден-кред регулирования отн контроль по отд видам кредитов (ипотечному, под залог биржевых ЦБ, по потребите кредитам), установление пред лимитов по учету векселей для отд банков и т.д.

61.Проц пол-ка но операциям НБРБ. ЦБ м устан-ть неск-ко офиц (баз) ставок:1ставка рефинансирования (кред-ния) для банков - это ориентир «цены» заемных денег в эк-ке с учетом инфляции (рост ставки — кред рестрикция, снижение — кред экспансия);2учетная ставка испол ЦБ при осущ-нии опер по переучету векселей юр лиц; ее велич опред исходя из баз ставки рефинанс-ния;3ставки по осн (стандартным) опер ЦБ (учетная, ломбардная и пр.);4* ставки по нестандартным опер ЦБ (% по санационным кредитам и пр.).Проц пол-ка предполагает устан-ние след целевых ориентиров:1поддержание положит ур-ня реальных процентных ставок с целью стимул-ния накоплений и инвестиций;2обеспечение преимущественной доходности рублевых инструментов ден рынка по сравнению с вал инструментами 3расширение доступности кредитов для реального сектора эк-ки;4испол ставки рефин-ния как ориентира min приемлемой «цены» заемных денег с учетом инфляции .

62Пол-ка миним резервных требований. Мин резервы —вклады коммерч банков в ЦБ, размер кот устан закон-вом в опред отнош к банк обязат-вам. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования миним резерва, кот не подлежит кред-нию. Другая ф-ция подобного резервирования закл в том, что, изменяя % резерва, ЦБ влияет на сумму свободных ден ср-в коммерч банков, кот те м направить в пр-во. В пер бума для его «охлаждения» ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот.Миним резервы -обязат норма вкладов в ЦБ, устанавл в закон-ном порядке и опред как % от общей суммы вкладов коммерч банков.

Регулирование минимальных резервных требований имеет двоякое значение: с одной стороны, оно гарантирует минимальный уровень ликвидности коммерческих банков, с другой стороны, используется как важный инструмент денежно-кредитной политики центрального банка.Расчет миним резервных требований осущ на основании мес и квартал базы, поскольку величина совок вкладов постоянно меняется и лишь в конце опред пер м точно опред ср их величину.

63.Пол-ка открытого рынка. Операции иа откр рынке.Впервые она начпров в США в 20-х гг. XX вв.Опер на открытом рынке, т.е. купля-продажа ЦБ цб получили широкое распр-ние в послевоенный пер, что соответствовало общей тенденции перехода ЦБ к косвенным формам регул-ния.В рез-те пров ЦБ операций на откр рынке увелич (при покупке цб) или уменьшается (при продаже цб) V собств ресурсов коммерч банков в отд и банк сис-мы целом, что влечет за собой изм ст-ти кредита и, как следствие, спроса на деньги.Операции на откр рынке разл в зав-ти от:1условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обяз обратной продажей — так назыв обратные операции (операции РЕПО);2объектов сделок: операции с гос или частными бумагами;3срочности сделки: кратк (до 3 мес), долгос (до 1 г и более) операции с цб;4сферы проведения операций: только на банк секторе рынка цб или/и на небанк секторе рынка;

64. Пост мех регул-ния лик-ти банк- сис-мы. посте мех вып-т след ф-ции:1. Обесп-ние пост рег-ния ликв-ти банков с целью огран-чения амплитуды колебаний % ставок.2. Передача сигналов ден-кред пол-ки субъектам рынка.Все пост действующие мех-мы дел на группы:1. Посте мех-мы рефин-ния. Наиболее частыми инструментами явл:• Ломбардный кредит.• Овердрафт.• Дисконтный кредит.Ломб кредит – период кред-ние банков по их первому треб-ию под соотв-щее залоговое обеспечение. % ставка прев обычно значительно рын, т.е. устан-ся на штрафном уровне. Этот кредит ограничивает верхний предел ставок ден рынка.Овердрафт – ломб кредит со сроком погаш 1 день. Цель этого кредита сост в заверш расч тек дня.Диск кредит – уст-ние нижнего предела ставок кред рынка. 2. Пост депозитные механизмы. Они позволяю в любое время отдать в депозит в ЦБ любое кол-во рес-урсов. Ставки обычно будут ниже рынка.Принц исп-ния постоянно действ мех-мов:1. Огр-ние доступа к пост мех-мам. ЦБ д устан-ть не очень выгодные в конкр случае исп-ть эти мех-мы.2. Уст-ние ставок по этим мех-мам не д препятствовать установлению % пол-ке на межбанк рынке. Ширина коридора д учит-ывать ситуацию на рынке.Методы исп-ния:1. Метод коридора. Он вкл исп-ние ломб кредита и диск или депоз мех-ма.2. Метод нижнего предела. Он предполагает исп-ние постоянно действющих мех-анизмов только в кач-ве нижней границы % ставок.3. Метод верхнего предела предп исп-ние ломб кредита в кач-ве пост дейст-щего мех-ма.

