3. Банкротство физических лиц

В Российской Федерации с 1 июля 2015 года вступит закон о банкротстве физических лиц. Он довольно продолжительное время находился на рассмотрении и обсуждении, и ожидалось его вступление в силу только в 2016 году. Перенос даты на более ранний срок связан со сложной экономической ситуации и рассматривается в качестве антикризисной меры. Но однозначно оценить воздействие на сегодняшний день данного закона не представляется возможным.

В данном законе будет ведена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц.

В различных источниках по разному называют эту процедуру: банкротство физических лиц, банкротство гражданина или банкротство должника-гражданина, а на правовых ресурсах можно встретить закон о банкротстве физических лиц, и закон о банкротстве граждан.

В действительности же, закон о банкротстве физических лиц, это глава уже в действующем Федеральном законе Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)», определяющая:

1. особенности банкротства гражданина;

2. условия банкротства физических лиц;

3. процедура банкротства физического лица;

4. порядок банкротства физического лица;

5. последствия банкротства физического лица.

Банкротство физических лиц это процедура совершенно новая, не имеющая судебной практики и официального толкования, а значит, будет ряд существенных, на наш взгляд моментов не урегулированных законодательно.

С одной стороны, в условиях меняющейся экономической ситуации и растущей закредитованности населения процедура банкротства физических лиц поможет снять социальную напряженность. Данный закон будет актуален у заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не имели возможность самостоятельно выйти из нее. В данном случае вид кредита или займа играет второстепенную роль. В зависимости от конкретных обстоятельств, процедура банкротства может понадобиться и человеку, оформившему несколько кредитных банковских карт, и заемщику, который приобрел жилье в ипотеку.

С другой стороны, сам факт принятия данного закона может спровоцировать рост невозвратных долгов. Некоторые вполне платежеспособные заемщики, узнав о существовании такого закона, и не разобравшись в его тонкостях, могут перестать платить по кредитам или займам, в надежде, что они попадут под процедуру банкротства и их долги будут прощены. Однако использовать данный механизм у них не получиться, без реальных к тому оснований, и поэтому большого числа мошенников ожидать не стоит. За фиктивное банкротство граждане будут привлечены у административной ответственности, и будут привлечены к административному штрафу в размере от одной до трех тысяч рублей.

В соответствии с ФЗ РФ «О банкротстве (несостоятельности), инициирования процедуры банкротства физических лиц необходимо наличие ряда условий:

1. долг гражданина составляет не менее чем 500 000 рублей, и просрочка платежа составляет 3 месяца;

2. гражданин должен быть не платежеспособным и меть документы, подтверждающие это.

Банкротство (несостоятельности) физических лиц, можно разделить на три этапа:

1 этап  предусматривает подачу заявления о банкротстве гражданина в суд;

2 этап  заявление может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган;

3 этап  обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением, в случае, если погашение долга одному (несколькими) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей.

В случае смерти должника или объявления его умершим, дело может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Права и обязанности должника в деле о банкротстве, в случае его смерти или объявления его умершим, осуществляют наследники должника, а до их определения осуществляет исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.

К судебному делу производству могут быть привлечены представители органов опеки и попечительства и социальной защиты населения, если с должником проживают его несовершеннолетние дети, а также его члены семьи, относящиеся к социально незащищенным категориям населения.

Законом предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом:

1. после подачи заявления о банкротстве физического лица суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введение процедуры реструктуризации долгов;

2. реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3 лет;

3. если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом;

4. после признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов;

5. в случае не достаточности имущества для расчетов с кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц.

Кроме того, банкротство для гражданина несет в себе как положительные моменты, так и отрицательные последствия, которые прописаны законодательно.

Во-первых, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет, в случае заключения договоров займа или кредита, уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.

Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.

В-третьих, гражданин в течении 3 лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица.