- •Современное развитие рынка
- •В настоящее время развитие рынка
- •Что касается банков, то около 500 тысяч
- •Если говорить о платежных системах с
- •С 10 апреля 2005 года вступило в силу положение
- •В РФ в настоящее время абсолютное
- •Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет
- •Как правило, раз в год со счёта карты
Современное развитие рынка
пластиковых карточек
Одним из инструментов совершенствования безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле».
В настоящее время развитие рынка
банковских пластиковых карт происходит огромными темпами и составляет сегодня приблизительно 1,3 миллиарда уже выпущенных карточек. При этом ежегодный оборот денежных средств во всем мире, который был осуществлен посредством карт, превышает 3 триллиона долларов. На современном рынке расплачиваться с помощью пластиковых карт можно в более чем 20 миллионах торговых и сервисных организациях.
Что касается банков, то около 500 тысяч
банковских отделений, предоставляя различные услуги населению, осуществляют расчеты с помощью карт, а количество установленных банкоматов превышает 700 тысяч. Следует заметить, что помимо национальных систем взаиморасчетов все большее развитие сегодня получают и международные системы расчетов, где используются банковские пластиковые карты.
Если говорить о платежных системах с
использование пластиковых карт в мире, то распределение такое:
Visa International – 57 % пластиковых карт на рынке
MasterCard International – около 26 % American Express – около 13 % другие компании – в пределах 4 %
Таким образом, 96% пластиковых карт непосредственно связаны с США и могут ими контролироваться.
С 10 апреля 2005 года вступило в силу положение
Банка России |
«Об эмиссии |
банковских карт |
и об операциях, |
совершаемых |
с использованием |
платежных карт» |
№266-П, |
регламентирующее |
расчеты на основе пластиковых карт.
В Положении Банка России №266-П банковская карта определяется как вид платежных карт, как инструмент безналичных расчетов для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Глава 2 Положения включает перечень операций, совершаемых с использованием платежных карт, условия возникновения «технического овердрафта», а также нормы по вопросам незавершенных расчетов.
В РФ в настоящее время абсолютное
большинство (около 90%) пластиковых карт являются дебетовыми и чаще всего служат лишь для обналичивания зарплаты.
По кредитным картам установлены достаточно высокие процентные ставки: в среднем 18-35% годовых в рублях и 12-29% в валюте. Потребительские целевые кредиты обходятся дешевле: 18-29% в рублях и 12-18% в валюте.
80 % российского рынка банковских карт контролируется международными платёжными
системами VISA и Mastercard. |
Российские |
||
платёжные |
системы |
(Сберкарт, Золотая |
|
Корона, STB |
Card, Union |
|
Card, ChronoPay) |
контролируют от 2 % до 6 % рынка.
Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет
стоимость изготовления и обслуживания каждого вида карт. На середину 2015 года средняя стоимость выпуска обычной, без дополнительного функционала, банковской карты составляет 8 рублей.
Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.
Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты.
Как правило, раз в год со счёта карты
снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.
При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.