65. Админ регул-ние ден-кред сферы.Админ регул-ние м исп-ся:1. В условиях врем кризиса фин с-мы (когда админ инстр явл един способом контроля со стороны ЦБ).2. В услов недост разв фин рынков.4 вида:1Инструменты общего воздействия:1. Рег-ние ур-ня % ставок.2. Рег-ние V кредитов или депозитов банков.

Инстр-ты селективного воздействия.3. Селективная кред пол-ка.4. Портф огр-ние для банков.К осн мех-мам селект пол-ки отн-т:1. Уст-ние для банков колич параметров для кредитов, направл в приор отрасли.2. Наличие льгот для банков, кред приор отрасли сверх устан нормативов.3. Создание специальных НКФИ, кред приор отрасли по льготным ставкам.Портф ограничения для комм банков.С помощью этого инструмента Центральный банкЦБ обязует комм банки инв-ть ресурсы в ГЦБ. Цель этой меры: безэмис, низкоинфл финн-ние дефицита ГБ.

66Сис-ма рефин-ния банк сектора.Под рефин-нием банков поним предоставление им НБ-ом ден ср-в на условиях возвратности и платности.Формы, порядок и условия рефин-ния устанавл НБ.Опер рефин-ния НБ м быть разделены на 3 группы: рын опер, цел кредиты и чрезвычайные кредиты.Осн виды рын опер рефин-ния:1покупка гос цб на срок (операции РЕПО) и до погашения;2покупка ин валюты на срок (операции СВОП);3 встречный обмен депозитами в нац и ин валюте ;4ломбардный кредит;5переучет векселей;6операции РЕПО с векселями НБ, номинированными в ин валюте:6перечисления в УФ банков.

67.Кредиты, обеспеченные залогом ЦБ.В обеспечение кредитов перед в залог цб, включ в ломбардный список цб, приним НБ в кач-ве обеспечения ломбардных и др кредитов.Залог д б предоставлен банком в сумме, компенсир все требования НБ по предоставляемому кредиту. В состав требований вкл сумма осн долга по кредиту, % по кредиту, а также расходы НБ (при их наличии) по обслуживанию этого кредита и реализации залога.НБ предост банкам след виды кредитов:1однодневные расчетные кредиты (далее - кредиты овернайт);2ломбардные кредиты.Принимаемые в залог цб д отвечать след требованиям:1д б включены в ломбардный список;2д принадлежать банку на праве собст-ти и не б обремененными др обязат-ми банка;3срок до погашения дисконтных цб и до выплаты купонного дох по проц цб, принятым НБ в обеспечение возврата кредита, д б не менее 10 раб дней после наступления срока погашения предоставл кредита.Кредиты овернайт предост НБ для обеспечения бесперебойности расчетов.% ставка по кредитам овернайт устанавл комитетом по монетарной пол-ке! Предоставление банкам кредитов овернайт осущ в пределах индивид лимитов и на сроки, устанавл комитетом по монетарной пол-ке, не реже о1 раза в квартал по каждому банку в отдельности. Ломбардные кредиты предоставл 2 спос:1по заявлениям банков;2по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона.

