Тема 7Дорожные чеки

1. Дорожный чек – денежное обязательство эмитента выплатить в срок владельцу чека сумму, указанную на чеке; то именной документ и принадлежность его владельцу определяется наличием подписи клиента, кот проставляется на чеке в момент продажи.

2. Назначение дорожных чеков.

• Средство обмена за наличную валюту

• Средства оплаты товаров и услуг за пределами РФ

Преимущества дорожных чеков:

1. Надежность – определяется надежностью эмитента (Виза, Американ Экспресс)

2. Выпускаются в различных видах валют и номиналах

3. Бессрочны (не имеют срока действия)

4. Они гарантируют сохранность ден средств

5. Возможность получение компенсации при их утрате до 100%

6. Доступность

3. Операции:

• Продажа дор чеков. Банк продает физ лицам, рез и нерез, за ин валюту или за рубли. При продаже оформляется извещение «о продаже Д.ч». Клиент указывает свои именные данные латинскими буквами. Подпись. Клиент выплачивает наличные и расписывается на чеке на месте для первой подписи.

На дор. чеках ВИЗА в правом верхнем углу. На дор чеках Американ Эксперсс – на левом верхнем углу.

На Томас Кук – в левом нижнем.

Если клиент распишется не в том месте, то чек погашается, как испорченный бланк и оформляется новый. Чеки могут быть оплачены в безнал порядке, т.е. путем списания со счета клиента суммы д.ч.

Клиенту выдаются чеки, последний экземпляр извещения, справка о продаже нал валюты и чеков. Может выдаваться инструкция.

• Покупка чеков.

Оплачивается только владельцем чеков, чья подпись имеется на чеке и только в полной сумме. Оплачивается в валюте или рублях. При покупке д ч проводится проверка подлиннсти и платежности чека. Клиент ставит вторую подпись на чеке, кот идентифицируется с первой.

Если у кассира остались сомнения, то он может позвонить в центр авторизации эмитента.

Клиенту выплачивается сумма за вычетом комиссии и выдается справка о проведении операции с нал валютой и чеками.

• Выплата возмещения по д ч

Возмещение выплачивается по заявлению клиента на основании письменного приказа компании эмитента с обязательным указанием суммы выплаты. Возмещение выплачивается как правило дор чеками при этом извещение о продаже не оформляется, комиссия с клиента не взимается.

• Принятие дор чеков на инкассо

На инкассо принимаются чека, сомнительные в подлинности и платежности а так е от 3-их лиц Если чек предъявляется владельцем , то он ставит вторую подпись, которая идентифицируется на чеке.

На обороте чека ставится подпись клиента, кот является индоссаментом от клиента на банк, а так же ставится штамп банка с указанием реквизитов.

Тема 8. Форфейтинг

Применение векселей во внешнеторговых взаимоотношениях привело к возникновению новых специфических форм кредитования. Форфетирование представляет собой покупку экспортных требований форфейтора с исключением права регресса на экспортера. В роли форфейтора может выступать банк или компания.

Операции форфетирования используются в двух видах сделок:

1. Финансовых сделках, в целях быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств

2. В экспортных сделках, для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит импортеру

1.

Экспортер

Импортер

Форфет-банк

Банк импортера

2. 5. 5а. 4. 3. 6. 6а

6б.

6.

1.Заключение сделки импортера и экспортером

2.Экспортер обращается с заявкой в форфет-банк, который определяет условия операции. Экспортер имеет возможность включить расходы по учету векселя в стоимость контракта

3.Импортер выписывает вексель авалирует его в банке своей страны

4.Векселя индоссированные банком страны импортера отсылаются экспортеру

5.Эксопртер индоссирует векселя и продает их форфет-банку на первичном рынке документов без права регресса

5а. Экспортер получает выручку

6.Форфет- банк предъявляет импортеру вексель к оплате

6а.Импортер через свой банк оплачивает предъявленный вексель в установленный срок

Участники форфейтинга :

1. Экспортер

2. Импортер

3. Банк импортера

4. Форфет-банк

При кредитовании внешнеторговой сделки у экспортёра возникают риски (коммерческие), связанные с неспособностью или нежеланием должника (импортера) или гаранта (банка импортера) платить.

Валютные риски , связаны с возможными потерями из-за неблагоприятного изменения курса валют, а значит изменения стоимости товара;

Политические риски (волна волнения, перевороты)

Все риски, которые вникают экспортер берет на себя.

Основные условия форфейтинговой сделки:

1. Вид форфетируемых обязательств , т.е. объект форфетирования

2. Тип банковской гарантии

3. Валюта платежа

4. Размер дисконта

5. Механизм погашения