- •Тема 1 предмет і метод дисципліни "страхові послуги"
- •Тема 2. Теоретичні опори розвитку ринку страхових послуг
- •Тема 3. Анатомія договору страхування та його елементи
- •Тема 1 предмет і метод дисципліни "страхові послуги"
- •1.1. Страхування, страхова діяльність, страхові послуги: сутність та визначення. Що вивчає дисципліна "Страхові послуги"
- •1.2. Види страхування та його класифікації
- •1.3. Принципи страхування і страхова термінологія
- •1.4. Особливості методології дослідження страхових послуг. Роль та значення дисципліни "Страхові послуги" для підготовки нового покоління фахівців з фінансово-банківського бізнесу
- •Тема 2. Теоретичні опори розвитку ринку страхових послуг
- •2.1. Сутність та характерні ознаки ринку страхових послуг
- •2.2. Страхові посередники на ринку страхових послуг
- •2.3. Нетрадиційні канали реалізації страхових послуг та їх характеристика
- •2.4. Роль та значення реклами на ринку страхових послуг
- •Тема 3. Анатомія договору страхування та його елементи
- •3.1. Сутність та порядок укладання договору страхування
- •3.2. Права й обов'язки суб'єктів страхових відносин
- •3.3. Відмова у страхових виплатах. Припинення дії договору страхування
- •3.4. Дія договору страхування у країнах Європейського співтовариства
- •Тема 4. Страхові накопичувальні послуги
- •4.1. Особливості розвитку страхових послуг щодо захисту життя в Україні
- •4.2. Умови договору страхування життя
- •4.3. Види страхових послуг щодо захисту життя
- •4.4. Страхові послуги щодо довічної пенсії
- •Тема 5. Страхові послуги у разі нещасних випадків
- •5.1. Нещасні випадки та їх класифікація
- •5.2. Сутність та особливості страхових послуг громадянам у разі нещасних випадків
- •5.3. Добровільні страхові послуги громадянам у разі нещасних випадків
- •5.4. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Тема 6. Страхові медичні послуги
- •6.1. Стан і тенденції розвитку обов'язкових страхових медичних послуг в Україні
- •6.2. Добровільні страхові медичні послуги
- •6.3. Особливості страхових медичних послуг для туристів
- •6.4. Форми страхових медичних послуг для туристів
- •Тема 7. Страхові послуги у майновому секторі домогосподарства
- •7.1. Страхові послуги щодо захисту майна
- •7.2. Страхові послуги щодо захисту майна громадян і його ознаки
- •7.3. Страхові послуги щодо захисту будівель фізичних осіб
- •7.4. Страхові послуги щодо захисту домашнього майна громадян
- •Тема 8. Страхові автотранспортні послуги
- •8.1. Суть та види страхових послуг у автотранспорті
- •8.2. Основні умови укладання договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів
- •8.3. Порядок здійснення страхового відшкодування за договором обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів
- •8.4. Міжнародна система страхових автомобільних послуг "Зелена картка"
- •Тема 9. Страхові послуги у підприємницькій діяльності
- •9.1. Страхові послуги у майновому секторі підприємства
- •9.2. Страхування фінансових ризиків: законні механізми та тіньові схеми
- •9.3. Основні засади договору страхування фінансових ризиків підприємства
- •9.4. Умови страхування відповідальності роботодавця та виробника
- •Тема 10. Страхові послуги у банківництві
- •10.1. Сутність та форми страхових послуг на кредитному ринку
- •10.2. Механізми надання страхових послуг у разі неповернення кредиту
- •10.3. Страхові послуги на ринку іпотечного кредитування
- •10.4. Страхові комплексні послуги у банківництві: стан та проблеми
- •Тема 11. Актуальні галузеві види страхових послуг та їх специфіка
- •11.1. Страхові послуги в аграрному секторі
- •11.2. Страхові послуги в авіації: суть та умови
- •11.3. Страхові морські послуги: об'єкти та види
- •11.4. Страхові послуги при проведенні будівельно-монтажних та експлуатаційних робіт
- •Тема 12. Страхові послуги за кордоном та в україні: організація, механізми і перспективи
- •12.1. Організаційні основи надання страхових послуг
- •12.2. Особливості та механізми оподаткування страхової діяльності (із досвіду розвинутих країн світу)
- •12.3. Страхові накопичувальні послуги: різноманіття видів і процедур
- •12.4. Вектори і перспективи розвитку страхових послуг в умовах глобалізації
Тема 6. Страхові медичні послуги
6.1. Стан і тенденції розвитку обов'язкових страхових медичних послуг в Україні
Як казав Юлій Цезар: "Здоров'я громадян країни — найперший обов'язок держави". Нині з повною відповідальністю можна зазначити, що проблеми реформування системи охорони здоров'я в Україні є першочерговими. Тіньовий ринок медичних послуг за різними оцінками становить від 5 до 15 млрд. грн. [11]. Для вирішення цієї проблеми пропонується створити багаторівневу структуру фінансування медичної сфери, яка включатиме бюджетні кошти (гарантована державою безкоштовна програма), надходження від комерційних страхових компаній (страхова програма), а також платежі територіальних громад (громадська програма). У зв'язку з цим принципи організації медичного страхування в нашій державі активно обговорюються.
