6.5. Принципы кредитования

1.        принцип срочности, платности и возвратности означает, что ссуды, предоставляемые заемщику, должны быть оплачены и возвращены в срок, определенный кредитным договором.

2.        целевой характер ссуд обозначает, что ее назначение определяет, прежде всего, сам заемщик, однако и банк при выделении кредита исходит из его назначения, из конкретного объекта кредитования, т.к. без соблюдения этого принципа трудно обеспечить возвратность кредита в установленные договором сроки.

3.        принцип материальной обеспеченности означает, что заемщик обязан выполнить те мероприятия, которые обеспечивают прямую связь между выдачей ссуды и ее обеспечением.

 

Тема 4 Денежная система Украины

 

                Денежная система – это установленная государством форма организации денежного обращения в стране.

 

Элементы денежной системы

1)наличная денежная единица и ее части (копейки).

2)виды государственных денежных знаков, имеющих определенную платежную сумму.

1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 грн.

3)масштаб цен

4)валютный курс

5)порядок наличной и безналичной эмиссии и обращение денежных знаков.

6)регламентация безналичного денежного оборота

7)правило вывоза и ввоза национальной валюты и организации расчетов

8)государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

                Валютный курс – соотношение между денежными единицами разных стран, определяемые, в основном, их покупательной способностью.

                Валютный курс характеризует денежную единицу одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. В мировой практике используется фиксированный плавающий валютный курс.

                Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков государство регулирует внутренним законодательством с учетом экономического и валютного положения страны.

                Вывоз и ввоз национальной валюты регулируется соответствующими законодательными актами, в которых государство может разрешать свободный вывоз и ввоз валюты любых размеров может устанавливать предельные суммы вывоза(они определяются либо суммой, либо определенными нормативами).

                На НБУ возложены следующие функции:

• Монопольное право эмиссии банкнот – банковских билетов.

• Осуществляет руководство всей кредитной системы страны

• Регулирует денежное обращение

• Хранит временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков(15% от фонда коммерческих банков)

• Ведет финансовые обязательства правительства, являясь тем самым и проводником денежно-кредитной политики государства.

 

Тема 7. Формы кредита план

                7.1. Определение формы кредита;

                7.2. Государственный кредит;

                7.3. Коммерческий кредит;

                7.4. Потребительский кредит;

                7.5. Лизинговый кредит;

                7.6. Ипотечный кредит;

                7.7. Международный кредит;

                7.8. Налоговый кредит.

 

7.1. Определение формы кредита

                Банковский кредит – одна из форм кредита.

                Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Изменение их содержания приводит к изменению и созданию новых форм кредита.

                Признаки по которым определяются формы кредита:

         характер кредитных отношений (постоянный, разовый, эпизодический)

         характеристика состава участников (субъектов) кредитной сделки

         содержание объекта сделки

         уровень и источник уплаты процентов за кредит

         вещественные проявления кредитной сделки (кредиты под залог, лизинг, ломбард).

Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы, за плату на условиях обеспеченности, возвратности и срочности.

Банковский кредит выражает экономические отношения между кредиторами и субъектами кредитования – заемщиками, в качестве которых могут быть юридические и физические лица.

Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств, их перераспределения на условиях возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования.

 

Банковский кредит – это основная форма кредита. Он предоставляется главным образом коммерческими банками для решения следующих задач:

         увеличение основного и оборотного капитала

         накопление сезонных запасов ТМЦ, НЗП и ГП

         при учете векселей

         удовлетворение потребительских нужд граждан

         выкупа государственного имущества

         для других целей при несовпадении поступлений и неплатежей при кругообороте собственного капитала.

Кредит связан с другими стоимостными категориями, поэтому есть принципы, которые присущи всем экономическим категориям, в т.ч. и кредиту, а именно:

         экономичность

         комплексность

         дифференцированность.

Экономичность характеризует достижение наибольшей эффективности использования ссуды при наименьших кредитных вложениях.

Комплексность предполагает такую политику, как поводится на основе учета закономерностей развития экономики в определенный период.

Дифференцированность – это различный подход к кредитованию отдельных категорий заемщиков.