Функции страхового брокера и маклера

Страховым брокером или маклером может быть физическое или юри­дическое лицо, выступающее в роли консультанта-страхователя при вы­боре страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее опера­ций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов. В Англии, например, на долю брокеров приходится 70% всех заключенных договоров, во Франции - 18%. Маклеры в большей степе­ни встречаются в Германии, Австрии и других европейских странах [13].  Услуги брокеров постепенно приобретают популярность и в России. Число российских брокеров, по разным источникам, составляет от двух десятков до сотни. К сожалению, сегодня большинство действующих на рынке российских страховых брокеров ограничиваются чисто посредни­ческими функциями - убеждают клиента застраховаться в той или иной страховой компании. В то же время главное отличие брокера от страхово­го агента заключается в том, что он должен выступать в качестве незави­симого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом опреде­ляющего его последующие действия.  Обладая обширным банком данных об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, сис­тематизируя, сопоставляя и анализируя эту информацию, брокер реко­мендует страхователю именно ту страховую компанию, которая в наибольшей степени соответствует его интересам. И если договор будет заключен с данным страховщиком, то последний оплачивает труд броке­ра на комиссионных началах (в процентах от страховой суммы). В зарубежной практике комиссионное вознаграждение брокера носит название брокередж. 

При наступлении страхового случая брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой сум­мы или страхового возмещения.

Исходя из изложенного, к основным функциям брокера следует отне­сти: 

1) оценку предмета страхования, т. е. в каком именно страховании нуждается клиент и от каких именно рисков; 

2) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состоя­ния ряда страховщиков; 

3) подбор клиенту наиболее подходящего с точки зрения брокера страховщика;  4) оформление договора страхования документально (при согласии страхователя);  5) контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику;  6) оказание консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая.  Практика свидетельствует, что провести верную оценку страхового риска могут только квалифицированные специалисты, имеющие много­летний опыт работы в системе страхования.  Деятельность брокерских компаний обычно регламентируется службами по надзору за страховой деятельностью. К сожалению, в России требования к брокерским фирмам и брокерам пока еще не выработаны, что не исключает появления на рынке страховых услуг непрофессио­нальных брокеров.  Сегодня ряд крупнейших западных брокерских фирм: Sedwik Group, Willis Coroon, группы Unison — имеют свои отделения в России. Однако западные брокерские компании подходят к выбору своих клиентов до­вольно осторожно. В результате страховая защита страхователей далеко не всегда оказывается оптимальной по выбору рисков и страховым пла­тежам (взносам).  4.1.

4. Вправе ли банк провести стимулирующую лотерею среди своих клиентов? Если да, то, при каких условиях.

Напомним, что статья 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 гласит, что кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Проведение стимулирующей лотереи - весьма сильный инструмент привлечения клиентов. Для того чтобы провести это полезное мероприятие результативно и без проблем, следует соблюсти ряд требований, установленных нормативно-правовыми актами. Порядок и правила проведения стимулирующих лотерей устанавливают ст. 7 Федерального закона от 11.11.2003 N 138-ФЗ "О лотереях", Постановление Правительства РФ от 05.07.2004 N 338. Формы и сроки представления отчетности о лотереях утверждены Приказом Минфина России от 26.04.2012 N 53н. Также утвержден Административный регламент предоставления ФНС России госуслуги по рассмотрению в установленном порядке уведомлений о проведении всероссийских стимулирующих лотерей (утв. Приказом Минфина России от 31.10.2011 N 144н), а также Административный регламент исполнения ФНС России государственной функции по ведению в установленном порядке единого государственного реестра лотерей, государственного реестра всероссийских лотерей (утв. Приказом Минфина России от 25.10.2007 N 93н). Прежде всего, следует помнить о том, что для проведения стимулирующей лотереи организация должна направить в соответствующий уполномоченный орган уведомление. Уведомление должно быть направлено не менее чем за двадцать дней до дня проведения стимулирующей лотереи (ч. 3 ст. 7 Закона о лотереях).