5.Иерархия целей денежно-кредитной политики.

ДКП – это комбинация целей и средств (инструментов), с помощью которых ее носитель (как правило – центральный банк страны) посредством регулирования предложения денег, а также (косвенно) спроса на деньги и кредит стремится достигнуть целей общей экономической политики. Цели: 1)Первичные 2)Тактические 3)Промежуточные

Первичные цели конкретизируют стратегическую установку государства в долгосрочном периоде, тактические – способы достижения общей цели в конкретных условиях меняющейся конъюнктуры, а промежуточные – основные показатели, которыми руководствуется центральный банк в своей повседневной деятельности. Первичные цели сводятся к достижению следующих ориентиров: а) стабилизация уровня цен (процент инфляции) б) достижение полной занятости (процент безработицы) в) соразмерный и стабильный экономический рост (прирост ВВП) г) внешнеэкономическая стабильность (равновесный платежный баланс). Правительство ежегодно корректирует значения этих экономических ориентиров. Тактическая цель определяет выбор формы кривой предложения денег. Отвечает на вопрос какая ДКП является оптимальной: та, которая реагирует на изменения в спросе на деньги посредством управления процентными ставками, количеством денег, либо комбинаторная? Ответ на вопрос зависит от причин сдвига спроса на деньги. 1.Сдвиг в спросе на деньги произошел из-за изменения скорости обращения денег (V).

В этой ситуации уместны мероприятий кредитно-денежной политики, изменяющие денежную массу обратно пропорционально изменению скорости обращения денег. Здесь предпочтительна горизонтальная линия предложения денег (меняется лишь количество денег в обращении)2.Сдвиг в спросе на деньги произошел в результате изменения реального объема производства (у). Вероятно, в данном случае, следует увеличить процентную ставку при циклическом расширении производства и снизить процентную ставку при падении производства. Здесь предпочтительна наклонная или вертикальная линии предложения денег. 3.Сдвиг в спросе на деньги происходит в результате роста уровня цен (Р). В данном случае лучшей является вертикальная линия предложения денег. (меняется лишь ставка процента)

Промежуточные цели: а)Темп роста денежной массы: ЦБ должен определить положение линии IS и на основе этого определить значение М*, которое согласуется с основной целью - обеспечения реального дохода у*.

Б)Ставка процента: Как известно, точка пересечения линий IS и LM дает значения ВВП страны (y) и процентной ставки (i). Если правительство в качестве стратегической цели выбирает ВВП, равный y*, то центральный банк должен определить положение линии IS и, зная y* вычислить необходимое значение i*.

В)Номинальный объем производства:

Г)Уровень цен: ЦБ обязан увеличивать количество денег, находящихся в обращении всякий раз, когда уровень цен снижается и, соответственно, сокращать объем денежной массы при повышении уровня цен.

Страхование

1.Личное страхование, его цели, задачи и виды

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности.

В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя их его материальных возможностей.

Также как и в имущественном страховании договор личного страхования может быть обязательным или добровольным. И кроме того - долгосрочным и краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

Классификация личного страхования производится по разным критериям:

1. По объему риска:

— страхование на случай дожития или смерти;

— страхование на случай инвалидности или недееспособности;

— страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

— страхование жизни;

— страхование от несчастных случаев;

2. По количеству лиц, указанных в договоре:

— индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

— коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

3.По длительности страхового обеспечения:

— краткосрочное (менее одного года);

— среднесрочное (1-5 лет);

— долгосрочное (6-15 лет).

4. По форме выплаты страхового обеспечения:

— с единовременной выплатой страховой суммы;

— с выплатой страховой суммы в форме ренты.

5. По форме уплаты страховых премий:

— страхование с уплатой единовременных премий;

— страхование с ежегодной уплатой премий;

— страхование с ежемесячной уплатой премий.

Страхование жизни, как один из видов личного страхования является наиболее распространенным и привычным. Оно оформляется договором, по которому одна из сторон, страховщик, берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную страховую сумму, если в течении срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Причем страховым случаем считается смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного.

Важной особенность личного страхования является то, что договор о страховании может заключаться как с одним лицом, так и с группой лиц. Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом.

Основные виды коллективного страхования:

— временное возобновляемое страхование продолжительностью в один год, без дополнительных выплат или с ними;

— страхование с замедленной выплатой капитала;

— ренты по вдовству, сиротству и инвалидности;

— ренты на случай пенсии.