Занятие 14 Банковский вклад. Банковский счет

Основные вопросы

1. Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов.

2. Права и обязанности сторон в договоре банковского вклада. Страхование

банковских вкладов.

3. Понятие договора банковского счета, правовая природа договора.

4. Основания и очередность списания средств со счета.

5. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету.

Нормативные акты и литература

1. ГК РФ, ст.ст. 807-823 и комментарии к ним;

2. ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"// СЗ РФ 2002, №28, ст. 2990;

3. ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности". (с изменениями и дополнениями)// Ведомости СНД РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357;

4. ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от

23.12.2003 // СЗ РФ. – 2003. - № 52. ч.1 ст. 5029.

5. ФЗ от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"// "СЗ РФ 2003, №52-1, ст. 5829;

7. ФЗ от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"// "Российская газета" от 11 августа 2004 г. N 170;

8. Указание ЦБР от 14 мая 2008 г. N 2009-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"// "Вестнике Банка России" от 11 июня 2008 г. N 32.

9. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 // Вестник ВАС РФ. 999. № 7;

10. Зимин И. Рекомендации по открытию банковских и иных счетов в

кредитных организациях // Хозяйство и право. – 2000. - № 12. – С. 111;

11Саттарова Н.А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правам // Право и экономика. 2007, №1

12. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной

практики. – М.: Статут, 1999;

13. В.П. Емельянцев. Договор банковского счета: частноправовые и публично-правовые начала// "Журнал российского права", 2008, N 10.

Задачи

1

Гражданин Быков заключил с Газпромбанком договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока в размере 30% годовых. Сумма внесенного вклада составила 1000 000 рублей. Через шесть месяцев вкладчику срочно потребовались деньги и он обратился с требованием к банку о закрытии вклада, выдаче денежных средств и уплате процентов в размере 30% годовых за шесть месяцев. Поскольку банк ответил отказом, то вкладчик обратился с этими требованиями в суд.

Решите спор. Подлежит ли иск удовлетворению?

2

Гражданка Мамонова заключила с банком «Русский кредит» договор банковского вклада да востребования и разместила на открытом ей счете 123 000 рублей под 3% годовых. Через три месяца Совет Директоров банка принял решение об уменьшении ставки годового процента по вкладам до востребования и установил ставку 1,5 % годовых. Еще через месяц, после решения банка, Мамонова решила снять денежные средства со счета по своему вкладу. Деньги ей были выданы с выплатой процентов исходя из 1,5 % годовых. Считая свои права нарушенными, Мамонова обратилась за разъяснениями в юридический отдел банка.

Нарушены ли права вкладчика? Дайте консультацию.

3

Гражданин Саркисян заключил с Газпромбанком договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока в размере 30% годовых. Сумма внесенного вклада составила 11000 000 рублей.

В качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика был указан племянник Саркисяна, Аваков.

Через шесть лет после заключения договора банковского вклада Саркисян погиб в автомобильной аварии, к этому моменту вклад не был им востребован. Когда с требованием о выдаче вклада обратился Аваков, работник банка отказал ему в выдаче вклада, заявив, что срок договора истек и воспользоваться правом на выдачу вклада могут только законные наследники Саркисяна, каковым Аваков не является.

Аваков обратился с иском в суд. Полежит ли иск удовлетворению? Решите спор?

4

Предприниматель без образования юридического лица Флейшиц обратился к банку « Русский кредит» с устной просьбой о заключении договора банковкого счета, в которой ему было отказано. Флейшиц обратился за консультацией к адвокату.

Дайте консультацию. В какой форме и при представлении, каких документов заключается договор банковского счета?

5

Между ООО «Крокус» и Газпромбанком был заключен договор банковского счета. Сумма размещенных средства на счете составила 300000000 рублей.

По окончании финансового года, владелец счета потребовал уплатить проценты за использование банком денежных средств, банк же потребовал рассчитаться за оказанные услуги по обслуживанию счета.

Решите спор.

6

В отдел Урсабанка по обслуживанию расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей поступило три расчетных документа на имя владельца счета индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (ИПБОЮЛ) Семенова на общую сумму 30 000 000 рублей. Из них: исполнительный документ, выданный на решение Арбитражного суда Томской области о взыскании задолженности Семенова по кредитному договору в сумме 10 000 000 рублей; платежное поручение, представленное ИПБЮЛ Семеновым о перечислении средств ООО «Миком» в счет оплаты за поставленные товары в сумме 15 000 000 ; исполнительный документ выданный на решение Кировского суда г. Томска о взыскании задолженности по взысканию алиментов на содержание малолетнего сына Семенова в сумме 5 000 000 . Сумма на счете клиента на момент поступления расчетных документов составляла 15 000 000 рублей.

В каком порядке должно быть осуществлено списание средств с данного счета?

7

ОАО «Полюс» должен был заплатить ООО «Вега» за выполненные работы 2 млн. руб. Деньги поступили на расчетный счет ООО с просрочкой на 20 дней. «Вега» обратилась к ОАО «Полюс» с иском об уплате процентов за просрочку. В суде было установлено, что «Полюс» дал распоряжение банку, в котором находился его расчетный счет, своевременно, еще до наступления срока возврата долга. В этот же день деньги были списаны с его расчетного счета и перечислены на корреспондентский счет РКЦ. Установлено также, что банк, обслуживающий ООО «Вега», зачислил поступившие деньги на счет ООО в день их поступления.

Подлежит ли иск удовлетворению? Кто должен нести ответственность за просрочку?

Занятие 15