68. Взаимосвязь вал и ден-кред пол-ки.В наиболее общем виде вал пол-ка вкл:1регул-ние вало курса;2провед вал регул-ния и вал контроля; 3формирование офиц вал резервов и управление ими;4осущ междунар вал сотрудничества и участие в междунар валютно-кред орган-циях;Регул-ние вал курса — важнейшее направление деят-ти ЦБ в вал сфере.Вал курс —соотн-ние между ден единицами разл стран.Осн режимами вал курсов, при выборе кот ЦБ исходит из сравнит преимуществ применительно к конкр эконом условиям данной страны, явл след:1фиксир (опред на базе1 валюты или вал корзины);2свободноплавающий (стихийно складыв под влиянием спроса и предложения на ин валюты);3«ползучий» (складыв в рез-те мелких и частых корректировок обменной ст-ти нац вал);4сис-ма множественности вал курсов (исп-ние неодинаковых курсов нац вал при осущ разл видов внешнеэконом операций);5двойная система (двойная корректировка курса нац вал: раздельно по коммерч и фин опер).

Важн механизм регу-ния вал курсов -вал интервенции, т.е. прямое вмешательство ЦБ в функц-ние вал рынка посредством купли-продажи валюты.Вал регул-ние и вал контроль — сов-ть меропр и нормат правил, устан в закон-ном или администр порядке и направ на уравновешивание плат балансов, поддержание курса нац валюты и достижение др целей во внешнеэконом сфере.вВалютные ограничения-испол в случаях недостаточности или неэффе-ти практики вал интервенций. Вал резервы ЦБ —офиц запасы ин вал, нах на его сч, а также в банках за рубежом, либо вложенные в ин цб.Офиц вал (или золотовалютные) резервы состоят из золота, ин валют, спец прав заимствований (СДР), нетто-позиций в МВФ.Вал и ден-кред пол-ки гос-ва предст собой глубоко взаимосв сост части эконом пол-ки.

69.Упр-ние золотовалютными резервами. Ур-нь и стр-ра золотовал резервов выступ существенным ф-ром устойч-ти и безоп-ти развития эк-ки. Нижней границей этих резервов, обеспеч относ-ную устойч-ть эконом развития, часто рассматривается ден оценка 3 - 6-мес V импорта тов и услуг. Размещение резервов произв на основе оптим сочетания принц их сохранности, ликвидности и дох-ти. Для эфф-го упр-ния вал резервы группируются в операц и инвест портфели. Опер портфель предназначен для обесп-ния тек вал потребностей и форм из «мгновенно» ликвидных инструментов фин рынка. Инвест портфель создается, в основном, из средне- и долгосрочных инструментов рынка капитала для получения доходов.Золотов резервы испол для обеспечения устойч-ти нац вал в соответствии с поставленными монетарными целями в составе комплекса всех ден-кред операций НБ и эконом мероприятий Правительства РБ, а также для выполнения внешнеэконом обязательств гос-ва.По состоянию на 01.09.2009 года международные резервные активы (золотовалютные резервы) Республики Беларусь составили 3470,4 млн. дол. США (в определении МВФ) и 3929,9 млн. дол. США (в национальном определении).

70. Сущ-ть вал пол-ки, её виды.Вал пол-ка – сов-ть гос мероприятий, напр на орг-цию внутр вал рынка и опред принципы и нормы поведения страны в межд вал-кред отнош с целью достижения устойч макроэкон роста

Вал пол-ка страны форм ее правительством, ЦБ, центр фин органами.Гос-во, проводя вал пол-ку, ставит страт и операт (тактич) цели.Стратег целями явл: обесп-ечение конвертируемости нац вал страны и на основе устойч экон роста, эф-ное упр-ние золотовал резервами.Достижение стратег целей основано на применении макроэкон инстр-тов: рег-нии плат баланса, сдерживании инфляции, упр-нии ден массы и пр. Формой вал пол-ки, напрвленной на дост-ние такт целей, явл девизная пол-ка.Дев вал пол-ка – мероприятия гос-ва по рег-нию вал курса путем покупки и продажи ин валют.

