Тема 3. Понятие «кредитные организации» и их виды

1. Понятие и признаки кредитной организации как основного звена банковской системы Российской Федерации.

2. Понятие и содержание банковской деятельности. Банков­ские операции и сделки.

3. Виды кредитных организаций. Отличие банка от небанков­ской кредитной организации.

4. Банковские объединения: союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги.

5. Порядок и этапы создания кредитной организации. Требо­вания к учредителям кредитной организации. Требования к кан­дидатам на должности руководителя и главного бухгалтера кре­дитной организации и их заместителей.

6. Уставный капитал кредитной организации. Требования, предъявляемые к формированию уставного капитала кредитной организации.

7. Понятие, виды и порядок получения банковских лицензий. Приостановление действия и аннулирование банковской лицен­зии. Основания, правовые последствия и порядок отзыва банков­ской лицензии.

8. Понятие и виды структурных подразделений кредитных ор­ганизаций.

9. Реорганизация кредитных организаций и ее правовые по­следствия. Виды реорганизации и порядок ее осуществления.

10. Ликвидация кредитной организации.

Контрольные вопросы и задания:

1. Назовите виды кредитных организаций по Закону РФ «О банках и банковской деятельности».

2. Каков порядок открытия филиалов и представи­тельств кредитных организаций по законодательству Российской Федерации?

3. Вправе ли Банк России самостоятельно вернуть бан­ку лицензию на право осуществления банковской деятельности?

4. Решите задачу. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачивае­мых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И. Что надлежит предпринять банку?

5. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

7. Ответьте на вопрос, вправе ли мэр г. Набережные Челны об­разовать муниципальный банк и внести в его уставный капитал средства бюджета г. Набережные Челны?

8. Можно ли совершать какие-либо банковские опе­рации после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?

9. Потребительский кооператив занимается предо­ставлением займов своим членам на регулярной основе. Являет­ся ли он кредитной организацией? Подлежит ли его деятельность лицензированию? Обоснуйте ваш вывод ссылкой на действующее законодательство.

Нормативные источники:

1. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ. 1996. – № 6. – Ст. 492.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) : принят Государственной Думой 21.10.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. – № 32. – Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) : принят Государственной Думой 01.11.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 49 – Ст. 4552.

4. О Центральном банке РФ (Банке России) : федеральный закон от 10.07.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 2002. – № 28. – Ст. 2790.

5. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций : федеральный закон от 25.02.1999 г. // Собрание законодательства РФ. – 1999. – № 9. – Ст. 1097.

6. О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей : федеральный закон от 08.08.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 33 (ч. I). – Ст. 3431.

7. О несостоятельности (банкротстве) : федеральный закон РФ от 26.10.2002 г. // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.

8. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ России от 14.01.2004 г. // Вестник Банка России. – 2004. – № 15.

9. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. // Вестник Банка России. – 2004. № 15.