Содержание

Введение……………………………………………………………………. 3

I. Банки……………………………………………………………………… 4

1.1. Коммерческие банки…………………………………………………... 4

1.2. Функции банков………………………………………………………... 7

II. Кредит…………………………………………………………………….. 9

2.1. Необходимость кредита………………………………………………… 9

2.2. Основные принципы, функции, формы, виды кредита………………. 13

III. Рынок кредитных ресурсов: перспективы развития………………………………………………………………………..22

Заключение……………………………………………………………………. 24

Список используемой литературы…………………………………………… 25

ВВЕДЕНИЕ

Свой реферат на тему «Банки: виды, функции в рыночной экономике, Рынок кредитных ресурсов» я выбрала, потому что мне интересна эта тема. Я хотела более подробно узнать о том, как функционируют банки, какие типы банков существуют, какие существуют кредиты. Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк (“банко” -- скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения. Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. “Банковские учреждения и организации” - довольно распространенный термин, сплошь и рядом его можно встреть как в серьезной научной, так и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Здесь и далее не следует забывать, что “организация” отсылает нас к определенной совокупности людей. Однако следует отметить, что банк, хотя и выполняет общественную миссию, тем не менее, имеет слабое отношение к этим понятиям. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

I. Банки

1.1. Коммерческие банки

В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и др. В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков, заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления. Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономики. Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется и в расширении сферы их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг. Сегодня коммерческие банки отдельных стран способны оказывать клиентам до 300 видов услуг (например, банки Японии).

Типы коммерческих банков

Коммерческие банки различаются:1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способы формирования уставного капитала коммерческого банка. Деятельность акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, выпуск ценных бумаг в стране регулируются законодательством. Акционерными обществами и обществами с ограниченной ответственностью признаются организации, созданные по добровольному соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности общества. Они являются юридическими лицами. Участниками общества могут быть предприятия, учреждения, организации, государственные органы, а также граждане, если иное не предусмотрено законодательством России. Они имеют право участвовать в управлении делами общества, получать информацию о его деятельности, часть прибыли (дивиденды).Что касается банков с участием иностранного капитала и иностранных банков, то есть такие, уставный капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам, а также филиалов банков других стран, то их деятельность регулируется помимо банковского законодательства актами России об иностранных инвестициях.2. По видам совершаемых операций. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные.3. По территории деятельности - банки делятся на федеральные, республиканские и региональные банки.4. По обслуживанию различных отраслей экономики. Значительную долю действующих сегодня коммерческих Банков составили их смешанные варианты. Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и иных программ. Крупным федеральным специализированным коммерческим банком является Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк России). Он осуществляет операции по привлечению денежных средств населения и их размещению. Коммерческие банки, как уже было сказано, имеют устав, в соответствии с которым действуют.

В уставе должны содержаться следующие сведения:

* наименование банка и его местонахождение (почтовый адрес);

* перечень операций, осуществляемых банком;

* размер уставного фонда и перечень других фондов, образуемых банком;

* положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

* положение об органах управления банком, их структуре, порядке образования и функциях, а также другие, не противоречащие законодательству положения, связанные с особенностями деятельности банка.

Для координации усилий и защиты своих интересов коммерческие банки могут создавать союзы, ассоциации, другие объединения. При принятии решений, связанных с текущей банковской деятельностью, эти банки независимы от исполнительных и распорядительных органов государственной власти и управления. Работникам названных органов запрещается участие в органах управления банков, в том числе и путем совмещения должностей. В Российской Федерации появляется первый опыт преодоления негативных последствий раздробленности банков, консолидации их сил путем объединения на базе общих интересов. В конце 1989 г. 58 столичных коммерческих банков впервые создали Московский банковский союз (МБС). Его основными задачами были представление и защита интересов банков в Правлении Госбанка СССР, Центральном банке РСФСР, министерствах финансов Союза и РСФСР, законодательных и исполнительных органах власти. МБС активно участвовал в подготовке проектов законов о банковской деятельности, принятых Верховным Советом РСФСР и СССР. В настоящее время создана и активно действует Ассоциация российских банков. Следует иметь в виду, что закон запрещает банкам использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил контролируется Центробанком, а также органами, создаваемыми для этих целей в соответствии с антимонопольным законодательством.