71.Права НБ в обл вал регул-ния.Права НБ:1устанавл офиц курсы бел рубля по отнош к др вал;2регулирует обращение вал ценностей на террит РБ;3устанавлт порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов в банках и небанк кред-фин орг-циях в ин вал;4устанав порядок открытия, ведения и режим счетов нерезидентов в банках и небанк кред-фин орг-циях в бел рублях:5устанавливает порядок и условия открытия резидентами счетов в бел рублях и ин валюте в банках и ин кред орг-циях за пределами РБ;6 устанавл порядок осущ-ния вал опер между резидентами и нерезидентами;7устанавл правила биржевой торговли ин валютой;8контролирует осущ-ние банками и небанк кред-фин орган-ми вал операций;9опред в соответствии с законод актами РБ ф-ции агентов вал контроля, кот м бвозложены на банки и небанк кред-фин орг-ции;

73 Цели и задачи рег-ния банк деят-ти (банк надзора).Банк надзор -система наблюдения и регул-ния банк деят-ти с целью эфф-го и безопасного ее ведения.К осн целям надзора за коммерч банками отн:1защита вкладчиков от плохого упр-ния банком и мошенничества;2защита клиентов от системного риска (при банкротстве 1 банка м потерпеть банкротство неск-ко банков и тем самым будет подорвано доверие ко всей системе);3обеспечение доверия вкладчиков и кредиторов к банк системе;4форм-ние эфф-ной и конкурентоспособной банк сис-мы, отвечающей потребностям общ-ва; В РБ надзор за коммерч банками осущ-ся разл органами, но важнейший из них -НБ РБ.НБРБ осущ надзор за работой коммерч банка по след направлениям:1стабилизация ден оборота, контроль за кол-вом (суммой) плат ср-в, в стране (соблюдение норматива обяз резервов, размещенных в НБ; регулирование кред и фондового рынков;);2обесп-ние надежности и гарантии работы банков мерами безопасности 3устан-ние справедливого подхода ко всем клиентам банка: физ и юр лицам; разл собственникам; акционерам и учредителям банков.При банк надзоре д соблюдаться и учит опред условия:1универсальность и обязательность — под надзор д подпадать все банки независимо от формы их собственности;2единство требований - ко всем банкам органами надзора д прим один требования и обяз нормативы;3комплексный характер надзора на основе учета всех операций банка, вкл филиалы и отделения;4сочетание предварительного, текущего и последующего надзоров, начиная с момента открытия банка и заканчивая характеристиками его будущего;

74 Порядок регистрации банков н лицензирования банк деят-ти.В соответствии с Банк кодексом гос регистрации подлежат:1вновь созданные (реорганиз) банки;2изменения и (или) дополнения, вносимые в учред док-ты банков.Гос регистрацию банков осущ НБ.Для регистрации банка в НБ предст:1заявление;2устав банка;3выписка из протокола учредительного собрания (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, гл бухгалтера банка и т.д.Реш о гос рег-ции банка или об отказе в его рег-ции прин-ся НБ в срок, не прев 2 мес со дня представления док-тов, необх для гос рег-ции банка.На основании реш о госуд рег-ции банка в теч 10 раб дней НБ выдает:-свид-тво о гос рег-ции банка;-разр на право изгот-ния печатей;-док-ты, подтвержд постановку на учет в нал органах, органах гос статистики, органах Фонда соц защиты населения Мин-ва труда и соц защиты РБ, в орГ-циях, осущ обяз страх-ние.НБ основании реш о гос рег-ции банка в 10-дн срок представляет в Мин-во юстиции РБ необх сведения о банке для вкл их в Единый гос регистр юр лиц и ИП.В наст время велич нормативного капитала банка, им право осущ-ть привлечение депозитов физ лиц, д сост 25 млн. евро.

75.Лицензирование банк деяи-ти. Банк приобретает право на осущ-ние банк деят-ти со дня получения лицензии на осущ-ние банк дея-ти.Одновременно со свидетельством о гос регистрации банка НБ выдает лицензию на осущ-ние банк деят-ти с указанием в ней перечня банк опер, кот банк вправе осуществлять.Право на осущ-ние банк операций по привлечению ден ср-в физ лиц, не явл ИП, во вклады (депозиты), открытию и ведению банк счетов таких физ лиц, открытию и ведению счетов в драг металлах, купле-продаже драг металлов и (или) драг камней, размещению драг металлов и (или) драг камней во вклады (депозиты) м б предоставлено банку не ранее 2лет с даты его гос регистрации при условиях его устойч фин положения в теч посл 2 лет и наличия нормативного капитала в размере, устан НБ. Критерии определения устойч фин положения банка устанавливаются НБ. В наст время величина норм капитала банка, имеющего право осущ-ть привлечение депозитов физ лиц, д составлять 25 млн. евро.Лицензия на осущ-ние банк деят-ти с указанием в ней перечня банк операций, кот банк вправе осущ-ть, выдается банку на основании док-тов, представленных для гос регистрации банка.

