Стратегический маркетинг в страховании

На страховой маркетинг и его специфику непосредственно воз- действуют специфика страхового дела, особенности купли-продажи и производства услуг по страховой защите.

Важное социально-экономическое значение страхования определяется прежде всего тем, что оно проникает во все сферы жизни общества и отдельных его субъектов. Страхование тесно связано с социальным прогрессом и уровнем цивилизации. Опыт свидетельствует: чем выше уровень жизненных стандартов в стране, тем выше в ней уровень развития страхования. В страховании практически не создаются новые виды услуг, они лишь совершенствуются.

Поскольку страхование пронизывает все сферы общественной жизни, страховой маркетинг должен быть сориентирован на самый широкий круг клиентов и на их разнообразные интересы. В отличие от других видов маркетинга, область применения которых можно более или менее точно ограничить определенной категорией потребите- лей, страховой маркетинг является более универсальным. Даже если отдельная страховая компания дифференцирует свою деятельность и работает только на отдельных сегментах страхового рынка, страховой маркетинг в целом является комплексным экономическим явлением, в сферу действия которого попадают физические лица и домохозяйства, предприятия из всех отраслей экономики, государство.

Вследствие этого страховой маркетинг должен включать в себя приемы и методы, выработанные при возникновении и развитии других видов маркетинга, которые могут значительно отличаться друг от друга, как, например, различаются приемы и методы, при- меняемые при работе на потребительском рынке и рынке предприятий.

Процесс производства в страховом деле не требует специального оборудования, сырья и полуфабрикатов. Основными производственными ресурсами страховщика являются:

>- страховые резервы и фонды;

>- специалисты, управляющие этими резервами и фондами;

> инфраструктура, обеспечивающая работу этих людей.

Исходя из этого страховой маркетинг концентрирует свои усилия на повышении эффективности использования именно этих специфических ресурсов на целевых потребителях для максимального удовлетворения их спроса и достижения основных стратегических целей предприятия.

Показателями, оценивающими маркетинговую деятельность страховой компании, являются:

>• количество заключенных договоров,

>• объем прибыли,

>• доля страхового поля, охваченная страховщиком,

>• размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника,

> размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией,

>• способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации.

Сегментирование

Преобладающим фактором при сегментировании рынка страховых услуг выступает демографический показатель. Это связано с тем, что регионы России различны как по размеру и численности населения, так и по уровню развития страховой культуры. В этой связи можно выделить на сегодняшний день регионы со стабильным преобладанием обязательных видов страхования и районы с преобладанием добровольных видов. Данная тенденция указывает в первую очередь на дотационный характер страхования в России, низкую страховую культуру населения регионов России, а также несоответствие принципов работы страховых компаний принципам развития данной сферы в мире.

В этой связи необходимо не просто исследование страховых рынков регионов России, а развитие и дальнейшее повышение страховой культуры у населения и руководителей предприятий.

Оценка привлекательности рыночных сегментов для страховой компании осуществляется по следующим критериям:

>• страховые потребности;

>• географическое и социально-экономическое положение;

>•платежеспособность;

>• возможность воздействия на клиентов методами маркетинговых коммуникаций;

>• стоимость привлечения клиентов в компанию;

>• возможные тенденции страховых потребностей и предпочтений клиентов;

>• уровень конкуренции и возможные действия конкурентов;

>• оценка уровня риска наступления страховых случаев;

>• оценка средней стоимости страхового события для различных групп потенциальных страхователей.