27. Дайте определения субъектов и объектов страхования по добровольному страхованию риска непогашения кредита. Перечислите страховые случаи. Охарактеризуйте порядок заключения договора страхования.

Страхователем может быть банк или небанковская кредитно-финансовая организация – юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность по выдаче кредитов.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением у него убытков от предпринимательской деятельности по выдаче кредитов из-за невыполнения кредитополучателем по погашению:

• суммы основного долга;

• процентов за пользование кредитом.

Страховым случаем является возникновение у страхователя убытков вследствие невыполнения кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита в размерах и сроки, установленные кредитным договором.

Страховая сумма по договору устанавливается в размере полной страховой стоимости предпринимательского риска страхователя или в определенном проценте от нее.

Страховая сумма устанавливается в валюте, в которой выдается кредит.

Страховая премия по договору страхования определяется путем умножения установленной по договору страховой суммы на рассчитанный страховой тариф по договору страхования.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя.

Одновременно с заявлением о страховании предоставляются следующие документы:

• учредительные документы страхователя;

• кредитную заявку кредитополучателя;

• сведения о кредитополучателе и его кредитоспособности;

• кредитный договор со всеми относящимися к нему документами.

Договор страхования заключается на срок кредита.

28. Назовите документы, необходимые для получения страховой выплаты по добровольному страхованию риска непогашения кредита. Перечислите обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая. Охарактеризуйте порядок расчета ущерба и страхового возмещения.

Страховщик обязан:

• составить в установленный срок акт о страховом случае;

• произвести в срок страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем по принятию мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страхователь обязан:

• известить об этом страховщика путем подачи письменного заявления;

• принять меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

• незамедлительно обратиться в соответствующие компетентные органы;

• обеспечить страховщику возможность беспрепятственно проводить проверки причин, обстоятельств непогашения кредита и размера понесенного страхователем убытка;

• после выплаты страхового возмещения извещать страховщика обо всех случаях получения компенсации или возврата кредитополучателем кредита и возвратить страховщику полученное страховое возмещение.

Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования, а также следующие документы:

• выписки о движении денежных средств на счете кредитополучателя;

• документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению возможных убытков (переписка с кредитополучателем и др.);

• документы, подтверждающие расходы страхователя по принятию мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

• письменное объяснение кредитополучателя о причинах невозврата кредита;

• копию решения суда в случае экономической несостоятельности, банкротства кредитополучателя;

• справки проверок целевого использования кредита;

• документы, подтверждающие размер просроченной задолженности.

Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

Сумма убытков страхователя определяется исходя из суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, если они были приняты на страхование.

Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы убытков, какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения договора страхования.