76Функц-ние банков неизбежно приводит к возн-нию рисков,что обусл-т осущ-ие мониторинга за их деят-тью.Монит баз-ся на сборе инф-ции о деят-ти банков, событиях происх- в их жизни, профес- и этических кач-вах управл- кадров и направлены на оценку:1фин сост банка, стр-ры активов и пассивов, сущ измен в стр-ре баланса, риска банка;2сущ-ных изменений, в составе учредителей банка,концентр в их руках пакетов акций, дающих возм-ть влиять на прин реш по стратег вопросам деят-ти банка;3изм в составе органов упр-ния и исп-ния;4измен в орган стр-ре банка;4освоения банком нов рынков и нов банк услуг;5масштабов банка и степени его влияния на разв эк-ки страны, региона, отрасли; доли в активах банк с-мы, кред вложениях, аккумул-нии ср-в насел.Сбор инфо осущ-ся мет докум-го надзора и инспекции. В наст время для банков РБ устан след экон нормативы:- мин размер собств ср-в (капитала) для действ банка;- нормативы ликв-ти;- норм достаточности капитала;- макс размер риска на 1 клиента (группу взаимосв клиентов);- максим размер крупн рисков;- макс размер риска на 1 инсайдера и связ с ним лиц.

77.Инспектирование банков.И должно обеспечить независ проверку адекватности корпорат упр-ния в банках и достоверности представляемой ими отчетности. Инспекции банков вкл след этапы:1план-ние комплексных и тематических проверок;2подготовка к проведению проверки;3осущ-ние проверки;4оформление результатов проверки и прин реш по ее итогам.Инспектированию подлежат в первую очередь банки, общее состояние кот имеет тенденцию к ухудшению. Осн источники инф-ции надзорной службы для подготовки к инспекции на месте:1документы, предст банком для гос регистрации и получения лицензий;2баланс, отчетность за проверяемый период, аналит материалы, подготовл на основании отч-ти;3последние (а в случае необходимости и предыдущие) год отчет банка и заключение внешнего аудита;4сведения о принятых в отношении банка мерах воздействия за провер период и режиме надзора, а также о причинах их применения;5материалы предыдущих проверок, инф-ция банка об устранении выявленных ранее нарушений и иной работе по улучшению дея-ти банка по рез-там проверок;

81. Функция центр депозитарияФ-ии центр депозитар:1прием на хранение выпусков ЦБ прош гос рег-цию в устан закон-вом Республики БеларРБ;2хранение глоб сертификатов, решений о выпуске ценных цб;3осущ-ние контроля за общим кол ценных цб каждого выпуска, хран в центр депозитарии и нах на учете в депоз с-ме, в т.ч. цб, нах в гос собств-ти;4ведение кор счетов "депо" депозитариев;5вед единых справочников и каталогов депоз с-мы;6рег-ние функц-ния деп- с-мы;7.обес-ние расчетов по операциям с цб между депонентами разных депоз путем перевода цб по корресп счетам "депо" депозитариев;8.обес-ние взаим-вия между депозитариями;9обес-ние безоп-и и над-ти функц-ния депоз с-мы;10.осущ-ние контроля за деят-тью депозитариев.

