3.Операции Центрального банка

Особенность пассивных операций ЦБ РФ состоит в том, что источником образования ресурсов ЦБ РФ служат преимущественно не собственные капиталы (их доля обычно не выше 4% пассивов) и привлеченные ресурсы, а эмиссия банкнот (от 54-85% пассивов). Кроме того, ЦБ аккумулирует депозиты КБ и государства. Часть средств КБ обязаны хранить в виде кассовой наличности (кассовых резервов) для того, чтобы бесперебойно удовлетворять все требования вкладчиков о выдаче наличных денег.

Активные операции.

I. Важнейшей активной операцией является кредитование КБ и государства. К ссудам в ЦБ КБ прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке. Такие ссуды принимают следующие формы:

1. переучет и перезалог векселей;

2. перезалог ценных бумаг (ломбардный кредит);

3. целевые ссуды ЦБ РФ на инвестиционные цели, т.е. это целевые инвестиционные кредиты, предоставляемые ЦБ определенным предприятиям через КБ.

1.ЦБ переучитывает векселя, предъявленные КБ, при этом 3-ей подписью на векселе является подпись КБ, который переучитывает вексель в ЦБ. В России разрешено проводить переучет краткосрочных векселей (со сроком до 3-х месяцев). Перезалог векселей – это краткосрочные ссуды под векселя, предъявляемые КБ.

2.Перезалог– выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги. Кредиты, выдаваемые КБ ЦБ являются высокообеспеченными и по ним КБ выплачивают процент, который называется учетной ставкой ЦБ РФ (ставкой рефинансирования).

В России в ряде случаев территориальные подразделения центральных банков выдают КБ необеспеченные кредиты для кредитования их текущей потребности, по выполнению обязательств перед клиентами. Тогда КБ работает в режиме дебетового сальдо.

При кредитовании государства необходимо различать взаимоотношения государства с ЦБ при устойчивом и не устойчивом состоянии государственных финансов. В первом случае ЦБ ограничивается кредитованием краткосрочных потребностей государства для финансирования кассового дефицита госбюджета. Если правительство постоянно пользуется кредитом для покрытия дефицита госбюджета, то такие ссуды становятся фактором инфляции.

II. Банковские инвестиции – это покупка государственных ценных бумаг

III. Девизные операции – покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

Тема: Коммерческие банки

1. Операции коммерческих банков

2. Пассивные операции коммерческих банков

3. Активные операции коммерческих банков

4. Комиссионные (посреднические) операции банков (активно-пассивные)

1. Операции коммерческих банков

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции.

Коммерческий банк выполняет:

• аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты

• их размещение (инвестиционная функция)

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующее:

1. привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков - корреспондентов;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

7. покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

9. выдача банковских гарантий.

При этом в Законе «О банках и банковской деятельности» подчеркивается, что небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктом 1,2,3 и 9. Допустимые сочетания иных банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте.

Коммерческим банкам запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью, т.е. эти операции следует отнести к числу небанковских.

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

- пассивные операции (привлечение средств)

- активные операции (размещение средств)

- активно-пассивные (коммиссионные (посреднические), трастовые и прочие) операции

В российской банковской практике операции коммерческих банков также делят на такие же группы.