10.2. Морское страхование

10.2.1. Специфика морского страхования

В настоящее время существует много разновидностей морского страхования, а именно страхование судов, их машин и оборудования, страхование перевозимых грузов, фрахта, страхование контейнеров, страхование ответственности судовладельцев, операторов судов, морских агентов и экспедиторов. Ст. 249 КТМ РФ определяет в качестве объектов морского страхования всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, а именно — судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в т. ч. расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование).

Институт морского страхования не подвергался международной унификации. Специальная рабочая группа ЮНКТАД, которая в начале 1980 г. занималась проблемами морского страхования, отказалась от выработки какой-либо международной конвенции и ограничилась разработкой стандартных полисов страхования, имеющих рекомендательную силу.

На международном рынке морского страхования судов и грузов наиболее распространены условия страхования поименованных рисков в виде так называемых оговорок Института лондонских страховщиков, которые представляют собой стандартные унифицированные условия.

В России вопросы морского страхования регулируются гл. ХV КТМ РФ 1999 г. Правила этой главы применяются, если соглашением сторон не установлено иное, однако в случаях, прямо указанных к применению, соглашение сторон, не соответствующее правилам, считается не имеющим силы. Эти правила должны являться правовой основой для правил транспортного страхования и условий, включаемых российской страховой компанией в полис морского страхования.

Большая часть императивных (обязательных) статей гл. ХV КТМ РФ повторяет либо уточняет положения статей гл. 48 ГК РФ с учетом специфики морского страхования. В частности, это касается требований в отношении заключения договора морского страхования только в письменной форме, обязанности страховщика выдать страховой полис, страховой сертификат или другой документ, обязанности страхователя информировать страховщика о риске. Однако в ст. 250 КТМ РФ «Информация о риске» дополнительно вводится общепринятое в международном праве, в частности, в английском, положение, что страхователь освобождается от обязанности сообщать страховщику общеизвестные сведения, а также сведения, которые известны или должны быть известны страховщику.

КТМ РФ, так же как и ГК РФ, определяет вступление договора морского страхования в силу в момент уплаты страховой премии, а также содержит аналогичные положения в отношении выгодоприобретателя, обязанности страхователя и выгодоприобретателя и их прав; обязанности предоставления страхового полиса при выплате страхового возмещения; принцип определения верхнего предела страховой суммы и принцип пропорционального возмещения; вопросы двойного страхования, когда объект застрахован у нескольких страховщиков; страхование по генеральному полису (страхование разновременных отправок однородного имущества, грузов на сходных условиях в течение определенного периода, оформляемых единым договором страхования); умысел и грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя; освобождения страховщика от ответственности вследствие военных действий, волнений всякого рода, забастовок и т. п., а также вследствие ядерного инцидента; предотвращения или уменьшения убытков; переход к страховщику прав страхователя или выгодоприобретателя на возмещение ущерба (суброгация), обязанности по передаче страховщику документов и доказательств.

Специфичными статьями договора морского страхования являются статьи, в которых рассматриваются последствия отчуждения застрахованного груза (ст. 257 КТМ РФ) и застрахованного судна (ст. 258 КТМ РФ). В случае отчуждения застрахованного груза договор морского страхования сохраняет силу, при этом на приобретателя такого груза переходят все права и обязанности страхователя, в случае же отчуждения застрахованного морского судна договор морского страхования прекращается с момента отчуждения судна либо по требованию страхователя, если судно находится в рейсе, он может быть продлен до окончания рейса, и на приобретателя такого судна переходят все права и обязанности страхователя. Различие в подходе определено теми обстоятельствами, что договор морского страхования груза по своей природе предусматривает страхование в пользу третьего лица (получателя по коносаменту или держателя коносамента, приказу которого коносамент индоссирован, либо предъявителя коносамента). При страховании же судна, которое в имущественном праве относится к недвижимости и подлежит имущественной регистрации в соответствии с законами страны порта приписки, сохранение полиса страхования может не отвечать ни интересам страховщика, ни интересам нового владельца.

Специфика морского страхования отражена и в ст. 266 и 267 КТМ РФ. Так, основанием освобождения страховщика от выплаты возмещения по судну, помимо умысла и грубой неосторожности, может быть:

а) отправка судна в немореходном состоянии, если только немореходное состояние судно не было вызвано скрытыми недостатками судна;

б) ветхость судна и его принадлежностей, их изношенность;

в) погрузка с ведома страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя, но без ведома страховщика веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания.

При страховании груза или ожидаемой прибыли страховщик освобождается от ответственности за убытки, если докажет, что они причинены:

а) умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя;

б) вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других);

в) вследствие ненадлежащей упаковки.

Правила, обязывающие страхователя сообщать страховщику о существенных для договора обстоятельствах, являются общепринятыми в законодательствах морского страхования всех стран. Вместе с тем следует учитывать специфику английского закона в связи с широко используемыми в практике условиями Института лондонских страховщиков. Согласно английскому закону, от сообщения существенных сведений, заявления (representation) следует отличать ручательство страхователя, т. н. гарантию (Warranty).

Заявление считается выполненным, если оно соответствует действительности в существенных и главных чертах, между тем как гарантия должна быть соблюдена со скрупулезной точностью.

Общее право страховщика требовать пересмотра условий договора страхования вследствие существенного изменения и увеличения риска во время действия договора при морском страховании не распространяются на случаи, когда такое изменение и увеличение риска вызвано спасением людей, судов или грузов либо необходимостью безопасного продолжения рейса.

Спецификой морского страхования являются также положения, касающиеся общей аварии (намеренных и разумных расходов, совершенных в целях спасения судна, груза и фрахта).