- •Глава 48. Страхование
- •Понятие и система обязательств по страхованию
- •1. Понятие обязательств по страхованию
- •Глава 48 гк регламентирует три группы обязательств по страхованию:
- •2. Формы обязательств по страхованию
- •3. Виды обязательств по страхованию
- •4. Основания возникновения обязательств по страхованию
- •§ 3. Участники страхового обязательства
- •1. Страховщик
- •2. Объединения страховщиков
- •3. Общества взаимного страхования
- •4. Страховые агенты и страховые брокеры
- •5. Страхователь
- •6. Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
- •§ 4. Страховой договор
- •1. Понятие и виды страхового договора
- •2. Форма страхового договора. Страховой полис
- •3. Страховой интерес
- •4. Срок в обязательстве по страхованию
- •§ 5. Содержание и исполнение страхового обязательства
- •1. Обязанности страхователя
- •2. Страховой риск
- •3. Страховой случай
- •4. Обязанности страховщика. Страховая сумма
- •5. Исполнение обязательств по страхованию
- •6. Суброгация
- •7. Исполнение обязательства по личному страхованию
- •8. Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
- •9. Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
- •10. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию
- •§ 6. Обязательства по имущественному страхованию
- •1. Виды обязательств по имущественному страхованию
- •2. Обязательства по страхованию имущества
- •3. Понятия и виды обязательств по страхованию гражданской ответственности
- •4. Обязательства по страхованию внедоговорной ответственности
- •5. Обязательства по страхованию договорной ответственности
- •6. Обязательства по страхованию предпринимательского риска
- •§ 7. Обязательства по личному страхованию
- •1. Виды обязательств по личному страхованию
- •2. Обязательства по страхованию жизни
- •3. Обязательства по страхованию от несчастных случаев и болезней
- •4. Обязательства по медицинскому страхованию
4. Страховые агенты и страховые брокеры
При осуществлении страховой деятельности страховщики широко используют услуги страховых агентов и страховых брокеров (ст. 8 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Страховой агент - представитель страховщика, действующий (с соблюдением правил гл. 10 ГК) в рамках предоставленных ему полномочий, круг и характер которых может быть весьма разнообразным. Однако основная деятельность страхового агента - аквизиционная (лат. acquirere - прибавлять, приобретать) - заключение договоров страхования ("продажа страховых полисов").
Страховой брокер - юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.
Гражданско-правовое положение страхового брокера определяется на основе либо норм о договоре комиссии (гл. 51 ГК), либо агентского договора (гл. 52 ГК). Обязательными условиями занятия страховой брокерской деятельностью являются: для физических лиц - наличие статуса индивидуального предпринимателя (ст. 23 ГК), для юридических лиц - указание такого рода деятельности в учредительных документах. Кроме того, они обязаны зарегистрироваться в качестве страховых брокеров в федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью за 10 дней до начала такой деятельности в соответствии с требованиями Временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, утвержденного Приказом Росстрахнадзора от 9 февраля 1995 г.
Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (п. 4 ст. 8) устанавливает запрет на осуществление на территории Российской Федерации посреднической страховой деятельности, связанной с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, если иное не предусмотрено межгосударственными соглашениями с участием Российской Федерации. Исключение составляют договоры страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, заключение которых разрешается с начала осуществления страховой посреднической деятельности страховщика. Страховой брокер осуществляет широкую посредническую деятельность (от разнообразных действий по заключению и исполнению договоров страхования до консультационных и маркетинговых функций).
5. Страхователь
Другой стороной в обязательстве по страхованию выступает страхователь.
Страхователем (полисодержателем) признается правосубъектное физическое или юридическое лицо, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования соответствующего вида или определенных в договоре условиях в конкретное обязательство по страхованию со страховой организацией (страховщиком).
Страховая защита путем приобретения статуса страхователя предоставляется как российским гражданам и юридическим лицам, так и иностранным гражданам, лицам без гражданства и иностранным юридическим лицам (абз. 4 п. 1 ст. 2 ГК, п. 1 ст. 5, ст. 34 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
В отдельных видах страхования закон императивно устанавливает специальную фигуру страхователя: при обязательном государственном страховании функции страхователей выполняют исключительно федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий (абз. 2 п. 1 ст. 969 ГК).