2. Лицензирование банковской деятельности.

Банковская лицензия представляет собой специальное разрешение центрального банка на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции.

Это официальный документ установленной формы бессрочного характера действия.

В Республике Беларусь лицензирование банковских операций осуществляет Национальный банк. В определенных законодательством случаях он имеет право:

- выдавать лицензию на осуществление банковской деятельности;

- вносить в нее изменения и дополнения в связи с изменением законодательства;

- приостанавливать и восстанавливать действие банковской лицензии в отношении выполнения отдельных банковских операций;

- отзывать банковскую лицензию.

Порядок получения банковской лицензии регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка.

Лицензию на осуществление банковской деятельности Национальный банк выдает банку одновременно со свидетельством о государственной регистрации.

Лицензия, выдаваемая Национальным банком, учитываются в реестре лицензий, который должен публиковаться в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год.

Лицензионные полномочия вновь созданных банков имеют законодательно установленные ограничения. Они касаются возможности открытия и ведения счетов физических лиц, проведения операций по привлечению их средств во вклады, а также операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Например, а) право на выполнение операций по привлечению средств от физических лиц могут получить только те банки, с момента государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при соблюдении следующих условий:

- наличие нормативного капитала в размере эквивалентном 25 млн. евро;

поддержание устойчивого финансового положения на протяжении последних двух лет.

б) право по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах) могут получить только те банки, с момента государственной регистрации которых прошло не менее двух лет и при - наличии нормативного капитала в размере эквивалентном не менее 5 млн. евро;

Устойчивость финансового положения* банка определяется структурным подразделением Национального банка, осуществляющим банковский надзор исходя из следующих критериев:

- Прозрачность структуры собственности;

- Достаточность и структура нормативного капитала;

- Качество активов банка, включая оценку проблемных активов, полноту создания специальных резервов, выполнения нормативов ограничения кредитных рисков;

- Финансовая эффективность, включая наличие прибыли, оценку рентабельности активов и нормативного капитала;

- Состояние ликвидности (выполнение нормативов и наличие фактов неоднократного в течение 6 месяцев неисполнения требований кредиторов);

- Качество управления банком, включая оценку организации системы управления рисками

*Для получения лицензии банк помимо соблюдения требований экономического и юридического характера должен располагать определенными техническими возможностями. Например:

- у банка должен быть соответствующим образом оборудованный кассовый узел;

- банк должен располагать счетной, компьютерной и оргтехникой;

- банк должен иметь технические средства по определению подлинности наличной валюты;

- банк должен обеспечить защиту информации, передаваемой по открытым каналам связи.

- НБ РБ при выдаче лицензии оценивает техническую готовность банка.

Кроме этого оценивается соответствие персонала банка определенным квалификационным требованиям.

Расширение или сужение лицензионных полномочий банка оформляется в виде изменений или дополнений, вносимых в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности.

В определенных случаях НБ РБ имеет право отозвать лицензию или приостановить ее действие.

Приостановка лицензии возможна если банк:

- не выполняет предписания Национального банка или нормативы безопасного функционирования ;

- нарушает требования, касающиеся представления отчетности в Национальный банк;

- имеет неудовлетворительное финансовое положение;

- не передает требуемую финансовую и экономическую информацию, либо передает неполную или недостоверную информацию;

Отзыв лицензии возможен если:

- выявлены недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

- банк не осуществляет операции, указанные в лицензии в течение одного года со дня ее выдачи;

- установлены факты недостоверности отчетных данных, приведшие к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

- банком не выполняются требования законодательства;

- у банка неудовлетворительное финансовое состояние;

- имеются основания для признания банка банкротом;

- проводится реорганизации банка;

- принято решение о ликвидации банка.