78.Орг-ия реструктуризации и санирования банков. Ликвидации банка.Согласно Базельским осн принципам эфф-го банк надзора, в наиболее сложных ситуациях, когда мерами эконом или админ-го воздействия не удается разрешить возникшую проблему, надзорный орган обязан организовать меропр по предупреждению банкротства банка.НБ вправе:1потребовать осущ-ние меропр по фин оздоровлению банка;2потребовать отстранение руков-ля банка от занимаемой долж-и, а также реорганизацию банка;3изменить для банка нормативы безопасного функц-ния на срок до 1 года либо до устранения нарушений;4ввести запрет на открытие филиалов (отделений), а также структурных подразделений, распол вне места нахождения банка, на срок до одного 1либо до устранения нарушений;5отозвать право на осущ-ние отд банк операций;6назначить врем администрацию.НБРБ вправе взять банк в свое временное управление или назначить врем администрацию. Врем админ-ция возглавляется руков-лем, имеющим спец аттестат управл при банкротстве банка.Общий срок действия врем админ-ции не может превышать 30 мес.Если все прин надзорным органом меры не дают результата, он имеет право закрыть неплатежесп банк или способствовать его закрытию в целях обеспечения защиты стаб-ти всей банк системы.В РБ банк м б ликвидирован после исполнения своих обязательств по реш его учредителей (участников) либо органа банка, уполн уставом, с письм согласия НБ, по реш Хоз суда, а также НБ.При ликвидации банка (за исключением случаев признания его банкротом) обяз-ва кредиторов удовлетв в след послед-ти (после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди):1возвращаются вклады физ лиц и начисленные %, требования по возмещению вреда, прич жизни или здоровью этих лиц;2погашаются задол-ти по взысканию алиментов, по расходам, затраченным гос-вом на сод-ние детей, наход на гос обеспечении, по зар плате раб банка, а также выплате выходных пособий;3погашается задолж-ть по платежам в бюджет и гос целевые бюдж и внебюджее фонды;4удовлетв требования кредиторов по обяз-вам, обеспеченным залогом им-ва ликвидируемого банка;5возвращаются вклады ИП, юр лиц и начисл по ним %;5удовлетворяются требования НБ покредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования6 требования остальных кредиторов.

79.выполнение функции финансового агента правительства.На НБ, как и многие др ЦБ, в интересах гос безопасности и, прежде всего, надежности и информ защиты, закон-но возложена ф-ция фин агента Правительства страны. Данная ф-ция предполагает выполнение 4 групп операций:1расчетно-кассовое обслуж-ние Правит-ва и иных гос органов, перечень кот определен в Уставе НБРБ;2посреднические услуги по распространению гос ЦБ;3учет ср-в гос и общественных фондов;4операции по обсл-нию гос долга.В наст время в Уставе НБ среди его ф-ций определено расчетное и кассовое обслуживание Мин-ва финн-сов,Гл гос казначейства Мин-ва фин и его терр-ных органов, Мин-ва обороны, Мин-ва внутр дел, Комитета гос безопасности, Гос комитета фин расследований, Гос комитета по мат резервам.Посреднические услуги Правительству по распр-нию гос цб предоставлялись НБ-ком в кач-ве его фин агента на рынке цб. Подобную ф-цию выполняет шир круг ЦБ др стран в целях обеспечения надежности и бесперебойности проц выпуска и обращения долГ обязательств гос-ва.Опер НБ по обслуж-нию внутр и внешн гос долга обеспечивают проц выплаты дох и погашения обяз-в гос-ва, кот м иметь форму кред соглашений (дог) либо гос цб.

82. Кредиты овернайт пред-ся НБ для обесп-ния бесп-ти расчетов.% ставка по кредиту овернайт устан-ся комитетом по монет пол-ке и вводится в действие соотв-щим распоряжением заместителя Председателя Правления НБ, направл деят-ть гл упр-ния монет опер НБ.Пред-ние банкам кредитов овернайт м осущ-ся в пределах инд лимитов, устанавл комитетом по монет пол-ке, как правило, не реже 1 р в квартал по кажд банку в отд-ти. Кредиты овернайт пред-ся НБ на основании след документов:-закл-го генер кред договора, предусм-го предост банку кредитов овернайт;-заявления на получение кредита овернайт.Заявление на получение кредита овернайт рассм-ся упр-нием бух учета банк операций гл упр-ния бухг учета и отч-ти НБ совместно с гл упр-нием монетарных операций в день поступления заявления в упр-ние бух учета банк операций.Кредиты овернайт пред-ся НБ на срок, предусм в кач-ве даты погашения кред и уплаты % за пол-ние им раб день, след за днем выдачи кредита (зачисления ден ср-в на кор счет банка).

