29. Кредитная политика б-ка, факторы её определяющие.

Кред.пол-ка б-ка опред-т стандарты, пар-ры и процедуры по предоставлению, оформл-ю кредитов и управлению ими. Фак-ры, опред.кредитную политику: макроэкон., регион., внутриб-ковские. Элементы кредитной политики:

Этапы кред-ия	Регламентируемые параметры и процедуры
1.Предварительная работа по предоставлению кредитов	- состав будущих кредитополучателей; - виды кредитов; - количественные пределы кред-ия; - стандарты оценки кредитоспособности; %-е ставки; - формы обеспечения возврата кредита; - кредитные полномочия.
2. Оформление кредита	- формы док-в; - технологическая процедура выдачи; - контроль за правильностью оформления.
3. Сопровождение кредита	- порядок управления кредитным портфелем; - контроль за исполнением кредитных дог-ров; - порядок покрытия убытков.

31.Способы обеспечения кредита

Сп-бом обеспечения исполнения обязат-в креди­тополучателем понимается конкр. источник погашения им-ся долга, юр. оформление права кред-ра на его исп-ние и орг-цию контроля за достат-тью и приемлемостью данного источника.Сп-бы обеспечения исполнения обязат-в по кредит. дог-ру: гарантийный депозит денег; страхование кредитодат. риска невозврата кредита; перевод на кредитодат. правового титула на имущ-во; залог недвиж. и движ. имущ-ва; поручительство; гарантия. Гражд. кодексом РБ предусм. такие сп-бы обесп-ия: неустойка, удержание имущ-ва должника, задаток.Осн. форма обеспечительных обяз-в - залог. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обяза­тельству им. право в случае неисполнения должником этого обязат-ва получ. удов­летворение своего требования из ст-ти залож. иму­щ-ва.Предметом залога м.б. люб. имущ-во, направле­ние взыскания на кот. и залог кот. не запрещены зак-вом, а также имущ. права, кот. в соот­в. с закон-вом м.б. отчуждены. Предметом не м.б. имущ-во, изъятое из оборота.Объекты, находящиеся только в собст-ти гос-ва, не подлежат залогу.

Залог возникает на осн. Дог-ра. Дог-р о залоге д.б. составлен в письмен. виде. В дог-ре д.б. указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем д. содержаться указание на то, у какой из сторон нах-ся заложенное имущ-во. В дог-ре опр-ся вид залога, наиме­нование и местонахожд. сторон, др. усл.. Дог-р о залоге имущ-ва или прав на имущ-во в обеспеч-е обяза­т-в по дог-ру, кот. д.б. нотариально удосто­верен, подлежит нотариальному удостоверению. Гражд. кодексом РБ регламенти­р-ны отношения сторон в части страхования заложенного имущ-ва. В соотв.с ним залогодатель или залогодер­жатель (в зав. от того, у кого находится залож. имущ-во) обязан застраховать за счет залогодателя указанное имущ-во в полной его ст-ти от рисков утраты и повреж­дения.

При предоставлении кредитов в оборот. активы широк. распростр-ние в б-к. практике получил такой вид за­лога, как залог товаров в обороте. Под товаром в обороте пони­м. товар. запасы, сырье, мат-лы, полуфабрикаты, гот. прод-ция. Вид залога, когда предмет залога передается залогодержате­лю (заклад), м. выступать в таких формах, как залог прав и ценных бумаг. Залог прав — относит-но новая форма заклада. Залогода­телем права м.б. лицо, кот. принадлежит заклады­ваемое право. В кач-ве залога м. выступать док-ты, свидет-щие о передаче б-ку прав владения и пользо­вания имущ-вом, авторских прав на промышл. и интел­лект. образцы, и др. При переводе на кредитодат. правового титула на имущ-во для обеспечения исполнения обязат-в на кредитодат. м.б. переведен правовой титул на имущ-во, принадл. кредитопол. либо третьему лицу на праве собст­-ти, праве хоз. ведения или праве оператив. управления.Залог ЦБ произв-ся путем передачи предмета залога залогодерж. на осн. дог-ра залога. Б-к опр-ет ст-ть каждого вида ЦБ, принимае­мой в залог. Право залога возник. с момента заключ. дог-ра о залоге. Залоговое право м. переходить от одн.лица к др. в порядке правопреемства. При предоставлении кредитов б-ми м. примен-ся комбиниров. залог, сочетающий одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном дог-ре.

32. Общий порядок выдачи и погашения кредитов юр. лицами. Потребность в кредите обусловлена возникновением врем-й потребности в ден-х сред-х. Кредиты м-т пред-ся в бел. руб-х и ин. валюте в безналич-й форме поставщику или наличными в соотв-и с кред-м дог-ром по факту или предоплата. Для получ-я кредита заёмщик пред-т заявл-е (ходатайство) и сопроводит-й пакет док-в: балансы, справки, бизнес-план, док-ты по строит-ву... Б-к изучает кредитоспособность, формы обеспечения исполн-я обязат-в и сост-т заключ-е о возм-ти предост-я кредита на кредитный комитет. Усл-я предост-я и погаш-я кредита, вид ссудного счёта, обязат-ва и ответ-ть оговар-ся в кредит-м дог-ре в письм-й форме. М.б. краткоср-е кредиты в оборотные активы, кредитная линия, спец. ссудный счёт, счёт-контокорент (единый ссудный и тек.), овердрафт, долгосрочный во внеоборотные активы (инвестиционный), Одноврем-но закл-ся дог-р залога, поруч-ва, гарантия. Погаш-е м-т осущ-ся единоврем-но в срок, указ-й в кред-м дог-ре или частями согл-но графика плат-м поруч-м (требованием) б-ка или кредитополучателя. При недостат-ти с-в непогаш-й долг относ-ся на счёт просроченных кредитов. Кредит можно гасить досрочно.