56.Неопределенность и риск. Отношение к риску, способы его снижения.

Риск – возможность наступления события с неблагоприятными для субъекта рынка последствиями.

Неопределенность в экономике – ситуация, когда последствия альтернатив, которые приходится выбирать субъектам рынка, неизвестны полностью, они могут иметь или не иметь вероятную оценку их наступления.

Несовершенная информация – ситуация на рынке, когда ни продавцам, ни покупателям не известны все последствия выбора всех альтернатив. Несовершенная информация является следствием того, что действия субъектов рынка передают информацию и, тем самым, изменяют поведение людей и характер функционирования рынков.

Канеманом и Тверски выявлено, что люди в условиях неопределенности оценивают альтернативы не по функции полезности, а по функции ценности, которая определяет предпочтения индивида, исходя из отклонений от его исходного богатства (необязательно выраженного в деньгах). Преобладающее большинство людей принимает такие решения в условиях неопределенности, которые можно объяснить наличием у них функции ценности вогнутой (выпуклой вверх) для выигрышей и выпуклой (выпуклой вниз)для потерь, что означает несклонность к риску при выигрышах и склонность к риску при проигрышах. Функция ценности обладает двумя важными особенностями: 1) люди асимметрично толкуют доходы и потери, придавая при принятии решений потерям больший вес, чем доходам; 2) люди сначала оценивают отдельные события, а затем суммируют эти оценки. Вторая особенность иррациональна – каждое событие трактуется отдельно, а не с точки зрения их общего эффекта.

Снижение неопределенности достигается за счет распределения риска между большим числом субъектов путем покупки страховых полисов на страховом рынке. Рынок страхования обязан своим существованием статистическому закону больших чисел, а также тому, что большинство людей стремится избежать риск. И наоборот, тот факт, что большинство людей покупают страховки на значительные суммы, несмотря на то, что страхование является игрой не на равных, т.к. страховые взносы включают организационные расходы и оплату морального риска, свидетельствует об их стремлении избежать риск. Роль государственного регулирования страховых рынков состоит в снижении организационных издержек и морального риска и тем самым в формировании этих рынков и повышении их конъюнктуры.

57.Сущность, причины и последствия для рынка ассиметричной информации. Рыночные сигналы.

Асимметричная информация – ситуация на рынке, когда одни его участники (например, продавцы) знают о характеристиках товаров больше других (например, покупателей).

Причины появления асимметричной информации:

1) Для проведения соответствующего маркетингового исследования необходимы денежные средства; 2) Сбору информации объективно препятствуют коммерческая тайна, право частной собственности и даже проводимая политика по скрытию информации; 3) Информация непрерывно устаревает, обновляется, что требует наличия специальных технических систем; 4)Существуют так называемые когнитивные ограничения в восприятии информации, т.е. в её обработке и восприятии человеком; 5) Источники необходимой информации могут оказаться не институционализированными

Таким образом, из-за асимметричности информации низкокачественные товары вытесняют высококачественные с рынка. Это явление принято определять как отрицательный отбор. Он состоит в том, что в условиях асимметричной информации участники сделок на рынке отличаются в худшую сторону от тех, кто не участвует в их совершении.Отрицательный отбор – это такой процесс, в результате которого в добровольных сделках, скорее всего, будут участвовать «нежелательные» члены популяции продавцов и покупателей.

Таким образом, именно отрицательный отбор, который наблюдается на рынках с асимметричной информацией, приводит к вытеснению высококачественных товаров товарами низкого качества. Тем самым рынки качественных товаров могут исчезнуть. Отсюда следует необходимость борьбы с асимметрией рынка.

Экономическая практика выработала определенные принципы борьбы с асимметрией информации и отрицательным отбором на рынках.

Для того, чтобы как можно больше снизить эффект отрицательного отбора и создать условия, когда рынок ранжирует товары по качеству и все они имеют своих покупателей и продавцов, используются различного рода сигналы. Эти сигналы достигают цели в том случае, если они обеспечивают реализацию двух принципов.

Принцип труднодоступности подделки, т.е. сигналу участника рынка будут доверять другие участники, если его очень сложно (или нецелесообразно) подделать;

Принцип полного раскрытия– если одни лица используют сигналы, соответствующие благоприятной информации о них, то их соперники будут вынуждены раскрыть свою информацию, даже если она не настолько благоприятна. Каждый из этих принципов в равной мере важен для понимания того, как экономические агенты собирают и интерпретируют информацию.

Примерами сигналов являются: 1)гарантии; 2) репутация; 3) бренды; 4) стандарты и сертификаты.