83. Ломб кред пред-ся банкам на сроки, устан комитетом по монет пол-ке.Ломб кред предост-ся 2 спос:1по заявлениям банков;2по рез-там провед-го ломб-го кред аукциона. Ломб кред аукционы пров-ся нб в г. Минске. Основанием для пров аукциона явл распоряжение замест Председ Правления НБ, напр-щего деят-ть гл упр-ния монет операций, о пров ломб кред аукциона, в кот устан-ся дата и форма пров аукциона, срок, на кот пред-ся кредит и при необх-ти др ус-вия пров аукциона.Ломб кред аукционы м пров в форме:1аукциона % ставок;2аукциона по объявленной % ставке.Ломб кред аукционы в форме аукциона % ставок пров 1 из след спос:

-по «америк» способу, при кот конкур заявки удовлетв-ся по % ставкам, кот банки предлагают в указ заявках и кот равны или превыш ставку отсечения, устанавл НБ по рез-там аукциона;-по «голландскому» способу, при кот конкур заявки удовл-ся по посл % ставке, кот войдет в список подлежащих удовл-нию конкур заявок банков.

87.цели и зад макроэкон ан-за и прогн-ния,осущ ЦБ.Цел осущ НБ макроэконом ан-за и прогн-ния явлся:1разраб предложений по форм-нию и регулировании обменного курса;2опр-ние мер, необх для устранения причин, сдерж развитие эк-ки, в том числе для сниж ур-ня инфляции;3соверш-ние системы рефинансир банк4-регул-ние v ден массы в обращении в це­лом и отд ее агрегатов.Осн зад:1проводит мониторинг состояния эк-ки и макроэкон ситуации в стране;2осущ-т ан-з и прогн-ние осн соц-эконом пок-лей, в 1 очередь, в ден-кред сфере;3анализирует инвест активность и ее влияние на структ перестройку эк-ки, динам и прогн-ние внешнеторг оборота, соотн-ние мир экспортно-импортных цен и цен внутр рынка, состояние вал рынка;4организует и обеспечивает пров анализа состояния фин системы и результатов реализации ден-кред пол-ки;5разрабатывает предложения, рекомендации и заключения, проводит консультации, участвует в разработке проектов норматх правовых актов по проблемам состояния и развития эк-ки станы.

Осн составляющими макроэк анализа, осуществляемого НБРБ, явл:1тенденции эк-ки страны в целом;2изменение темпов инфляции;3изменение V ден массы;4изменение валютного курса;5плат баланс.

88Осн направл макроэкон ан-за, осущ НБРБ:•пок-ли функц-ния эк-ки страны в целом;•пок-ли инфляции;•изм V ден массы;•изм вал курса;•сост плат баланса;Пок-ли функц-ия эк-ки страны в целом (пок-ли с-мы нац счетов), исп-ся НБРБ для ан-за соц-экон развития страны, а также состояния и прогноза ден-кред сферы на перспективу. Макроэкон прогн-ние явл важным инстр для проведения и мониторинга эконом пол-ки. Достаточно точная оценка эконом роста, инфляции, безработицы, доходов бюджета и др макроэкон пок-ей в буд пер позволяет своеврем прин те или иные меры, осущ более эф-ное рег-ние эк-ки.

89Традиц большие макроэкон мод.  Эти мод опис-ся с-ми из больш числа лин и нелин уравнений, сост в соотв-вии с теорет и эмпир гипотезами.Авторегрессионые (VAR) модели. VAR-модели предл простейший метод прогн-ния. При исп-нии дан мод пол, что динамика осн эконом пок-лей сохранится в буд. Методы VAR- модели осн на ан-зе врем рядов и экстраполируют имеющ в налич ряд только на основа инфо, содерж в нем самом.    Макроэкон прогн-ние в ден-кред сфере. Проц, происх в ден сфере, сложные и многоаспектные. Поэтому исп-ание колич мет, и в частности экон-математ модел-ния, явл неотъемлемой частью их ан-за. Они позвол осущ-ть мно­говар расчеты. Прогнозирование темпов инфляции. Разраб модель зав-ти индекса цен в зав-ти от девальвации офиц курса рубля, разли монетарных агрегатов.