Опорный конспект

1.1. Базовые понятия

Страхование – система экономических отношения, в процессе которых за счет взносов страхователей образуется страховой фонд и происходит его использование для возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных событий.

Страховщик – юридическое лицо любой организационно –правовой формы, созданное для осуществления страховой деятельности.

Страховой фонд – совокупность натуральных запасов и денежных средств, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущербов, наносимых процессу общественного воспроизводства стихийными и социальными бедствиями, авариями и другими рисками.

1

• Расходуется по решению правительства

• В натуральной и денежной формах

1. Базовые понятия

2

1.1. Функции страхования

• Распределительная реализуется через:

• Рисковая происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования.

• Предупредительная направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

• Сберегательная сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие.

• Контрольная строго целевое формирование и использование средств страхового фонда.

3

2. Основные понятия и термины

Страхователь – физическое или юридическое лицо , заключившее договор страхование и имеющее право на получение страхового возмещения или страховую сумму при наступлении страхового случая.

Застрахованный – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании.

Страховая защита – распределительные отношения и перераспределительные отношения, связанные с преодолением или возмещением потерь.

Страховое покрытие – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях.

Объем страховой ответственности – перечень конкретных страховых событий, предусмотренных договором страхования, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение.

Страховое свидетельство – документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования.

4

1.2. Основные понятия и термины

Страховая оценка – это стоимость имущества, принимаемая для целей страхования или это процесс определения стоимости имущества.

Срок страхования – период времени, в течении которого застрахованы объекты страхования.

Страховая сумма – сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь или здоровье.

Страховой тариф - выраженная в рублях с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы.

Брутто – ставка = Нетто – ставка + Нагрузка

5

1.2. Основные понятия и термины

Страховое поле – максимальное количество объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель – фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования.

Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования.

СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Пропорциональной Первого риска

ответственности

Предельной

ответственности

6

2. Юридические основы страхования

Метод гражданско - правового регулирования основан на принципах:

• юридического равенства всех участников гражданских правоотношений;

• свободы договора;

• судебной защиты.

В РФ трехступенчатая юридическая основа регулирования страхового дела:

• первая ступень – гражданское право;

• вторая ступень – специальное отраслевое законодательство;

• третья ступень – подзаконные нормативные документы.

7

2. Юридические основы страхования

Договор страхования содержит:

• цели его заключения;

• основные принципы страхования по данному договору;

• субъекты страхования;

• объекты, подлежащие и неподлежащие страхованию;

• объем страховой ответственности (перечень страховых случаев и причин)

• права и обязанности сторон;

• размеры финансовых показателей по данной страховой сделке (страховая сумма, взносы, выплаты и т.д.)

• временные границы начала и конца действия договора страхования, порядок его прекращения, в том числе досрочно;

• недействительность договора страхования и порядок разрешения споров по нему.

Страховой полис – документ страховщика, подтверждающий юридическое заключение со страхователем договора страхования, являющийся долговым свидетельством обязательств сторон страховой сделки.

8

2. Юридические основы страхования

Взаимосвязь трех ступеней юридических основ страхования

Ведомственные нормативные акты по страхованию

Рабочие документы страховщика

• Общие условия страхования;

• Правила страхования;

• Заявление на страхование;

• Договор страхования;

• Страховой полис (свидетельство, сертификат);

• Страховой акт

9

2. Юридические основы страхования

Последовательность юридического и частичного экономического обеспечения страховой сделки между страхователем и страховщиком

• Ознакомление страхователя с общими условиями и правилами страхования

• Оформление заявления на страхование

• Оформление и подписание договора страхования

• Уплата страховых взносов и получение страхового полиса

• Составление страхового акта

• Определение размеров ущерба и страховых выплат

• Выплата страхового возмещения, обеспечения страхователю

• Прекращение договора страхования

10

3. Классификация страхового дела

Классификация страхового дела выделяет две группы:

• по содержанию (различие объектов страхования);

• по форме (волеизъявление сторон страхового отношения).

На основе различия объектов страхования выделяют три звена:

1. высшее – отрасли страхования

2. среднее – подотрасли страхования

3. низшее – виды страхования

11

3.1 Классификация страховой деятельности по отраслям

Показатель

Имущественное страхование

Личное

страхование

Страхование ответственности

1. Объекты

имущество;

материальные ценности;

имущественные интересы.

Жизнь;

Здоровье;

трудоспособность.

Имущественные и личностные интересы страхователей;

Имущественные и личностные интересы третьих лиц.

2. Субъекты

Страховщики;

Страхователи

Страхователи;

Страховщики;

Застрахованные лица.

Страхователи;

Страховщики.

3. Интересы страхователей

Связаны с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом и материальными ценностями

Сохранение жизни, здоровья, трудоспособности.

Защита собственных имущественных интересов

4. Защита

Полное или частичное возмещение ущерба в денежной форме

Полное или частичное страховое обеспечение при нанесении вреда в результате страхового случая

Полное или частичное возмещение вреда причиненного третьим лицам.

12

3.1 Классификация страховой деятельности

Подотраслевая классификация обеспечивает:

• страхователям – конкретизацию их интересов

• страховщикам – укрупненные показатели для планирования своей деятельности

Критерием видовой классификации является конкретный страхуемый интерес физического или юридического лица.

Видовая классификация является исходной базой для:

• построения страховых тарифов;

• разработки методики исчисления убытков, наносимых страховым случаем интересам страхователей и размеров страховых выплат по данным убыткам.

13

3.2. Формы страхования

14

3.2. Формы страхования

Принципы осуществления форм страхования в РФ

ПРИНЦИПЫ СТРАХОВАНИЯ

Обязательного

Добровольного

1. Законодательная основа, которая регламентирует:

• Виды, условия и порядок страхования;

• Порядок установления тарифных ставок;

• Периодичность уплаты страховых взносов;

• Права и обязанности страховщика и страхователя.

1.Законодательное регулирование на основе рыночных принципов.

2. автоматический характер осуществления.

2. волеизъявление страхователя.

3. бессрочность

3. Срочный характер

15