ентрал |
|
|
|
ьн |
|
|
ый ба |
|
|
|
н |
к |
|
к |
ак |
|
|
це |
|
|
нтр кре |
дитной |
|
и банко |
вс |
|
|
к |
|
|
ой с |
|
|
|
и |
Ц |
|
стем |
е |
|
|
ли, з |
|
|
а |
|
|
|
дачи, фун |
|
|
к |
|
|
ц |
|
|
|
и |
|
|
и. |
|
Иерархическая структура кредитной системы |
|||
1 звено (уровень) |
|
Центральный банк |
|
|
2 звено (уровень) |
Коммерческие банки, их ассоциации, представительства, филиалы, |
|||
|
|
отделения |
|
|
|
|
|
|
|
Коммерческие |
Сберегательные |
Инвестиционные |
Ипотечные |
Специализированные |
банки |
банки |
банки |
банки |
отраслевые банки |
3 звено |
Специализированные небанковские кредитно- |
Паевые инвестиционные |
||
финансовые учреждения |
|
|||
|
|
фонды |
||
|
|
|
|
|
Инвестиционные |
|
|
|
Благотворительные фонды |
компании |
|
|
|
|
Почтово- |
Биржи |
|
Кредитные |
|
|
|
|
||
|
|
союзы |
|
|
сберегательная |
|
|
Ломбарды |
|
Финансовые |
|
|
||
система |
|
|
|
|
компании |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Лизинговые |
|
Страховые |
|
|
|
компании |
|
||
компании |
|
Факторинговые |
||
Пенсионные |
|
|||
|
|
|
компании |
|
|
|
фонды |
|
|
Два пути возникновения Центральных банков
0 Первый путь создания центральных банков – их появление в результате длительной эволюции;
0 Второй путь возникновения центральных банков – это путь их изначального создания в качестве эмиссионного центра банковской системы, как с государственным участием в уставном капитале, так и без него (ФРС США).
Возникновение Центральных банков
Первый центральный банк был создан в Швеции в 1668 г.
В 1694 г. был создан Банк Англии. Банк Франции был основан в 1800 г. Банк Японии – в 1882 г.
Швейцарский национальный банк – в 1907 г. Государственный банк России – в 1860 г.
Виды центральных банков (по форме собственности)
Государственные
(Банк Англии, Банк России, Банк Нидерландов, Банк Украины)
капитал полностью принадлежит государству
Акционерные
(ФРС США: капитал принадлежит банкам-членам ФРС)
СМЕШАННЫЕ
(БАНК ШВЕЙЦАРИИ: 43% ПРИНАДЛЕЖИТ ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ, 57% - КАНТОНАМ)
Цели деятельности центральных банков
Цели деятельности Банка России
0Защита и обеспечение устойчивости рубля;
0 Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
0 Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
0Развитие финансового рынка Российской Федерации;
0Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации;
0Получение прибыли не является целью
деятельности Банка России.
Функции Центрального банка РФ
Денежно- кредитное регулирование экономики
Эмиссионная
Направлено на изменение массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и т.д. Инструментами денежно-кредитной политики являются: установление минимальных резервных требований, процентная политика, операции на открытом рынке, рефинансирование коммерческих банков, валютное регулирование, прямые количественные ограничения, установление ориентиров роста денежной массы.
За ЦБ РФ как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении общенациональных кредитных денег. Эмиссионная монополия превратила ЦБ РФ в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, т.к. его обязательства служат кассовым резервом любого коммерческого банка.
Регулирование |
Заключается в определении вероятности возникновения проблем в будущем и принятии мер по |
деятельности |
|
кредитных |
их предупреждению. Для достижения данной цели ЦБ РФ выдает и отзывает лицензии на |
учреждений |
банковскую деятельность, осуществляет надзор за их деятельностью, устанавливает правила |
|
проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, |
|
регистрирует кредитные учреждения и проводимую ими эмиссию ценных бумаг. |
Организация платежно- расчетных операций
Валютное
регулирование
Заключается в установлении правил и организации безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (т.е. клиринг) и переводе 
денежных средств.
Проводит операции по купле-продаже иностранной валюты, регулируя при этом курс рубля. Для этого ЦБ РФ осуществляет валютные интервенции, используя государственные резервы международных платежных средств или иностранные займы. Кроме того, устанавливает порядок проведения расчетов с иностранными государствами, организует и осуществляет валютный контроль непосредственно сам и через уполномоченные банки.
Функции ЦБ РФ
0(Эмиссионная функция). Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
0(Функция проведения денежно-кредитной политики и
политики финансового рынка). Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, а также политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
0 (Функция управления ЗВР). Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
Функции ЦБ РФ
0(Функция кредитора в последней инстанции). Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
0(Функция регулирования финансово-банковского
сектора, а также банковского и финансового надзора). Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; устанавливает правила проведения банковских операций;