2.3. Сравнительная характеристика банковских продуктов ооо «Крона-Банк» и пао «Сбербанк»

В рамках данной практики была проведена сравнительная характеристика предоставляемых ООО «Крона-Банк» услуг с аналогичными услугами банка-конкурента.

Для проведения сравнительной характеристики были выбраны вклады для физических лиц, а банком-конкурентом ПАО «Сбербанк».

Сбербанк — крупнейший российский универсальный коммерческий банк, контролируется Центральным банком Российской Федерации. Основан в 1841 году и на сегодняшний день является лидером в банковском секторе России.

«Сбербанк» предлагает своим клиентам-физическим лицам 7 видов вкладов:

1. «Сохраняй»,

2. «Пополняй», с возможностью пополнения,

3. «Управляй», с возможностью пополнения и частичного снятия,

4. «Подари жизнь»,

5. «Мультивалютный», с возможностью пополнения,

6. «Международный»,

7. Сберегательный счет, с возможностью пополнения и частичного снятия.

«Крона-банк» предлагает также 7 видов вкладов:

1. До востребования, с возможностью пополнения и частичного снятия,

2. «Пенсионный плюс», с возможностью пополнения и частичного снятия,

3. «Пенсионный», с возможностью пополнения и частичного снятия,

4. «Крона-классик», с возможностью пополнения,

5. «Крона-доход», с возможностью пополнения и частичного снятия,

6. «Крона-комфорт», с возможностью пополнения и частичного снятия,

7. «Крона-престиж», с возможностью пополнения.

Таким образом, оба банка предлагают одинаковое количество вкладов, так же оба банка предлагает социальные вклады – «Подари жизнь» (Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада), «Пенсионный» и «Пенсионный плюс» (вклады доступные исключительно пенсионерам с повышенными процентными ставками – до 8,5 % годовых).

Однако по всем вкладам «Крона-Банка» предусмотрено пополнение и по 5 вкладам – возможность частичного снятия, тогда как «Сбербанк» только по 4 вкладам предлагает возможность пополнения и по 2 – частичного снятия.

Для наиболее достоверного сравнения были выбраны вклады с одинаковыми возможностями – пополнения и частичного снятия, вклады «Управляй» и «Крона-доход».

В период практики была проведена сравнительная характеристика условий вкладов Банка «ФК Открытие» и «ВТБ 24».

ПАО «ВТБ 24» — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса [9].

«ВТБ 24» предлагает своим клиентам-физическим лицам открыть 3 вида вкладов [2]:

• «Комфортный», с возможностью пополнения и частичного снятия,

• «Накопительный», с возможностью пополнения,

• «Выгодный».

Виды, процентные ставки и условия открываемых вкладов в «Открытии» будут отличаться в зависимости от того, в каком филиале открывается вклад. Так, в офисах банка «Открытие» клиентам-физическим лицам предлагается открыть 4 вида вкладов; в офисах филиала «Петрокоммерц» - 8 вкладов; в офисах Банка «ФК Открытие» - 6 вкладов. Так как в финансовой группе «Открытие» именно Банк «Открытие» был более ориентирован на работу с физическими лицами, дальнейшее сравнение проводилось с вкладами, открываемыми в офисах банка «Открытие» [3].

Итак, банк предлагает 4 вида вклада:

• «Основной доход»,

• «Активное пополнение», с возможностью пополнения,

• «Легкая конвертация», с возможностью пополнения,

• «Свободное управление», с возможностью пополнения и частичного снятия.

Дальнейшее сравнение вкладов банков было проведено на основе вкладов с одинаковыми возможностями: пополнения и частичного снятия.

Вклад «Комфортный» Банка ВТБ 24 и вклад «Свободное управление» Банка Открытие можно открыть в трех валютах: рублях, долларах США, евро.

Далее сравним условия по данным рублевым вкладам.

Срок по вкладу «Комфортный» клиент определяет самостоятельно с точностью до дня – от 6 месяцев до 5 лет [1]. Срок по вкладу «Свободное управление» фиксированный – 91, 181, 367 и 730 дней [11]. Таким образом, ВТБ 24 предлагает клиентам возможность кратко-, средне-, и долгосрочных вложений, тогда как Открытие – только кратко- и среднесрочные вложения.

Минимальная сумма открытия по вкладу «Комфортный» – 100 000 рублей, максимальная – 30 000 000 рублей. Минимальная сумма открытия по вкладу «Свободное управление» - 50 000 рублей, сумма вклада не ограничена.

При этом, минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу «Комфортный» составляет 30 000 рублей, а минимальная сумма частичного снятия – 15 000 рублей, но не более неснижаемого остатка. По вкладу «Свободное управление» минимальная сумма дополнительного взноса в отделении банка составляет 3 000 рублей, а в случае пополнения вклада через Интернет-банк – без ограничения по сумме, сумма частичного снятия также не ограничена, но не более неснижаемого остатка. Банк «Открытие» предлагает более лояльные условия по вкладу, что является его преимуществом.

Процентные ставки в обоих банках зависят от суммы вклада, срока и способа начисления процентов. По вкладу «Комфортный» процентная ставка составляет от 0,01 % (при открытии вклада более чем на 1 102 дня) до 5,6 %. По вкладу «Свободное управление» процентная ставка составляет от 6,12 % до 7,75 %. При этом, у обоих банков предусмотрено повышение процентной ставки при открытии вклада через Интернет-банк: + 0,15 % по вкладу «Комфортный» и + 0,2 % по вкладу «Свободное управление». Также по обоим вкладам клиент самостоятельно выбирает способ начисления процентов – с капитализацией или без. Таким образом, вклад Банка Открытие для клиента более предпочтителен с точки зрения доходности.

В результате сравнения можно сделать следующий вывод: несмотря на то, что по вкладу Банка ВТБ 24 клиент самостоятельно выбирает срок вклада, Банк Открытие имеет более выгодные условия открытия, пополнения, частичного снятия и закрытия, а также более выгодную доходность.