- •Кредитування підприємств
- •7.1. Основи кредитування підприємств
- •7.1.1. Кругооборот коштів підприємств та необхідність залучення кредитів
- •7.1.2. Види кредитів, що надаються підприємствам
- •7.2. Банківське кредитування підприємств
- •7.2.1. Загальна характеристика банківських кредитів
- •3 Приклад
- •7.2.2. Отримання банківського кредиту
- •7.2.3. Погашення банківського кредиту підприємством
- •4 Приклад
- •7.3. Небанківське кредитування підприємств
- •7.3.1. Комерційне кредитування підприємств
- •7.3.2. Лізингове кредитування підприємств
- •Розрахунок лізингових платежів, тис. Грн
- •7.4. Кредитування малих та середніх підприємств
- •7.4.1. Кредитування малих підприємств
- •7.4.2. Фінансово-кредитна підтримка вітчизняного виробника та малого підприємництва
- •Критерії кредитної лінії
- •Відсотки за кредитом
- •7.5. Кредитування підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів
- •7.5.1. Кредитування підприємств через відкриття кредитних ліній міжнародними валютно-кредитними організаціями
- •Загальна характеристика кредитної підтримки українських підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів та міжнародних організацій
- •7.5.2. Кредитування експорту вітчизняних підприємств за рахунок ресурсів міжнародних фінансово-кредитних інститутів
- •Ситуації і тести до розділу 7
Загальна характеристика кредитної підтримки українських підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів та міжнародних організацій
№ з/п |
Кредитор |
Загальна вартість проекту |
Призначення коштів / мета проектів |
1 |
Світовий банк |
|
|
1.1 |
позичка Світового банку (на стадії підготовки) |
500 млн дол. США |
Сприяти розвитку приватного сектору, поліпшуючи роботу приватизованих підприємств, прискорюючи появу малих та середніх підприємств та зміцнюючи конкурентоспроможність українських підприємств на внутрішньому та зовнішньому ринках |
1.2 |
пілотний проект фінансування села (на стадії підготовки) |
25-30 млн дол. США |
Проект має на меті забезпечити приватних фермерів, приватні сільськогосподарські підприємства та тих приватних підприємців у сільській місцевості, які не виробляють сільськогосподарської продукції, тощо |
1.3 |
позичка на розвиток підприємств І |
310 млн дол. США |
Прискорення виконання програми масової приватизації та фінансування критичного імпорту. Меншу частку позики (10 мли дол. США) спрямовано на технічну допомогу приватизованим підприємствам, що здійснюють реструктуризацію, у тім числі на отримання консультативних послуг, навчання та закупівлю обладнання |
№ з/п |
Кредитор |
Загальна вартість проекту |
Призначення коштів мета проектів |
1.4 |
позичка на розвиток підприємств 11 (на стадії підготовки) |
300 млн дол. США |
Завершення програми приватизації |
1.5 |
проект розвитку експорту (на стадії впровадження) |
70 млн дол. США |
Надання допомоги в розвитку експортного потенціалу українського приватного сектору, що перебуває на стадії становлення, через підтримку виробництва та експортного збуту продукції, робіт та послуг у всіх галузях економіки |
2 |
Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) |
100 млн ЕКЮ |
Кредитна лінія НБУ для малих та середніх підприємств |
3 3.1 |
Агентство США з міжнародного розвитку фонд підтримки підприємництва в нових незалежних державах |
— |
а) фонд кредитування малого бізнесу надає в Україні позички безпосередньо малим приватним підприємствам та окремим підприємцям (від 10 тис. до 100 тис. доларів). б) фонд, як правило, здійснює фінансування малих і середніх підприємств у формі внесків до статутного фонду від 500 000 дол. США до 5 000 000 дол. США |
3.2 |
програма кредитування малого бізнесу Фонду «Євразія» |
— |
Позички надаються підприємствам з кількістю працівників до 100 осіб, чия діяльність зосереджується на виробництві товарів і/чи послуг (торгові компанії не кредитуються), а також підприємствам, які на 100% належать українським громадянам. Максимальний розмір позички — 100 тис. дол. США з фіксованою щорічною відсотковою ставкою 18% і строком погашення не більше 2-х років |
4 |
Консультаційна програма «Трансформ» |
— |
Крім усього іншого, передбачає фінансування малих і середніх підприємств |
№ з/п |
Кредитор |
Загальна вартість проекту |
Призначення коштів / мета проектів |
5
|
|
|
Кредити можуть отримати такі суб'єкти господарської діяльності: * мікропідприємства, а також підприємства з кількістю зайнятих менше 20 осіб, з переважанням частки приватної власності. За рахунок коштів кредиту може фінансуватись діяльність у сфері виробництва, послуг, а також торгівлі. Максимальна сума кредиту для цього типу підприємств становить 15 тис. DM під максимальну ставку 23 % річних; * малі підприємства з кількістю зайнятих менше 250 осіб, з переважанням частки приватної власності. За рахунок коштів кредиту може фінансуватися діяльність у сфері виробництва і послуг. Максимальна відсоткова ставка — 18% річних; • середні підприємства (також з переважанням частки приватної власності) з кількістю зайнятих менше 500 осіб, які входять до складу спільних підприємств з німецьким партнером (мінімальна частка німецького партнера — 30%, максимальна — 70 %). За рахунок цього кредиту можуть фінансуватися лише виробничі підприємства. Максимальна сума кредиту для цього типу підприємства становить 500 тис. DM, максимальна відсоткова ставка — 13 % річних. |
За кредитування підприємств міжнародними валютно-кредитними організаціями постають певні труднощі. По-перше, це оцінка вартості майна, що надається в заставу. Вартість активів у заставі оцінює Фонд державного майна України. Ця оцінка є остаточною і в майбутньому не коригується. Тому на практиці невиконання зобов'язань за підприємством-позичальником та за відшкодування витрат державного бюджету за гарантіями Уряду вартість майна, що продається на аукціоні, виявляється нижчою від початкове встановленої.
По-друге, це проблема визначення достатньої суми застави, коли підприємство-позичальник не має високоліквідних активів.
По-третє, це проблема валютного ризику за одержання іноземних позичок. Наприклад, якщо валютою позички є долар США, а основним постачальником обладнання за проектом — виробники країн Європи, то перед підприємством може постати проблема покриття валютного ризику.