Медичне страхування належить до особистого страхування, здійснюється у разі розладу здоров'я з будь-якої причини, у тому числі у зв'язку із хворобою та нещасним випадком. Цей вид страхування є обов'язкової та добровільної форм. Не один рік в Україні досліджуються питання запровадження обов'язкових страхових медичних послуг. Відбуваються лише теоретичні дискусії, розглядаються різні законопроекти щодо їх запровадження [6; 12; 27]: медичне страхування має стати Ще одним соціальним податком. Крім цього, не має єдності щодо того, хто має здійснювати таке Страхування. Згідно з однією точкою зору, кошти з обов'язкового медичного страхування — прерогатива державного управління. Обов'язкове медичне страхування — це обов'язковий вид соціального страхування, впровадження якого має здійснюватися за допомогою створеного державного фонду, а участь комерційних страхових структур є недоцільною. Цю думку відстоюють державні чиновники.
Учасники страхового ринку впевнені, що ефективне управління коштами можливе лише за участі комерційних страхових компаній, бо, по-перше, обов'язкове медичне страхування без участі страхових компаній стає державною бюрократичною структурою; по-друге, й далі буде існувати тіньова медицина. Вітчизняні страховики вважають, що запровадження обов'язкового медичного страхування є зараз передчасним, а основою для його формування має стати розвинене добровільне медичне страхування.
Якщо ж аналізувати вітчизняне законодавство, то в прийнятих Верховною Радою "Основах законодавства України про загальнообов'язкове державне соціальне страхування" передбачено введення обов'язкового соціального медичного страхування в Україні. Отже, соціальний характер медичного страхування виключає можливість участі страхових компаній в обов'язковому соціальному медичному страхуванні.
У Законі України "Про страхування" медичне страхування є на першій позиції серед обов'язкових видів страхування, страхові компанії також отримують ліцензію на здійснення добровільного медичного страхування.
У чому ж полягає різниця між добровільними страховими медичними послугами й обов'язковим медичним страхуванням?
По-перше, добровільне медичне страхування, на відміну від обов'язкового медичного страхування, є галуззю не соціального, а комерційного страхування.
По-друге, як правило, добровільні страхові медичні послуги доповнюють обов'язкові та забезпечують громадянам можливість одержання медичних послуг понад ті, що встановлені законодавчо. Обов'язкове медичне страхування охоплює практично все населення і задовольняє основні першочергові потреби у медичній допомозі.
По-третє, в обов'язкових послугах застосовується принцип загальності (всі громадяни мають право на одержання медичних послуг), а у добровільних — принцип страхової еквівалентності: застрахована особа отримує ті види медичних послуг і в таких розмірах, за що була сплачена страхова премія.
Для обов'язкового медичного страхування характерне те, що сплата страхувальниками внесків здійснюється у встановлених розмірах і у визначений час.
По-четверте, участь у добровільних медичних програмах не регламентується державою, а реалізуються потреби та можливості кожного окремого громадянина чи колективу працівників. Порядок проведення обов'язкового медичного страхування визначається законодавством країни.
Суб'єктами обов'язкового медичного страхування є страховики, страхувальники, застраховані особи, медичні установи.
Залежно від сформованої системи обов'язкового медичного страхування страховиками можуть бути:
страхові компанії, які мають ліцензію на здійснення обов'язкового медичного страхування;
фонди обов'язкового медичного страхування — самостійні державні некомерційні фінансово-кредитні установи, створювані для реалізації державної політики в галузі медичного страхування. Такі фонди функціонуватимуть на державному і територіальному рівнях.
Страхувальниками в системі обов'язкового медичного страхування для працюючого населення є роботодавці (підприємства, установи, організації); особи, котрі здійснюють індивідуальну трудову діяльність чи займаються підприємництвом без створення юридичної особи. Для непрацюючого населення
(дітей, школярів, студентів денної форми навчання, пенсіонерів, інвалідів) — органи державного управління, виконавчої влади, місцеві адміністрації. Застраховані особи — це громадяни, на користь яких укладаються договори обов'язкового медичного страхування.
Медичні установи як суб'єкти обов'язкового медичного страхування — ті установи, які мають ліцензію на право надання медичної допомоги згідно з програмами обов'язкового медичного страхування. Крім цього, вони мають пройти акредитацію на відповідність установленим професійним стандартам.
Отже, доки на законодавчому рівні не буде врегульовано питання щодо запровадження системи обов'язкового медичного страхування, доти добровільне медичне страхування не буде виконувати ролі додаткового фінансування медичних послуг, а його значення буде зводитися до можливості покриття мінімального рівня медичних послуг за базовими програмами страхування. Система обов'язкового медичного страхування має бути неприбутковою діяльністю й гарантом соціальної захищеності громадян.