Потребительский кредит.

Потребительский кредит является особой формой кредита, суть которой заключается в предоставлении рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования.

Такой кредит имеет товарную формуи предоставляется торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями.

В данных кредитных отношения между населением и торговыми фирмами банки непосредственно не участвуют, в чём и состоит отличие потребительского кредита от банковского, который выделяется гражданам в денежной форме.

Однако, общее целевое направление потребительского и банковского кредита населению является основанием для более широкой обобщающей трактовке потребительского кредита как совокупности товарных и денежных ссуд, предоставляемых фирмами и банками населению.. Специфика потребительского кредита заключается в том, что заёмщиками являются физические лица, берущие ссуду на удовлетворение своих личных потребностей.

Потребительский кредитна текущие нужды обычно бывает краткосрочным со сроком до двух лет.

Долгосрочный же кредит используется на инвестиционные цели, то есть когда заём идёт на улучшение жилищных условий, жилищное строительство и кап. ремонт, создание подсобного хозяйства и т.д.

Ипотека, или ипотечный кредит.

Существует два понятия ипотеки. В узком смысле слова ипотека это залог недвижимого имущества. В широком смысле слова это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимо имущество остаётся в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств приобретает право на получение удовлетворения за счёт реализации данного имущества. Соответственно, ипотечный кредит это кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества. Основными особенностями его являются:

1.Ипотека, как и всякий залог, является способом обеспечения исполнения основного обязательства, то есть займа и кредитного договора.

Следовательно ипотека зависит от этого основного обязательства, так как вне этого обязательства она теряет всякий смысл.

2.Предметом ипотеки всегда является недвижимость.

К недвижимому имуществу относятся земельные участки и всё, что прочно с ними связаны.

3.Предмет ипотеки всегда остаётся во владении должника.

Последний остаётся пользователем и владельцем имущества.

4. Договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом, который именуется закладной, которая подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.

Всё это регулируется законодательством.

Международный кредит.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанный с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Возник он в 14-15 веках в международной торговле, особенно бурно стал развиваться с освоением морских путей из Европы на восток и в Америку.

Сегодня международный кредитэто кредит, предоставляемый государствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам, физическим и юридическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и платности.

Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

1. По источникам:

- внутреннее

- внешнее

2. По кредиторам:

- фирменные

- банковские

- государственные

- кредиты международных валютно-кредитных организаций

3. По назначению:

- коммерческие (торговые), связанные с внешней торговлей или услугам

- финансовые (банковские) кредиты, направляемые на прямые капиталовложения, на строительство объектов. На приобретение ценных бумаг, на погашение внешней задолженности, на регулирование курса национальной валюты

- промежуточные (для обслуживание смешанных форм вывоза капитала)

4. По форме:

- товарные (предоставляемые транспортёрами и экспортёрами)

- валютные (предоставляемые в денежной форме)

5. По валюте займа:

- в валюте страны-должника

- в валюте страны-кредитора

- в валюте третьей страны

- в международной валютной денежной единице СДР (SDR - специальные права заимствования)

Особой формой кредита, получившей высокое распространение во второй половине прошлого века является межгосударственный кредит, который предоставляется от имени государства и имеет следующие разновидности:

1.Двусторонние правительственные кредиты, которые предоставляются правительствами стран за счёт средств государственного бюджета. Специфика такого кредита состоит в реализации прежде всего каких-либо политических целей, а не в получении дохода.

2.Кредиты международных валютно-кердитных и финансовых организаций - Международный банк реконструкции и развития МБРР и Европейский банк реконструкции и развития ЕБРР, Европейский фонд развития ЕФР, Европейский инвестиционный банк ЕИБ

3.Смешанные кредиты- кредиты, предоставляемые международными валютными организациями совместно с частными банками и корпорациями целью упрощения доступа заёмщика на мировой рынок ссудных капиталов.