- •Содержание
- •Предисловие
- •Концепции происхождения денег. Сущность денег
- •Виды денег
- •Теории денег
- •Деньги как мера стоимости
- •Деньги как средство обращения
- •Деньги как средство платежа
- •Деньги как средство накопления
- •Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Роль денег в развитии производства
- •Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями
- •Денежная масса и денежная база
- •Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег
- •Налично-денежная эмиссия
- •Налично-денежная эмиссия
- •Сущность денежного оборота
- •Структура и принципы организации денежного оборота
- •Безналичный денежный оборот и его значение
- •Платежная система и ее элементы
- •Виды платежных систем
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Наличный денежный оборот и его сущность
- •Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Понятие и типы денежных систем
- •Элементы денежной системы
- •Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
- •Инфляция как социально-экономический процесс
- •Методы стабилизации денежного обращения
- •Необходимость кредита
- •Сущность кредита. Структура кредита
- •Функции кредита
- •Законы кредита
- •Формы кредита и их классификация
- •Банковский кредит
- •Государственный кредит
- •Потребительский кредит
- •Ипотечный кредит
- •Лизинговый кредит
- •Коммерческий кредит
- •Роль кредита в экономике
- •Теории кредита
- •Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями
- •Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •Ценные бумаги, их виды
- •Рынок ценных бумаг, его роль
- •Сущность банков, их функции
- •Виды банков
- •Банковские системы
- •Банковские объединения
- •Сущность и классификация банковских операций
- •Характеристика банковских операций
- •Центральный банк, его функции и операции
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Регулирование деятельности коммерческих банков
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Порядок создания банков и прекращение их деятельности
- •Ресурсы коммерческого банка и их использование
- •Понятие банковской ликвидности
- •Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Лизинговые компании
- •Факторинговые компании
- •Ломбарды
- •Инвестиционные фонды
- •Финансовые компании
- •Специфические кредитно-финансовые организации
- •Сущность ссудного процента и процентной политики
- •Депозитный процент и депозитная процентная политика
- •Процент по банковским кредитам
- •Ставка рефинансирования
- •Валютная система и ее элементы
- •Эволюция мировой валютной системы
- •Конвертируемость валют
- •Валютный курс
- •Валютное регулирование
- •Международные расчеты
- •Международный кредит
- •Международные финансовые и кредитные институты
Предисловие
Деньги, кредит — не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.
Житейское представление о деньгах и кредите не совпадает зачастую с их действительной сутью и ролью, что обусловливает необходимость раскрытия роли и места этих категорий в экономике. Деньги и кредит — элементы не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественные явления, элементы производственных отношений, тесно связанные с другими экономическими категориями.
Деньги и кредит как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими категориями. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.
При развитии рыночных отношений, совершенствовании методов управления возникает необходимость глубокого изучения экономического содержания стоимостных категорий в интересах повышения эффективности общественного производства. Высокие требования к экономическим методам управления обусловливают необходимость изучения денежно-кредитного механизма как одного из составных элементов всего экономического механизма. В условиях конкуренции между участниками воспроизводственного процесса успех приходит к тому, кто лучше владеет современными методами использования денег, кредита и технологией банковского дела.
В курсе "Деньги, кредит, банки" изучается сфера производственных отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, закономерностями их развития, формами организации, исследуются новые явления, происходящие в современной денежно-кредитной системе, особенно в Республике Беларусь.
Изучение материала предполагает обобщение фактов путем их выражения в понятиях и экономических категориях — деньги, кредит, платежный оборот, денежный оборот и т.п. Изложение ведется в порядке перехода от абстрактного (общие принципы, закономерности функционирования денежно-кредитных отношений) к конкретному (денежная, валютная, кредитная система, банковские операции, формы расчетов).
Принципы, формы функционирования механизмов денежно-кредитной сферы рассматриваются не только в их статике, но и в развитии на перспективу. А это означает, что предмет курса диктует необходимость изложения основных тенденций развития научных взглядов на проблемы совершенствования денежно-кредитно-расчетного механизма в его связи с хозяйственным механизмом.
В курсе "Деньги, кредит, банки" практические вопросы содержатся лишь в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической роли денег, кредита, банков. В задачи авторов не входило систематическое рассмотрение практики кредитования, организации денежного обращения — эти вопросы должны решаться в прикладных специальных дисциплинах. Курс формирует базовые теоретические знания, необходимые для изучения специальных дисциплин "Организация деятельности коммерческих банков", "Банковский надзор и аудит", "Анализ деятельности банков", "Организация деятельности центрального банка" и др.
Важным принципом является соотнесение исторического и логического. Раскрытие положений опирается на приоритет логического изложения системы экономических категорий и закономерностей перед их историческим описанием. Но исторические экскурсы в область эволюции денег, кредита, банков необходимы, во-первых, для выявления преемственности экономических категорий, во-вторых, в связи с тем, что материал для теоретических обобщений черпается из истории денежного обращения и кредита. Вместе с тем, авторы стремились избежать перегрузки содержания второстепенными понятиями и фактами.
Ожидается, что в результате изучения курса "Деньги, кредит, банки" студенты усвоят: - взгляды на сущность денег и кредита, их функции и роль в развитии национального и мирового хозяйства; - функции и операции всех звеньев кредитной системы; - особенности организации денежного оборота; - основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте; - связь теории с практикой экономической жизни.
Структура и содержание учебника позволяют решить эти задачи.
Раздел первый учебника посвящен характеристике денег, денежного оборота и организации денежного обращения. В денежном обороте главное — это движение денег, единых по своему содержанию, независимо от того, в какой форме они выступают — наличной или безналичной. (Как известно, безналичный и налично-денежный обороты по-разному влияют на состояние денежного обращения, скорость расчетов, что вызывает необходимость их специального рассмотрения, как во взаимодействии, так и отдельно.) Раскрываются элементы денежной системы государств и денежной системы Республики Беларусь в частности.
Второй и третий разделы учебника посвящены кредитным отношениям и кредитной системе — вопросам необходимости, сущности функций и роли кредита. Отдельно выделены формы кредита. Большое внимание уделено изложению небанковских форм кредита (коммерческий, лизинговый, ипотечный и др.), значительное место отводится банкам, их операциям, процентной политике. Освещены функции, роль других (кроме банков) звеньев кредитной системы, то есть специализированных кредитно-финансовых организаций.
В четвертом разделе учебника рассматриваются основы международных валютно-кредитных отношений, валютная система Республики Беларусь, ее элементы, эволюция мировой валютной системы, международные кредитно-расчетные отношения, а также международные финансовые и кредитные институты, их функции и роль.
В учебнике учтены законодательные и нормативные документы, действовавшие на 1 июля 2002 г.
Учебник написан коллективом преподавателей кафедр банковского дела и денежного обращения и кредита БГЭУ под руководством профессора Г.И. Кравцовой в соответствии с новой программой курса "Деньги, кредит, банки".
Авторами отдельных глав являются: Г.И. Кравцова — предисловие, гл. 1 (§ 1.2), 5, 7, 8, 12, 15, 19, 21, 22 (§ 22.2), список рекомендуемой литературы; ОЛ. Богданкевич — гл. 6; Ж Д. Данилович — гл. 2, 3; И.К. Козлова — гл. 14 (§ 14.3, 14.4), 17; Е.И. Кравцов — гл. 16, 20; Г.С. Кузъменко — гл. 1 (§ 1.1, 1.3), 4, 9, 10, 11, 13, 14 (§ 14.1, 14,2), 22 ( § 22.1, 22.3); О.В. Купчинова — гл. 18.